银行清算流程的培训

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1、清算流程课程大纲一、概述清算的由来清算涉及的角色清算的种类划分二、辖内往来清算三、储蓄通兑清算清算的由来结算核算清算清算的由来结算、核算、清算的概念：银行与客户之间为结算，如票据结算；银行内部各业务的资金计算为核算，如贷款核算；银行间、分支机构间资金往来为清算，如辖内清算、实时清算等。清算是一种资金传递，其产生由于机构扩张产生代理关系而引起的资金往来。清算涉及的角色客户在A网点开立了一个活期账户，某日他在B网点存入1000元人民币现金。开户行经办行或代理行清算中心思考那么为什么A、B网点不能直接进行清算，而要通过第三者来间接处理呢？思考EDCBA清算中心EDBAC清算涉及的角色经办行：即分签行

2、，是最基层的部分。在汇划核算处理过程中处于最前沿，是资金汇划的最初汇出行也是资金汇划的最后接收行。清算行：即二级分行核算中心，是承接经办行与总行清算中心的资金汇划，确保资金汇划的正确进行，是资金清算的重要组成部份；经办行与清算中心清算中心经办行经办行经办行清算涉及的角色省行清算中心：负责对本省各地市行的资金进行调度，确保资金的正常、合理的运用；总行清算中心：既是资金汇划过程的关键，也是资金清算的核心。一方面，要负责将各经办行汇出的资金及时、正确地进行处理，另一方面，要为资金清算进行相关的帐务处理。清算涉及的角色清算中心经办行经办行经办行清算中心经办行经办行经办行省行清算中心省行清算中心总行清算

3、中心清算的种类划分按币种分类：人民币清算外币清算按清算范围分类：辖内往来清算系统内往来清算跨行清算清算的种类划分丙网点甲网点清算中心乙网点A地区省清算中心省清算中心总行清算中心辖内清算清算中心系统内清算其他金融机构其他金融机构其他金融机构跨行清算课程大纲一、概述二、辖内往来清算清算结构清算帐务流程清算账户设置清算参数设置系统处理流程三、储蓄通兑清算辖内往来清算辖内，如前面概述中描述“一个清算行范围之内”，即同城；辖内往来清算，就是我们通常说的同城清算。清算结构丙支行甲支行清算中心乙支行C网点A网点B网点E网点D网点……260网点二级网点一级网点清算结构A、B、C网点的核算网点号actbrno＝

4、甲支行丙支行甲支行清算中心乙支行C网点A网点B网点E网点D网点……一支行与另一支行清算例题1：客户张三在甲支行开立了一个活期账户，某日，他到乙支行从中支取了1000元人民币现金。清算中心甲支行乙支行一支行与另一支行清算甲支行：借：203001活期储蓄－张三1000.00贷：410001辖内通存通兑1000.00借：410001辖内通存通兑1000.00贷：118101存放上级行头寸1000.00乙支行：借：410001辖内通存通兑1000.00贷：101001现金1000.00借：118101存放上级行头寸1000.00贷：410001辖内通存通兑1000.00分行清算中心：借：228101下

5、级行头寸存放－甲1000.00贷：410001辖内通存通兑1000.00借：410001辖内通存通兑1000.00贷：228101下级行头寸存放－乙1000.00一支行与另一支行清算甲支行乙支行清算中心1000.00头寸1000.00头寸正常操作：先减少客户账，再支付现金；现在这两个动作是在不同地点完成的，那么中间就增加一个资金传递的过程——清算；甲支行→清算中心→乙支行，实现资金传递一支行与另一支行清算头寸：即发生代理业务后，当日需要与其他网点交互的资金往来金额。小贴示甲支行乙支行1000.001000.00思考如何理解118存放上级行头寸、228下级行头寸存放的对应关系？分行清算中心支行思

6、考118存放上级行头寸228下级行头寸存放金额相同、方向相反。一支行与分行清算中心的清算例题2：客户张三在丙支行开立了一个活期账户，某日，他在清算中心网点从中支取400元人民币现金。清算中心丙支行一支行与分行清算中心的清算丙支行：借：203001活期储蓄－张三400.00贷：410001辖内通存通兑400.00借：410001辖内通存通兑400.00贷：118101存放上级行头寸400.00分行清算中心网点：借：410001辖内通存通兑400.00贷：101001现金400.00借：118101存放上级行头寸400.00贷：410001辖内通存通兑400.00分行清算中心：借：228101下级

7、行头寸存放－丙400.00贷：410001辖内通存通兑400.00借：410001辖内通存通兑400.00贷：228101下级行头寸存放－分行清算中心所在网点400.00一支行与分行清算中心的清算丙支行清算中心清算中心-400.00头寸+400.00头寸专门的清算机构分行营业部同支行两普通网点清算例题3：张三在A网点开立了一个活期账户①，李四在B网点开立了另一个活期账户②；某日，李四在A网点存入账