理财学问答题

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1、1、-+如何确定个人风险资产的投资比例？2、如何进行个人资产配置？第一步：全面了解自己（基础和前提）第二步：生活设计与生活资产拨备（第一道防火墙：短期保障）第三步：风险规划与保障资产拨备（第二道防火墙：中长期保障）第四步：建立长期投资储备第五步：建立多样化的产品组合3、如何理解理财结构？•哑铃式理财结构——固定收益与权益搭配大盘股与小盘股搭配价值与成长股搭配工资性收入与投资性收入搭配•核心卫星式理财结构——核心资产：如混合式基金卫星资产：如股票•金字塔式理财结构——风险资产稳健资产保本资产保障资产金字塔

2、式理财结构低风险资产：占比高中风险资产：占比中高风险资产：占比低4、投资组合的调整策略有哪些？其适用条件是什么？买入并持有策略适用条件资产类型：主要是低风险资产,特别是一级市场债券类资产投资时段：无特别要求固定投资组合策略适用条件投资时段：震荡市投资组合保险策略适用条件：保本资产及保本基金简略公式：股票金额=m×（全部投资组合价值-最低价值）定期定额投资策略适用条件：市场处于底部区域或牛市上半场5、什么是货币基金？有何特点？与银行定期存款的区别是什么？货币基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。

3、特点：本金安全、流动性好、费率低廉、门槛低、收益性较好6、如何评价基金的业绩？7、如何投资基金？1、基金的开户到银行、证券公司、基金公司直销中心、互联网金融平台开2.货币基金的选择宜大不宜小大：管理规模大；公司大。宜旧不宜新长期业绩稳定和优秀3、货币基金的投资渠道银行证券公司基金公司网站交易所基金市场互联网金融8、如何进行黄金（或房地产）投资的基本面分析与技术分析？房地产投资基本面分析一、政策面分析——受制于房地产宏观调控政策调控目标：1、产由重要支柱产业到支柱产业2、要回落到合理水平需求方面调控政策—

4、—限贷、限购、限价供给方面调控政策——保障房政策商品房：打击捂盘惜售二、资金面分析楼市资金有流出迹象三、价格分析（1）房价影响因素分析房价的直接影响因素—供求关系、建设成本、市场预期房价的间接影响因素—经济因素、社会因素、行政与政治因素、环境因素房地产投资技术面分析1、以月为单位，作出当地房地产的价格-成交量走势图。2、使用技术指标，如5月均线，对房地产的未来走势进行预判3、具体投资时，做好止盈与止损基本结论：1、房价高位震荡2、房价增速下降（放缓）3、房价拐点形成的概率在加大4、房地产最佳投资时点已经

5、过去，现在投资住宅地产存在较大的风险。9、如何才能有效控制投资理财的风险？风险控制原理：1、风险锁定2、风险回避3、风险转移4、风险分散5、对冲与套利6、仓位控制7、损失控制8、风险保留风险控制：保障本金安全第一，获取资金收益第二10、如何选择理财产品？1、了解自己的风险偏好2、了解金融产品的投资标的与风险收益特点3、符合自己资产整体配置的需要4、选择适合自己风险偏好的金融产品类型5、选择业绩优秀与风控良好的金融产品1、个人理财与企业理财的目标是什么？个人理财目标：实现财务安全与自由，让生活幸福美好个人

6、投资理财的目标：财务安全与自由。或个人资产的长期稳定增长，从而实现财富的最大化。从理财实践来理解：每一个财务年度：实现绝对收益每一个理财周期：实现绝对收益的最大化。个人生活理财的目标最终目标：实现现金流的稳定具体目标——按财务收支来分（1）增加收入（2）节约支出（3）实现收支平衡按资金用途分（1）买房、买车（2）子女教育（3）其他企业理财的目标：最终目标、级次目标、目标协调企业理财的最终目标——利润最大化资本利润率最大化或每股利润最大化企业价值最大化或股东财富最大化企业理财的分级目标——生存、发展、获利

7、企业理财目标的协调——所有者与经营者的矛盾与协调所有者与债权人的矛盾与协调2、投资理财应该遵守哪些基本原则？（普通中小投资者适用）风险控制理性投资、独立投资不借钱炒股（企业：适度负债）不熟不投、不懂不投（企业：未通过论证不投资）理财要到正规渠道少炒股票、不做期货分散投资最适交易、右侧交易长期投资、尽早投资快乐投资3、风险控制的方法有哪些？1)风险锁定2)风险回避3)风险转移4)风险分散5)对冲与套利6)仓位控制7)损失控制8)风险保留1、企业如何筹资？吸收直接投资（包括IPO或增发）发行股票发行债券银行

8、借款商业信用融资租赁信托融资2、如何进行投资项目的可行性分析？①生产可行性②技术先进性③经济合理性3、如何进行上市公司财务分析？基本财务指标分析和拓展指标分析一、偿债能力分析（一）短期偿债能力分析流动比率＝流动资产/流动负债速动比率＝速动资产/流动负债现金比率＝广义现金/流动负债其中：速动资产=流动资产-存货（一）长期偿债能力资产负债率＝负债总额/资产总额产权比率＝负债总额/权益总额（净资产）权益乘数＝资产总额/权益总额（净资产）已获利息倍