居民家庭理财结构调查成果展示

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1、居民家庭理财结构调查成果展示调查缘由及家庭理财的目的调查问卷及统计结果常见的投资偏好及其原因各项资产的收益率及风险情况家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。改革开放以来，社会经济得到了迅速的发展，家庭收入也与日俱增。随着房产、私家车、出国游等走入寻常百姓家，如何规划财富、如何让财富增值，如何享受财富等日渐成为每个家庭关注的话题。家庭理财是一门新兴的使用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。家

2、庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，通俗的来说，理财就是打理钱财，即赚钱、省钱、花钱之道。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足家庭各层次各成员的需求，从而拥有一个幸福的家庭，美好的生活。从这个意义上讲，每个家庭都需要正确理财与科学投资。为此，我们做了这次关于居民家庭理财结构的调查。本次活动时间为2012年1月21号到2月9号本次问卷采取邮箱发送的方式进行调查。实际发出问卷133份，收回94份，其中有效问卷77份。下面我们将展示一些问卷调查结果，由于部分问题涉及

3、隐私，我们将用比例表示。通过以上的统计结果，我们可以归纳出：很少有居民家庭能够制定出合理的理财结构计划，让家庭的财务状况达到最佳。大多数人投资是出于其收益性的考虑，但用于理财的资金往往不多。在进行家庭金融资产资金投资方式中，银行储蓄、股票占了很大的比重，这是出于对安全性和流动性的考虑。投资保险则是为了以防万一，防患于未然。一、储蓄储蓄具有风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低的特点，这也决定了储蓄是最普通和最常用的理财手段。储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。发展储蓄业务，在一定程度上可以

4、促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。原因：中国受儒家思想影响，有崇尚节俭、反对奢华的传统；“货币幻觉”的存在；收入水平的提高；金融市场不完善，缺乏投资渠道；社会保障机制制度不完善，缺乏消费信心作用：①作为一项信贷资金来源。通过聚少成多、变消费为积累，用来增加生产建设资金；在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，使社会再生产过程加速和规模扩大。②作为货币的信用回笼手段，可以推迟部分购买力的实现。有利于调节货币流通。③能够引导消

5、费，有利于居民有计划地安排生活。二、股票股票理财是一种投资理财方式,指投资于股票的理财方式。股票投资属于风险投资。如果选择的股票，因公司业绩比较好，得到大多数投资者的追捧，价格就会上涨，就会获利。　　股票之所以会涨，简单的来说，是因为供不应求，流通性非常好，那么这个时候不存在卖不出去的可能。当然，如果所选定的股票，公司业绩状况差，不被投资者看好，流通性就会差，那么就会亏损了。所以在持有股票前，慎重的选股过程是非常重要的，一般要选估值低于合理水平的股票。股票理财的核心在于承认无法确知的未来并采用适当的方

6、法来应对，另一方面，投资者还要加强对个的股选择，要建立合理的持仓结构，否则研判不准的话，可能会受到重创。股市走势难以预测，投资者基本上处于被动接受的境地，不过，不能预测和被动接受是两回事，被动之中也有主动，控制仓位就是投资者主动应对的法宝之一。这些也恰恰说明了股票是高收益与高风险并存的一种理财方式。三、基金基金投资是一种间接的证券投资方式。优势：1、具有专家理财的优势（投资技术、信息灵通、国家政策领悟等）2、具有积少成多的优势3、注重投资组合，分散基金投资风险4、费用相对低廉（有税收优惠）5、透明度相

7、对较高（开放式基金）基金投资应占资产(收入)的多少百分比才合适,需要视投资组合中其他资产配置的状况而定。四、债券特征：安全性髙，收益高于银行存款，流动性强优点：固定收入，利率高时收入也颇可观；可以自由流通，不一定要到到期才能还本，随时可以到次级市场变现；可以利用附买回及卖出回购约定灵活调度资金；有不同的到期日可供选择。债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价。随着利率的升降，投资者如果能适时地买进卖出，就可获取较大收益。五、保险保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保

8、险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。具有经济补偿功能、资金融通功能和社会管理功能。（一）保险在微观经济中的作用：1．有利于受灾企业及时地恢复生产。2．有利于企业加强经济核算。3．有利于企业加强危险管理。4．有利于安定人民生活。5．有利于民事赔偿责任的履行。（二）保险在宏观经济中的作用：1．保障社会再生产的正常进行。2．推动商品的流通和消费。3．推动科学技术向现实生产力转化。4．有利于财政和信贷收支平衡的顺