中央财经大学 货币银行学教案第08章 银行类金融机构

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1、中央财经大学货币银行学教案第08章银行类金融机构发布人：圣才学习网发布日期：　　一、名词解释　　1．货币经营业－－－－指专门经营货币兑换、保管及收付业务的组织，是银行早期的萌芽。货币经营业所从事的货币兑换、保管及收付都是由货币本身的职能所引起的服务性业务活动，并没有参与信用活动。　　2．商业银行－－－－从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。　　3．专业性银行－－－－指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一

2、般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。　　4．总分行制－－－－银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。　　5．单一银行制－－－－也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种组织模式。　　6．控股公司制－－－－指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。　　7．连锁银行制－－－－指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式

3、。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。　　8．分业经营－－－－又称职能分工型模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，在这种模式下，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。　　9．混业经营－－－－又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。　　10．负债业务－－－－指银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。其他负债主要包括从中央银行借款、

4、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。　　11．资产业务－－－－指银行运用货币资金的业务，资产业务提供了银行创造利润的渠道。资产构成的种类很多，但一般有现金资产、信贷资产、证券投资三大类。　　12．表外业务－－－－商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。　　13．中间业务－－－－指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续

5、费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。　　14．回购协议－－－－交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式。　　15．信贷承诺－－－－－银行在对借款客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取承诺佣金。　　16．票据发行便利－－－－－银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。票据发行便利

6、使借款人得到了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证，并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承诺。　　17．风险识别－－－－在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断。是商业银行风险管理的基础。风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失。　　18．网络银行－－－－－网络银行是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种金融服务的新型银行。通常分为纯网络银行和分支网络银行。　　19．不良贷款－－－－－指银行顾客无力按期、按量归还本息的贷款。按五级分类，是属于次级类、可疑类和损失类的贷款。　　20．存款保险制度－－－－－是一种对

7、存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。在这一制度下，吸收存款的金融机构据吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构无法满足存款人的提款要求时，由保险机构承担支付法定保险金的责任。　　21．政策性银行－－－－－由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。　　22．信用合作机构－－－－－由个人集资