昆明市居民家庭理财调查研究

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1、分类号密级UDC编号全日制专业学位研究生学位论文论文题目：昆明市居民家庭理财调查研究学院MBA教育中心专业名称工商管理研究方向金融投资与管理研究生姓名吴国杰学号12125100146导师姓名丁文丽职称教授校外导师姓名王朝军职称工程师2014年10月1日独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文

2、作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权云南师范大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。学位论文作者签名：指导教师签名：年月日年月日内容摘要改革开放以来，随着我国经济的飞速发展，居民收入不断增长，财富不断积累，人们的生活水平得到了较大提高,消费观念和消费结构出现了重大转变，居民家庭理财也在发生着巨大的变化，越来越为城市

3、家庭所重视。另外，日益丰富的投资工具对人们的投资理财能力也提出了新的迫切要求。可以说，我国已进入投资理财时代，居民的投资理财热潮持续高涨。但究竟现今居民家庭理财的现状是个什么样子，存在的问题是什么，问题的根源是什么，怎么制订理财策略，是本文主要研究和解决的问题。本论文首先从家庭理财中外研究文献综述入手，分析得出国外学者对家庭理财研究理论较为全面成熟，我国对于家庭理财研究还处于不断探索中。在理论基础部分，本文首先归纳出了家庭理财的定义，即：是对家庭资产与财务的长期规划和安排。其次，指出了家庭理财的主要作用：一是平衡现在和未来的收支；二是提高

4、生活水平；三是规避风险。再次，指出了家庭理财的内容包涵现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、金融投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等十个方面。最后，对生命周期假说理论和投资组合理论进行阐述，把这两个理论如何在家庭理财中应用进行了分析。在实证分析部分，本文对昆明市310户家庭理财现状进行问卷调查，并对数据进行汇总归类统计，经对数据进行研究分析得出昆明市居民家庭理财的现状：理财意识淡薄、风险承受能力弱、投资意识不强、对保险认识有偏差、理财方式保守、理财缺泛理性、忽视退休养老规划、教育基金比例低、生活开支高，

5、用于投资比例小、家庭理财目标不明确等十方面。经进一步分析挖掘出六方面成因：理财观念落后、缺乏专业人员指导、对保险业务有偏见、总体收入偏低、宣传力度不够、风险控制不足等。针对成因，本文提出优化家庭理财策略：树立良好理财观念、掌握理财知识预防投资风险、建立高素质理财队伍、优化金融机构软硬件、优化结构分散投资、科学理财步骤实现财务自由。基于理论与实证分析，结合上述理财策略，进一步地，本文以不同生命周期阶段家庭理财个案为例，对个案家庭理财相关信息资料、理财目标、家庭资产和负债状况进行了分析，并给出个案家庭理财的建议，同时扩展归纳出单身-I-期、家

6、庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期五个不同生命周期阶段的家庭理财建议。全文最后进行总结，指出了本文研究的不足，并对未来研究内容和研究方向进行了展望。关键词：居民家庭理财调研现状分析策略建议-II-AbstractSincethereformandopeningup,asChina'srapideconomicdevelopment,risingincomes,thewealthaccumulation,people'slivingstandardhasbeengreatlyimproved,consumptionconceptand

7、consumptionstructurehavebeensignificantchanges.Householdfinancesarealsoundergoingtremendouschanges,andincreasinglyvaluedbyurbanfamilies.Inaddition,theincreasinglyrichinvestmenttoolsalsoposesanewchallengetopeople'sinvestmentandfinancingability.ItcanbesaidthatChinahasentere

8、dtheeraoffamilyfinancialmanagement,residentinvestmentboomhasbeensurging.Butwhatnowresidentstatus