银行结算账户管理培训

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1、银行结算账户管理内容摘要账户管理的重要意义账户管理制度框架结算账户管理基本规定账户违规行为案例分析账户管理的重要意义银行账户存款人—存贷款—转账—现金存取等最高人民法院、公安部、国家税务总局、审计署……—查询、冻结、扣划银行账户资金财政、军队、武警等政府部门、中共中央组织部、全国总工会、证券部门、外汇管理部门、支付机构—专项资金管理银行—吸收存款—办理贷款、支付结算、理财等业务—金融创新的基础反洗钱体系—银行账户实名制—提供反洗钱线索征信体系—单位和个人基本信息—依法合规使用银行账户预防与惩治腐败体系—银行账户实名制账户管理的重要意义规范存款人与银行在银行账户活动中的行为，明确双方的权利、义务

2、、责任，保护存款人的合法权益。统一银行账户基本要求，降低合同多样性而带来的社会成本，减少经济纠纷。落实银行账户实名制，遏制违规开立银行账户从事诈骗、洗钱、贪污腐败等违法犯罪活动，维护经济金融秩序稳定。促进反洗钱体系、征信体系、惩治和预防腐败体系的建设。账户管理的重要意义银行账户是单位和个人开展经济金融活动的基础，银行账户管理是我国金融体系建设和金融监管实施的重要组成部分账户管理制度框架联网核查公民身份信息系统人民币银行结算账户管理系统专项工作及检查1.《商业银行法》2.《个人存款账户实名制规定》3.《储蓄管理条例》4.《人民币银行结算账户管理办法》5.《人民币银行结算账户管理办法实施细则》6.

3、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》7.《中国人民银行关于规范关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》8.《人民币单位存款管理办法》1.《中国人民银行法》2.《行政许可法》3.《反洗钱法》4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易机构保存管理办法》1.《中央预算单位银行账户管理办法》2.《关于零余额账户管理有关事项的通知》2005-2006年银行结算账户清理核实工作系统制度（涉及相关法规制度120个）2011-2013年个人银行账户相关身份信息核实、机构信用代码证管理工作1.《刑事诉讼法》2.《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》3.《最高人民法院中国人银行关于协助查询被执行

4、人人民币银行结算账户开户银行名称的通知》2009-2010年单位银行结算账户法定代表人身份信息核实工作现场检查非现场检查账户管理制度框架机构信用代码管理系统账户管理制度框架《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号)scribeavisionofcompanyorstrategiccontents.《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发[2005]第16号）部门规章《关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发[2006]71号）companyorstrategiccontents.规范性文件《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》（银发[2007]第74

5、号）…………结算账户管理基本规定结算账户管理基本规定-账户分类个人账户单位账户存款人主体储蓄账户结算账户支取方式用于办理转账收付和现金存取。用于办理现金存取。银行账户单位银行账户单位银行结算账户基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户单位银行储蓄账户单位定期存款账户单位通知存款账户个人银行账户个人银行结算账户借记账户贷记账户准贷记账户个人银行储蓄账户个人活期储蓄账户个人定期储蓄账户结算账户管理基本规定-账户分类单位结算账户基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户结算账户管理基本规定-账户分类个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的人民币银行结算账户纳入单位银行结算账户管理一

6、般存款账户存款人因借款或其他结算需要开立的银行结算账户。基本存款账户存款人因办理日常转账结算和现金收付业务需要开立的银行结算账户。专用存款账户存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。龙头地位时效性和账户数量限制按照法规制度要求开立，专款专用结算账户管理基本规定-账户分类只能缴存现金，不能取现核准制备案制经人民银行核准后方可开立（变更、撤销），账户的开立（变更、撤销）经人民银行行政许可后才正式生效。结算账户管理基本规定-账户开立和使用开户银行审核申请资料开立（变更、撤销），账户开立

7、（变更、撤销）后通过银行结算账户管理系统向人民银行备案开户：5个工作日变更撤销：2个工作日核准制和备案制基本存款账户临时存款账户（增验资临时户除外）预算单位专用存款账户QFII专用存款账户（合格的境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊帐户和人民币结算资金帐户）一般存款账户非预算类专用存款账户核准类账户备案类账户结算账户管理基本规定-账户开立和使用核准制和备案制1书5证1卡5证：有权部门证