4加快农村金融创新，破解农户融资瓶颈（十佳材料版本）

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1、加快农村金融创新，破解农户融资瓶颈——基于湖南省1550户农户融资情况的调查党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》对于湖南省这么一个农业大省来说面临历史性的发展机遇。为积极推进农村金融改革和创新，努力探索适合“三农”需要的投融资体制，促进社会主义新农村建设，我们对湖南省1550户农户（其中：普通农民637户、种养户331户、经商户293户、企业主158户、外出打工者132户）的融资情况进行了问卷调查。一、农户融资需求情况及特征问卷调查表明，随着农村经济不断发展，农户融资量迅速增长，2008年上半年样本农户户均融资4万多元，融资量达640

2、0多万元，相当于上年融资量的90％以上。样本农户中，31.6%的农户借款需求得到全额满足，49.7％的农户得到部分满足，农户融资状况总体得到一定改善。从金融机构供给看，无论农户收入高低、无论借款用途差异，全额得到满足的农户不到20％，但有一半农户得到了部分满足，其中普通农民的满足率相对略低，为40％左右；在低收入农户中，有近46％没有得到贷款，表明金融机构更多考虑贷款对象的偿还能力（见下图）。图1：不同收入样本农户贷款需求满足情况1、融资来源：以金融机构贷款为主，但民间借款比例有所上升。调查显示，2007年和2008年上半年，样本农户向金融机构融资，均占农户当年融资总量的

3、85％左右。在2007年样本农户融资来源中，农信社农户贷款占近80％，其它金融机构比重极小，民间借款占14.7％（见下图）。图2：样本农户融资来源结构情况调查发现，在2007年，普通农民87.1％的融资来源于农信社，打工者、经商户80％以上融资来源于农信社，种养户、企业主也有70％以上融资来源于农信社，经商户民间融资较多，比例为20％。（见下表）。表12007年不同身份农户融资来源占比情况农户结构普通农民种养户经商户企业主打工者来源结构（借款比例）（借款比例）（借款比例）（借款比例）（借款比例）⑴农村信用社借款87.1％81％76.8％78.5％84.3％⑵农业银行借款0

4、00.13％2.6％0⑷民间借款10.6％14.2％20％14.9％2.5％⑸其他借款2.3％4.8％3.1％4％13.2％总计100％100％100％100％100％2、融资用途：以生产经营为主，但较高以上收入农户90％以上借款用于现代农业。调查发现，有80％以上农户借款是为了生产经营。从不同收入农户借款用途看，85.8％高收入农户借款主要用于种养殖、经商、投资办厂，年收入在万元以下农户借款主要是购买农资产品，这部分农户约占一半。在生活性支出方面，20％低收入农户借款主要用于建房消费，而高收入农户借款用于生活消费仅占5.5％（见下表）。表2不同收入水平农户借款用途情况农

5、户年收入借款用途5000元以下（低收入者）占比5000-10000元（较低收入者）占比10000-30000元（中等收入者）占比30000-50000元（较高收入者）占比50000元以上（高收入者）占比生产性用途购农资产品50.6%39.4%26.6%18.4%8.6%种养殖经营17.7%20.6%28.2%34.4%32.9%经商8.9%18.4%23.9%31.6%28.6%投资办厂3.8%2.9%4%8.2%24.3%生活性用途建房10.1%9.4%9.4%4.1%2%教育5.1%2.9%3.1%00治病1.3%2.5%0.9%0.4%0其他2.5%4%3.8%2.

6、9%3.5%总计100％100％100％100％100％从农户借款投向看，5000元以下小额借款50％以上用于购买农资产品，万元以上60％借款用于种养殖和经商。借款金额越小，用于生活支出的比例越大，借款越多，用于生活支出的比例越小，2000元以下借款25.8％用于生活支出，5万元以上借款仅6.7％用于生活消费（见下表）。表3农户借款投向情况借款额度用途2千元内投向占比2千-5千元投向占比5千-1万元投向占比1－5万元投向占比5万元以上投向占比1、购买农资53.2%56.0%34.3%14.2%10.4%2、种养殖19.4%19.7%30.8%29.5%29.5%3、经商1

7、.6%6.7%15.7%38.0%27.9%4、投资办厂02.1%2.4%5.5%25.3%5、建房4.8%7.3%10.1%7.8%3.2%6、教育9.7%4.1%2.4%0.7%0.3%7、治病3.2%1.6%1.4%0.5%0.3%8、其他8.1%2.6%2.8%3.9%2.9%合计100％100％100％100％100％3、融资方式：以信用借款为主，但60％以上“企业主”身份的农户采取了抵押担保方式。问卷显示，在需要借款的农户中，60％以上获得了金融机构信用贷款。在此基础上，31％的种养殖专业户、经商、投资办厂的农户获