寿险公司分支机构风险评估体系doc

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1、附件三：寿险公司分支机构风险评估体系寿险公司分支机构风险评估是监管部门对寿险公司分支机构的业务风险、管理风险等风险因素的潜在风险水平和风险管理能力进行审慎分析与评估，并在此基础上确定综合风险等级的过程。第一部分潜在风险水平评估寿险公司分支机构潜在风险水平评估包括对寿险公司分支机构的业务风险和管理风险等单项潜在风险水平的评估、在此基础上加权汇总后得到的总体潜在风险水平评估，以及单项和总体潜在风险水平等级的划分（评分越高，表明风险水平越高）。一、单项潜在风险水平评估（一）业务风险水平评估（100分）业务风险水平评估采用定量分析的方法对寿险公司分支机构的业

2、务发展能力、业务质量和业务成果等进行评估。1、业务发展能力（30分）（1）标准保费增长率（10分）评分标准：10%至25%：2分至0分5%至10%或25%至35%：4分至2分-5%至5%或35%至60%：10分至4分-5%以下或60%以上：10分108计算公式：指标释义：“标准保费”按保监会《关于在寿险业建立标准保费行业标准的通知》（保监发[2004]102号）的规定折算。（2）长期险保费收入增长率（10分）评分标准：10%至25%：2分至0分5%至10%或25%至35%：4分至2分0%至5%或35%至80%：10分至4分0%以下或80%以上：10分

3、计算公式:指标释义：长期险保费收入增长率的计算口径见《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令2003年第1号）。“长期险保费收入”是指1年期以上的人寿保险、健康险、年金等人身保险业务的保费收入。（3）短期险自留保费增长率（10分）评分标准：10%至25%：2分至0分1085%至10%或25%至35%：4分至2分-10%至5%或35%至60%：10分至4分-10%以下或60%以上：10分计算公式：指标释义：短期险自留保费增长率的计算口径见《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令2003年第1号）。“短期险”是指1年期以内(含1年

4、)的寿险、健康险和意外险；自留保费=保费收入+分保费收入-分出保费，各项目的口径与《保险公司利润表》中对应项目的口径相同。2、业务质量（40分）（1）退保率（10分）评分标准：3%以下：0分至5分3%至5%：5分至10分5%以上：10分计算公式：指标释义：108退保率的计算口径见《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令2003年第1号）。“退保金”的口径与《保险公司利润表》中对应项目的口径相同；“长期险责任准备金”为《保险公司资产负债表》中寿险责任准备金与长期健康险责任准备金之和；“长期险保费收入”是指1年期以上的人寿保险、健康险、年金等

5、人身保险业务的保费收入。（2）团体业务保费13个月持续率（6分）评分标准：90%以上：0分80%至90%：3分至0分70%至80%：6分至3分70%以下：6分计算公式：指标释义：“团体业务”指投保人为团体的人身保险业务；“评估期前一年生效之团体长期险保单保费收入”（分母）包括趸缴和期缴团体长期险业务保费收入；“评估期前一年度生效之团体长期险保单于生效后第13个月仍然有效的保费收入”108（分子）指分母中，趸缴保单保费收入扣除退保、部分退保和给付支出的部分与期缴保单在评估期的保单有效期内续保保费收入之和；“团体长期险保单”是指1年期以上的人寿保险、健康

6、险、年金等团体保单。寿险公司未开展团体保险业务的，该项指标赋0分。（3）团体业务保费25个月持续率（6分）评分标准：85%以上：0分75%至85%：3分至0分65%至75%：6分至3分65%以下：6分计算公式：指标释义：“团体业务”指投保人为团体的人身保险业务；“评估期前二年生效之团体长期险保单保费收入”（分母）包括趸缴和期缴团体业务保费收入；“评估期前二年生效之团体长期险保单于生效后第25个月仍然有效的保费收入”（分子）指分母中的保费收入中，趸缴保单保费收入扣除退保、部分退保和给付支出的部分与期缴保单在评估期的保单有效期内续保保费收入之和；“团体长

7、期险保单”108是指1年期以上的人寿保险、健康险、意外伤害保险等团体保单。寿险公司未开展团体保险业务的，该项指标赋0分。（4）个人业务13个月保费继续率（6分）评分标准：95%以上：0分85%至95%：2分至0分80%至85%：4分至2分75%至80%：6分至4分75%以下：6分计算公式：指标释义：个人业务13个月保费继续率的统计口径为：1）“个人业务”指投保人为个人的人身保险业务；2）“评估期前一年度生效之长期险新单”不包含趸缴件、犹豫期撤单件、发生理赔终止件、免缴、注销、迁出、人为停效、效力终止及转换终止；3）宽限期内收到的保费计入“评估期前一年

8、度生效之个人长期险保单于生效后第13个月的实收保费”（分子）；4）评估期前一年度生效之个人长期险保单在前13