关于我国担保行业的几个问题

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1、关于我国担保行业的几个问题

2、　　作为推动社会信用体系建设的重要手段，担保行业在为中小企业提供增信服务等方面发挥了显著作用。如何规范担保公司经营行为，实现其可持续发展正成为监管部门和行业内部普遍关注的问题。随着银监会等部门对融资性担保行业的监管逐步深入，担保行业的性质定位、发展模式、体制机制等问题需要我们认真研究。　　担保行业的发展现状　　在我国，担保行业是一个自身发展与中小企业融资状况紧密联系的新兴行业。据统计，我国中小企业数量已达企业总数的99%。为解决中小企业融资难题，帮助银行分担风险，我国担保行业应运而生。自中国经济技术投资担保公司于1993年成立以来，中

3、国担保行业在推动国家经济发展、促进中小企业成长、增加政府税收、关注弱势群体、扶持“三农”等众多方面发挥着重要作用，已成为中国市场经济体系和信用体系建设中不可或缺的关键环节。　　回顾我国担保行业的发展历程，大致分为四个阶段。1993年至2000年：担保行业在探索中前行，整体发展缓慢，担保公司数量少，股本结构主要为政府出资；2001年至2007年，随着中国加入世界贸易组织和民营经济大潮席卷，担保行业进入快速发展阶段，民营资本开始注入；2008年至2010年，中小企业受金融危机冲击生存异常艰难，政府加大对担保行业扶持力度，大量民营、境外资本涌入，担保公司数量呈爆发式增

4、长，但同时出现大量“异化”现象；2011年以来，随着七部委《融资性担保公司管理暂行办法》出台，各地融资性担保公司整顿工作普遍展开，担保行业步入规范运作、科学发展阶段。　　据统计，截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家。其中，国有控股1427家，民营及外资控股4603家，分别占23.7%和76.3%。全行业资产总额5923亿元，净资产4798亿元。在保余额总计11503亿元，其中融资性担保贷款余额8931亿元（不含小额贷款公司融资性担保贷款）。从区域分布看，东部沿海地区发展较快，中西部地区发展较缓，分布状况不平衡；从股本结构看，民营及外资控股的担保

5、公司占整个行业的76.3%，担保行业已由政府主导逐步发展为政策性和商业化并存；从业务类型看，传统的银行贷款担保依旧是担保公司主营业务，但同时，非融资性担保业务不断拓展，债券、基金等直接融资担保业务成为大型担保公司营业收入的重要来源。　　关于担保行业的体制机制问题　　社会信用缺失是担保行业产生的重要前提，担保行业发展的最终目标是推动社会信用体系的建立和完善。担保归根结底是一种经济手段，而不是经济目的。目前，担保行业存在的诸多问题制约了其作用的发挥，亟待解决。　　（一）监管体制不完善。从1995年颁布的《担保法》开始，各政府部门相继出台一系列法律、规章、制度及扶持政

6、策，加强行业监管。2010年3月8日，由国家银监会、国家发改委等七部委联合颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》初步确立由七部委监管下的部际联席会议负责协调相关部门，共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，并授权各省、直辖市、自治区建立融资性担保公司属地管理的监管体系。目前，各地融资性担保机构整顿工作已广泛开展，担保行业监管和运作体系正在逐步完善，这将有力推动担保行业持续健康发展。然而，现行体制有其局限和弊端：一是政府部门多头管理，难以形成统一意见，难以合力解决重大问题；二是地方监管部门有保护主义之嫌；三是行业管理不到位，缺乏行业准则和自律机制，对行业发展的重大问

7、题仍缺乏明确、规范的指导。　　（二）担保公司“异化”现象严重。部分担保公司不以融资担保为主业，从事非正常投资业务，甚至通过放高利贷、非法集资或变相吸收公众存款等方式成为少数大股东的“钱袋子”，在社会上造成恶劣影响，极大地损害了担保行业整体形象，危及金融安全和社会稳定。例如，近期出现的某省、市少数担保公司放高利贷、非法吸收存款等事件。　　（三）担保公司综合实力普遍较弱。绝大部分担保公司注册资金偏小、抗风险能力弱、人员素质差、业务不规范、缺乏科学的项目审查和风险管控等制度。　　（四）政府支持措施不到位。一是财政资金支持有限，近几年财政部拨付给担保机构用于扶持中小企业

8、融资的各类补贴资金虽然逐年增加，但对于全国而言仍然偏少；二是政策支持不够完善，有限的补助资金被“撒胡椒面”，未能真正重点支持到运作规范、在当地具有影响力的行业龙头担保公司，不能真正为有需要的中小企业提供全面支持。　　（五）风险分担机制不合理。担保公司为客户提供贷款连带责任担保后，“担保公司承担所有风险、银行承担零风险”的风险分担方式极不合理。以现行银行发放一年期贷款利率6.56%计算，除去支付储户利息3.5%和经营成本1%，银行以无风险赚取2%以上的收益。而担保公司仅收取2%的担保费，需要耗费大量成本对项目进行管理，却要承担全部风险责任。　　（六）保证金制度不公

9、平。多数银行向担保公司收