融资性担保公司信用等级评价管理规定

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1、银行融资如果该规定只是针对下文适用范围的担保公司，则建议限定为公司类融资担保公司性担保公司信用等级评价管理规定（试行）1．目的为加强对我行融资性担保公司的风险管理，更好地识别、度量和防范担保公司作为我行客户融资担保方的风险，根据有关法律法规以及风险评级相关原则，制定本办法。2．适用范围本办法适用于总行经营部室、各分行、北京地区管理部、在京各支行。本办法适用于与我行开展合作，办理公司信贷业务的融资性担保公司或同时办理公司、个人信贷业务的融资性担保公司。委托其他企业提供担保什么意思，应作出解释、以基金额度承担风险的担保基金参照本办法执行。3．定义、缩写和分类3.1定义（1）融资性担保公司：本文件

2、所称融资性担保公司是指依法设立，为向银行申请办理公司或个人类融资性业务的企事业法人或个人提供居间担保的有限责任公司或股份有限公司引用融资性担保公司管理办法中的表述。（2）融资性担保公司信用等级评价：指对担保公司履行担保责任和连带清偿义务的意愿和能力进行评估，是对其债务偿还风险进行的综合评价。（3）客户信用等级：是反映融资性担保公司违约风险大小的相对尺度，共分为六等十个级别，分别是AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级、BB级、B级。其中：AAA级：融资性担保公司具有行业所要求的经济规模、很好的发展前景、很稳定可靠的利润来源、很强的担保履约能力，市场竞争力很

3、强，管理水平很高，信誉状况很好，从而对降低我行融资风险有很高的业务价值。AA+级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力有部分处于优秀水平、部分处于良好水平，从而对降低我行融资风险有较高的业务价值。AA级：融资性担保公司的市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有着稳定可靠的利润来源，担保履约能力强，信誉状况良好，从而对降低我行融资业务风险有较高价值。-17-AA-级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力、信誉状况有部分处于良好水平，部分处于较好水平，从而对降低我行融资业务风险有较高的价值。A+级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前

4、景、管理水平、净收益情况、担保履约能力、信誉状况有部分处于较好水平，部分处于中等水平，从而对降低我行融资业务风险有一定的价值。A级：融资性担保公司的市场竞争力中等，发展前景中等，管理水平中等，利润水平中等，担保履约能力中等，信誉状况中等。A-级：融资性担保公司的市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净收益略差，担保履约能力一般，信誉状况中等，有一定的违约风险。BBB级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益情况、担保履约能力、信誉状况等各项情况中有部分处于较差水平、部分处于中等水平，具有较高的违约风险。BB级：融资性担保机构的市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，

5、净收益情况较差，担保履约能力较差，担保机构存在需要关注的问题，具有较高的违约风险。B级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、信誉状况等各项情况都很差，担保履约能力很弱，违约风险非常高。3.2缩写担保公司：指办理公司信贷业务的融资性担保公司或同时办理公司、个人信贷业务的融资性担保公司。3.3分类无。4．职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责分行/管理部（1）对本单位新申请准入的担保公司进行前期调查，并进行信用等级评价；（2）负责本单位原有合作的担保公司年度信用等级评价；（3）-17-负责将担保公司的信用等级评价结果上报总行最终核定。总行中小企业事业部信用审批部认为对担保公

6、司评级结果的最终认定权不应在我部门，应在信用风险部，这一问题他们还要跟张万奇总商量（1）负责分行/管理部上报的担保公司评级结果最终核定；（2）对全行性的新申请准入担保公司及原有合作担保公司进行年度信用等级评价。是否负责对已建立合作关系担保公司的评级认定总行信用风险部（1）负责担保公司信用等级评价的政策指导。5．基本原则和基本规定本办法对融资性担保公司的信用评级实行打分卡评价方式，包括定量定性评价、预警与级别限定两个评价步骤。定量评价主要通过定量指标算分，从规模实力、担保主营业务、风险管理、财务比率四个方面进行评价。定性评价主要通过定性指标评分，从竞争能力、基础素质、经营状况、信用状况四个方面

7、进行评价。预警与级别限定是通过对指标值与预警阀值的比较，以及根据对各种特别情况的规定，从而对融资性担保公司的最高信用等级进行直接的限定。6．流程描述和控制要求6.1评价流程（1）调查人对拟准入担保公司进行定量和定性初步评价，初评结束后随其他资料一同上报分行/管理部授信审查委员会，由授信审查委员会对评价结果进行认定，中小企业事业部对评价结果进行最终认定。（2）调查人应按照年度对已准入担保公司进行等级评价，评价结