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时间:2019-08-05
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1、关于XXXXXXX有限公司500万元融资担保项目的风险评估报告(草稿)评审委员会:本着“客观、公正、求证、落实”的原则,从风险控制角度,风控部组织人员(XXX、XXXX)就XXXXXXX有限公司500万融资担保的主张事项对业务部提供的调查报告进行核查。现将有关风险评估情况报告如下:一、项目基本情况评析1、公司基本概况评析调查报告显示:XXXXXXX有限公司(以下简称“XXX公司”)成立于2010年12月,位于XXX县产业聚集区,占地45.1亩,系企业自购工业用地,当时为一亩地16万元购入,正在办理土地证件。房产总投资约2
2、000-3000万元,有一栋7层办公楼,约8000多平方米;钢架结构车间3座,共4800平方米;一栋12层综合楼,约17000平方米。该公司经营范围为地毯、五金、建筑材料、纺织品、工艺品、家居饰品、电子产品销售,从事货物和技术进出口业务。2011年4月获得对外贸易经营者备案。该公司系由XXX、XXXX共同出资组建的有限责任公司,注册资本1000万元,其中,XXX投入600万元,占股60%,XXX投入400万元,占股40%。两位股东为夫妻关系。其中,XXX为公司董事长、法定代表人,XXX为总经理。经核查,上述信息与企业信用
3、系统应登记信息一致,XXX公司3的工商营业执照、税务登记证、机构代码证、银行开户许可证、公司章程等相关公司资料,和公司实际情况相符。2、项目主诉要求及还款保障XXX公司本次借款用于公司经营使用。借款原因:主要是用于收购地毯及补充流动资金。还款来源为公司的销售收入及利润。为了降低我公司的担保风险,该公司提供了如下反担保措施:(1)该公司股东XXX、XXXX提供个人信用反担保,并接受连带保证责任;(2)以XXXXXXX有限公司土地做抵押,该土地正在办理相关证件,不能办理抵押登记,与我公司办理委托拍卖手续。(3)XXX公司提供
4、股权质押,办理股权质押登记。二、风险综合评估1、调查报告显示:2011年,该公司销售收入计3501万元,净利润为335万元。2012年,该公司实现销售收入计3790万元,净利润为414万元。2013年,该公司实现销售收入计3857万元,净利润为514万元。2014年7月,该公司实现销售收入计2170万元,净利润为238万元。同时,该公司现有两笔贷款:(1)在南阳银行XXX支行有1笔500万的贷款,由XXX中小企业担保中心担保,2014年8月29日到期;(2)在XXX信用社有1笔1100万的贷款,2016年3月7日到期,与
5、XXX开发有限公司合作共同贷款,XXXXX使用200万,双方签订了用款协议。由上可知,该公司目前发展正常,盈利整体呈现增长趋势。3但是,两笔债务的具体情况有待确认,待确认后判断两年内债务达多少,如若其经营利润不足以覆盖两年内的所有债务,那么其需要较为充分扎实的反担保措施。1、以XXXXXXX有限公司土地做抵押,但是该土地房产正在办理相关证件,不能办理抵押登记。因此,一方面要与我公司办理委托拍卖手续;另一方面必须要求XXX公司出质付款凭证、审批文件等相关文件。同时,土地房产的面积、价值必须确认清楚,以待确认其能否覆盖担保额
6、度。3、XXX公司的股东及其家属承担连带保证责任,应当在相关的个人信用反担保合同中将其主要财产列明,以便于对其信用额度加以评估;同时,个人对外是否存在也应当查明,并由当事人签订保证书。4、XXX公司提供股权质押,必须做好后续工作,办好质押登记。股权质押一方面必须保证为100%质押,另一方面必须对其价值进行评估。三、结论综上,其基本情况有待进一步确认,因此,其风险还有待考量。基于上述情形,是否通过XXXXXXX有限公司500万元融资担保项目,请评审委员会定夺。风险控制部年月日3
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