建材公司银行贷款授信报告

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1、材料有限公司授信调查报告一、授信项目基本情况1.借款人名称：材料有限公司2.行业分类：金属及金属矿批发3.注册资本（万元）：10004.企业规模（按国家标准）：小5.授信品种：银行承兑汇票6.金额(万元)：33007.保证金比例％：408.期限(月)：69.利/费率：0.05%10.担保方式及内容：抵押物名称：型钢11.授信用途：借款人向银行申请开立银行承兑汇票，申请额度3300万元，保证金比例为40%，风险敞口额度为1980万元，用作购买钢材，以现货钢材作质押，中远物流公司对质押的钢材履行监管责任

2、。12.还款来源：企业销售收入.13.提款及还款方式：一次或多次提款，一次或多次还款。材料有限公司授信调查报告一、授信项目基本情况1.借款人名称：材料有限公司2.行业分类：金属及金属矿批发3.注册资本（万元）：10004.企业规模（按国家标准）：小5.授信品种：银行承兑汇票6.金额(万元)：33007.保证金比例％：408.期限(月)：69.利/费率：0.05%10.担保方式及内容：抵押物名称：型钢11.授信用途：借款人向银行申请开立银行承兑汇票，申请额度3300万元，保证金比例为40%，风险敞口额

3、度为1980万元，用作购买钢材，以现货钢材作质押，中远物流公司对质押的钢材履行监管责任。12.还款来源：企业销售收入.13.提款及还款方式：一次或多次提款，一次或多次还款。借款人存入40%保证金，以现货钢材作质押，向供应商开具银行承兑汇票用于购买钢材。每次出库前，借款人向银行存入同等价值的保证金，并向银行提出申请，由银行货押中心向物流公司出具出库通知书后，办理出库手续。借款人赎回质押的货物并补足每笔银行承兑汇票敞口额度后，银行为借款人释放额度，循环开立银行承兑汇票。二、借款人经营情况1、企业基本简介

4、金属材料有限公司注册资金1000万元，主要经营阿钢、通钢、河北津西、天津兆博等大型知名钢厂的槽钢、工字钢、角钢、H型钢等优质钢材。企业注册地点为长春南岗区工电路51号的哈西钢材市场，但在长春的哈东钢材市场、先锋钢材市场都有借款人的销售处也都设有仓库，银行选定哈东钢材市场的仓库作为银行授信质押物监管地点，公司还在阿城、大连下设个分公司，销售网络触及至陕西、内蒙、新疆、武汉、云南、贵州等地。公司自成立以来，发展较为迅速，资产规模已达233000万元。2.借款人财务分析总结：1）、企业规模的分析；公司资产

5、总额为23300万元，销售收入为4.6亿元，利润总额为4222万元，属于小型流通企业。2）、盈利能力和营运能力分析；红樱桃利润总额为4,222.50万元；其中营业利润为4,222.50万元，占比为100.00%；本期企业盈利主要靠自身的经营，利润的可靠性高，盈余质量较好，企业主营业务利润为：4,895.17万元，比上期增加1,521.87万元，增长率为：45.12%；本期主营业务收入4.64亿元，主营业务利润率10.54%，息税前营业利润率为9.34%，主营务收入上升，再加主营业务利润率也上升，说明

6、企业产品的市场价格整体上升，并且市场份额也增长。3）、流动性分析：企业财务报表体现，流动资产总额为23286万元，其中货币性资产(货币资金+短期投资)为6630万元，占比28.47%；预付款项为6477万元，占比27.81%，存货为10123万元，占比43.47%，存货占比比较高，主要由于公司经营的钢材型号较多，企业预期钢材价格上涨囤积一定库存，加上企业以货权质押形式授信敞口额度为4700万元。该公司本期长期资产适合率为625.94，流动比率为1.74，速动比率为0.50均高于同行业平均水平，表明企

7、业资产流动性较好，短期偿债能力较强。4）、资本结构分析和长期偿债能力分析；企业本期资本总额为23302.12万元，其中流动负债为13,371.07万元，占比为57.39%；所有者权益为9,931.05万元，占比为42.62%；日常经营生产活动重要性比较强，资本总额比上期增加7,327.54万元，增长率为：45.87%。资本总额增加的原因如下：流动负债增加4,498.47万元，所有者权益增加2,829.07万元；从单项较上期相比较而言，流动负债大幅增加，增加50.70%，主要为企业银行授信增加，主要体

8、现在银行贷款增加800万元，应付票据增加4276万元，但应付票据中去掉50%的保证金，风险性负债增加2138万元。所有者权益大幅增加，增加39.83%，主要为主要为以前年度的利润没有进行股东分配，继续参与公司经营。从企业资本整体来看，长期资本、流动资本都较上期增加，流动资本增加的速度快于长期资本，资本总额增加，流动资本的比重增加，企业通过增资调整资本构成的结构。企业资产负债率为57.38%，低于同行业平均水平，表明企业长期偿债能力较强。5）、现金流分析；企业现金净流量