个人理财业务突发事件应急预案

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1、XXCB-QC-GR-311个人理财业务突发事件应急预案版次:0/A1目的为有效应对XX市商业银行个人理财业务的各类突发事件，最大程度减轻突发事件给金融消费者权益带来的损害，维护金融稳定，切实防范理财业务风险，根据有关法律法规的要求，制定本预案。2范围本预案适用于处置与个人理财产品相关的各类诱发因素所导致的，影响本行正常经营，进而影响XX市乃至全省、全国的经济秩序稳定的突发事件。3术语与定义3.1突发事件的分级当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较高一级处理，防止风险的扩散；当风险事件的等级随着时间的推移上升

2、后，按升级后的级别程序处理。3.2特别重大突发事件（Ⅰ级）涉及一家或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品，且影响范围涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）的银行业金融机构正常经营，进而有可能影响全国范围经济社会秩序稳定的突发事件。同类型理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度类似（下同）。3.3重大突发事件（Ⅱ级）涉及一家或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品，且影响范围涉及两个或两个以上地区（地级市、自治州、盟）的银行业金融机构正常经营，进而有可能影响全省范围经济社会秩序稳定的突发事件。3.4较大突发事件

3、（Ⅲ级）涉及一家或多家银行业金融机构发行的同类型理财产品，且影响范围涉及两个或两个以上县（市辖区、县级市、旗）的银行业金融机构正常经营，进而有可能影响全市范围经济社会秩序稳定的突发事件。4职责与权限4.1组织指挥体系8XXCB-QC-GR-311个人理财业务突发事件应急预案版次:0/AXX市商业银行设立突发事件应急处置领导小组（以下简称领导小组）。组长：副组长：成员：。下设办公室在个人业务部，由个人业务部总经理担任办公室主任。具体工作由个人业务部、金融市场部、审计稽核部、纪检监察室以及各行（部）组织实施。4.2职责4

4、.2.1领导小组的职责4.2.1.1统一领导和指挥风险事件的应急处置工作；4.2.1.2决定启动、终止本预案；4.2.1.3最终认定并修改突发事件等级；4.2.1.4协调XX市人民政府、XX银监分局、人行XX中心支行及相关部门共同开展应急处置工作；4.2.1.5决定重大的处置措施和新闻报道的重大事项；4.2.1.6负责处置工作和其他重要事项的决策。4.2.2领导小组成员部门的职责各成员部门在领导小组的统一部署和领导下，负责处理各自职责范围内的相关应急处置工作，并提出相应的应急处置建议和措施，完成领导小组交办的工作。4

5、.2.2.1办公室的职责办公室承担领导小组日常具体工作，促进相关部门间的信息共享及协调工作，具体为：4.2.2.1.1每季度要撰写理财业务管理运用情况报告，并上报XX银监分局，以便监管部门及时提出监管指导意见，有效控制风险。同时还要将上述报告内容通告投资人。4.2.2.1.2严格托管资金使用，做好理财产品财产管理，确保财产安全，建立理财资金台账，适时更新相关内容，及时进行信息披露。8XXCB-QC-GR-311个人理财业务突发事件应急预案版次:0/A4.2.2.1.3确定办公室所在部门为咨询服务、客户投诉及突发事件处

6、理部门，咨询服务及投诉电话为：。各行（部）确定咨询服务、客户投诉及突发事件处理部门，设立咨询服务及投诉电话，落实专人负责做好客户的接待和突发事件处理工作。4.2.2.1.4督导各行（部）做好信息披露工作。增强理财产品的透明度，让客户知悉投资方向、投资计划、预期收益、财产管理、理财产品的特点及风险情况，使客户充分了解、放心理财。4.2.2.1.5汇总、制定统一的新闻报道口径；4.2.2.1.6负责收集、整理、上报、通报有关信息资料；4.2.2.1.7按照领导小组的要求组织召集会议；4.2.2.1.8按照领导小组的要求与

7、XX市人民政府、XX银监分局、人行XX中心支行及相关部门进行沟通和协调；4.2.2.1.9督促、监察、指导有关部门落实应急措施；4.2.2.1.10收集、保管并于事后移交有关档案；4.2.2.1.11完成领导小组交办的其他事项。5政策5.1应对原则5.1.1依法处置、快速反应、稳定市场。5.1.2统一部署、分工协作、信息共享。5.1.3实时监测、防控风险、维护信心。5.2预警机制5.2.1预警监测体系本行将建立预警监测体系，设置个人理财产品的预警信号，加强跟踪和监测，有效预防突发事件的发生。预警信号包括但不限于以下情

8、况：5.2.1.18XXCB-QC-GR-311个人理财业务突发事件应急预案版次:0/A单只理财产品的净值连续3个月低于投资成本的80%的，且亏损情况无明显改善的趋势。5.2.1.2单只理财产品于元旦、春节和国家其他重要事件期间到期，到期前1个月的净值低于投资成本的80%。5.2.1.3单只理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期价值低于