项目二：财产保险承保实务

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1、项目二：财产保险业务承保实务一、财产保险的险种分类财产损失保险：火灾保险机器损坏保险家庭财产保险运输工具保险：机动车辆保险船舶保险飞机保险火车保险运输保险：海上货物运输保险水路货物运输保险航空货物运输保险公路货物运输保险铁路货物运输保险工程保险：建筑工程保险安装工程保险科技工程保险：海洋石油开发保险航天保险核能保险船舶建造保险农业保险：种植业保险养殖业保险林业保险利润损失保险责任保险：公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险第三者责任保险一、财产保险的险种分类信用保证保险：信用保险：出口信用

2、保险国内信用保险投资保险保证保险：履约保证保险存款保证保险产品保证保险二、财产保险承保的业务类型1、正常承保2、调整费率3、增加免陪4、限制责任5、拒保6、临时分保凡是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人保管的财产，或其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可作为保险标的。按照《保险法》的规定，投保人或被保险人必须对其投保的财产具有可保利益。1.可保财产凡属条款中所列明的特约保险标的，投保时须经投保人与保险人事先特别约定。投保人投保金银、珠宝、玉器、首饰

3、等珍贵财物，都必须事先约定数量，经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后才可以承保。保险金额一般按照重制这些物件所需的原材料和人工费用来确定。投保人投保户外广告牌，应制定较高的保险费率并单独制定免赔条件。2.特约保险财产投保人投保堤堰、水库、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头时，需考虑上述标的易遭受洪水、泥石流等自然灾害而造成巨大损失，应在承保前对其安全状态进行实地查勘，投保人须提供有关工程设计、验收资料，符合工程质量要求的，才可以承保。计算机资料、模具、模型、样品、图样等的承保应单独确定保额并制定单独的费率

4、，模具等的保险金额按重制模具等所需的人工和材料费用来确定，同时应注意其使用寿命及使用时间对价值的影响。2.特约保险财产如土地、矿藏；票证、文件、技术资料；违章建筑、非法占用的财产；危险建筑；运输过程中的物资；领取执照正常运行的机动车。3.不保财产财产基本险和财产综合险的保险责任是列举式，财产基本险的保险责任主要是火灾、雷击、爆炸和飞行物体及其它空中运行物体坠落和因上述原因造成保险财产损失发生的合理的必要的施救费用。财产综合险的保险责任除负责财产基本险的全部责任外，还负责条款列明的各项自然灾害所造成的

5、损失，比如洪水、暴风、暴雨、飓风。财产基本险和财产综合险的保险责任财产一切险的保险责任是除外式，就是除了除外责任外的，都属于保险责任。财产一切险的责任范围非常大，承保除除外责任以外的自然灾害及任何突然和不可预料的事故造成保险标的损失，因此，对家庭、商业性单位、宾馆较为适用。比如盗抢责任。财产一切险的保险责任1、一般责任免除（1）战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用。（2）核反应、核子辐射和放射性污染。（3）地震造成的一切损失。（4）被保险人及其代表的

6、故意行为。（5）行政行为或执法行为。企业财产保险的责任免除财产保险基本险、综合险特定责任免除（1）保险标的本身缺陷，保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自燃、烘焙所造成的损失。（2）堆放在露天或罩棚下的保险财产，以及用芦席、布、草、纸板、塑料布做棚顶的罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失。（3）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。2、特定责任免除（1）被保险人及其代表的重大过失引起任何损失和费用。（2）海啸引起的损失和费用。（3）贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失。（4）大气、土

7、地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用。（5）应由被保险人自行负担的免赔额。（6）存放在露天或使用芦席、篷布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险标的由于暴风、暴雨、洪水造成的损失。财产一切险还扩展到霜、严寒、雪、冰雹、尘土引起的这部分财产损失也不负责。财产保险、财产一切险共有的责任免除（1）设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用。（2）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的

8、损失和费用。（3）非外力引起机械或电气装置本身的损坏。（4）锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失。（5）被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失。（6）盘点时发现的短缺。（7）公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不再此限。财产一切险的其他特定责任免除企财险承保操作流程业务人员：企财险承保操作流程了解客户需求产品介绍选择适合险种资料收集风险查勘1、环境状况调查2、企业背景调查3、生产状况调查4、消防状况调查5、自然灾害