关于金融业支持县域经济发展的问题研究

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1、关于金融业支持县域经济发展的问题研究摘要：县域经济是联系城市与乡村的纽带，其发展水平集中反映出城市经济辐射能力的强弱和农村经济的繁荣程度，是我国国民经济最基本的运行单元和重要构成部分。金融是现代经济的核心，有效的金融支持是促进县域经济发展的强力助推器，是促进经济发展不可或缺的必要条件。因此，分析经济金融资源结构配置状况，对于县域经济的发展有重要意义。关键词：县域经济发展金融贷款会宁县众所周知，金融业对于国家发展有着重要的作用，是一个国家发展不可或缺的支持力量，同样，对于县域经济的发展来说，也离不开金融业的支持，但长期以来，中小企业融资难，贷

2、款难的问题一直是困扰县域经济发展的难题，同时农民贷款无担保也造成农业发展得不到充足发展，影响了农业生产的进行。下面我就这一问题，从会宁县的状况提出自己的几点看法。从县域经济的发展状况来看，会宁县地处甘肃省中部，白银市南端，县内流域面积6439平方公里，行政区划28个乡（镇）分布在沟壑纵横的“七川八塬九道梁”上。全县有人口58万，农业人口54万占总人口的93.1%，属典型的农业大县。2009年一季度，全县生产总值达到58773万元，同比增长11.7%；其中第一产业增加值达到17666万元，同比增长6.0%；第二产业增加值达到13477万元，同

3、比增长18.8%；第三产业增加值达到27630万元，同比增长11.1%。从金融业的发展状况来看，会宁县辖区现有银行业金融机构5家，其中政策性银行1家（农业发展银行）、国有商业银行2家（农行、建行）、农村信用联社1家、邮政储蓄银行2家。各类金融机构网点51个，其中发放贷款的网点46个。近年来，会宁县金融机构不断强化为“三农”服务的意识，支持农业产业结构调整，支持农业增效、农村发展和农民增收，加大对中小企业和民营经济的支持力度，突出支持城镇基础设施建设，有力地促进了会宁县经济持续稳定发展。至2009年3月末，会宁县金融机构各项存款余额为2202

4、81万元，比年初增加21495万元，增长10.81%；各项贷款余额为100347万元，比年初增加15425万元，增长18.16%。其中，农业贷款余额为35865万元，比年初增加8560万元，增长31.34%。个体工商户、中小企业贷款余额为25032万元，比年初增加2894万元，增长13.07%。与2003年2月末相比，存款增加162542万元，而贷款仅增加了40012万元，占存款净增额的24.62%；存贷比由2003年2月末的104.49%下降到2009年3月末的45.55%。但新增存贷比由67.94%提高到71.76%。一、金融服务县域经

5、济面临的主要问题及原因会宁县经济总量小，资源匮乏，国民经济总量、运行质量、财政收入和金融总量位居白银市末位，属典型的贫困落后地区。作为国家投资主渠道的金融机构来说，支持和服务“三农”是责无旁贷的义务。但是，综上数据表明，与2003年2月末数据对比，除受年初会宁县中北部乡镇出现的严重旱情，给农民春耕带来了一定影响，各金融机构为抗旱备耕的农民加大信贷资金投放量，新增存贷比提高3.82个百分点外，存贷比大幅度下降。作为贫困落后地区并农业大县的会宁，全县农业贷款余额、个体工商户和中小企业贷款余额分别仅占存款余额的16.28%、11.36%，贷款余额

6、的35.74%、24.94%，县域信贷资金的投入不足严重影响了地方经济的发展。查其根源，主要是难贷款和贷款难的问题，即金融机构难贷款和农户、中小企业贷款难的问题，严重制约了县域经济的发展。二、从金融机构自身情况看难贷款（一）县域金融业的功能和作用趋向减弱。随着金融体制改革的不断深入，国有商业银行逐步由分散经营转向集约化经营，普遍推行“重点行业、重点项目、重点客户”战略，农行、建行、信用社的存款比逐年下降，农行从2006年起由贷差行变成为存差行，除发放少量的个人消费贷款外，对县域企业的贷款投放逐年下降；建行从2003年起，贷款持续萎缩，除少量

7、发放一些个人质押和住房公积金贷款外，其余的贷款全部停止；农村信用联社只能满足传统农业和有限的规模种植和养殖业的资金需求。金融网点少，金融服务不足。止2009年3月末，会宁县金融机构网点数减少到51个，从业人员328人。辖区每万人只有0.8个银行服务网点和5名银行服务人员，分别低于2005年全国县及县以下平均水平每万人1.2个服务网点和11名银行服务人员的33个百分点和58个百分点。农户、个体工商户、中小企业得不到有效的金融服务。（二）县域资金外流严重。商业银行吸储资金上存转移，这是全国普遍性的问题，特别是在贫穷落后的农业县尤为突出。据调查，

8、资金外流的主要渠道是：一是邮政储蓄增势迅猛，成为县域资金外流的主要渠道。2008年12月末，县域邮政储蓄银行存款余额2亿元，而其贷款量为44万元，其外流资金为1.94亿元；二是受