个人理财-串讲

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1、个人理财（试卷号7996）-串讲名词解释1.个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。2.年金保险：是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。3.广义的个人银行理财：指个人（自然人）利用商业银行提供的个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转帐汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动4.艺术品投资：艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投

2、资行为。5.个人外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而是存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。6.生命周期理论：是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。7.分红保险：是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度所产生的可分配盈余，按照一定比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。8.狭义储蓄：是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存

3、入银行或其他金融机构的部分。9．开放式基金：就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。10.个人信托：信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。　　判断（标红的为正确）1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。错2.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。对3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错4.货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的

4、首选币种。错5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。错6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。错7.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。错8.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。对9.分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。错10.在个人家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。对11.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错12.通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。错13.总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。错14.一般情况下，个人财务规划师很容易通过一

5、次面谈就能与客户建立服务关系。错15.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。错16.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。对17.个人理财的理论基础来自于现代投资学。对18.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。对19.个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。对20.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。错单项选择（标红的为正确）1.理财活动与 （c）经济政策息息相关。A.微观 B.市场 C.宏观 D.计划2.货币的对外价值主要是看该国货币的（D）。A.汇率波动 B.汇率平稳 

6、C.汇率高低 D.汇率水平3.教育消费根据对象不同分为 （A）和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费 D.老人教育消费4.要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（A） 万的自有资金。A.12万 B.6万 C.18万 D.10万5.在对经常性（B） 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A.收入 B.支出 C.收益 D.负债6.资产是指客户拥有所有权的各类（A） 。A.财富 B.财产 C.资金 D.收入7.（A）是衡量价格水平的重要指标。A.消费者价格指数 B.物价局价格指数C.消费者心理指数 D.政府价格指数8.（A）必然会导致客户现金流出

7、，资产减少。A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费9. （B）是中央银行最常用，也是最重要的一种政策工具。A.半公开市场操作 B.公开市场操作 C.公开汇率操作 D.半公开汇率操作10.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 （B）的理财目标。A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现11.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（B）。A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢12.经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产