商业银行数据全生命周期管理与业务创新探讨

《商业银行数据全生命周期管理与业务创新探讨》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、商业银行数据全生命周期管理与业务创新探讨摘要：随着商业银行电子渠道金融服务模式的不断创新，以及各类复杂交易数据的快速增长，数据安全管理与科技成本控制自然是各家商业银行面临的严峻挑战，同时如何利用数据全生命周期管理的能力与资源，为银行业务创新提供支持，甚至是直接产生效益，是值得银行业技术与业务部门共同思考的问题。本文首先通过对于银行业务数据数据全生命周期管理体系的探讨，分析如何确保银行数据的安全，以及控制相关科技成本，其次基于银行数据管理管理的能力与资源，探讨如何发挥银行自身优势，为商业银行间接或者直接创造效益。关键字：数据全生命周期管理、电子资产托管服务一、

2、数据的安全、成本与效益随着商业银行金融服务多样化发展、客户交易量快速增加，各类银行关键应用系统在服务运行的过程中，产生了大量历史数据，其中既有我们熟知的结构化数据，也就是各类交易明细、账务信息等，也有业务创新产生的大量非结构化数据，即各类图像、声音、生物特征等数据，这些数据如不及时从应用系统中清除，将大幅降低应用系统性能、提高高端存储资源成本，但如果不能有效地控制历史数据的迁移、备份、重构、归档、清除、调阅、销毁等过程，将严重威胁银行业务数据的安全。鉴于金融交易及相关数据的重要性，银监会《商业银行信息科技风险管理指引》等文件中，明确提出“商业银行应制定相关制

3、度和流程，严格管理客户信息的采集、处理、存贮、传输、分发、备份、恢复、清理和销毁。”为落实银监会以及国家相关部门的各类数据管理要求，商业银行应立足自身业务范畴，分析数据的来源与用途，其中，数据的来源主要为应用系统在各类业务场景服务过程中的交易结果；数据的用途主要为监管报送、审计查询、经营分析、管理会计、风险控制等，针对数据的来源与用途，探讨业务数据全生命周期管理体系所应涵盖的内容与要点，是确保落实数据安全管理的关键，同时，基于数据全生命周期管理体系，充分运用各类技术工具，降低应用系统在线数据的容量，才能达到控制科技相关成本的目标。数据的安全管理以及配套技术资

4、源，对于商业银行是较大的管理与财务成本投入，上述投入首先解决的是安全管理与成本控制问题，但如何能够使得成本投入产生收益，也是商业银行技术与业务部门需要深入思考的问题。二、数据管理的意义具体到商业银行的业务数据全生命周期管理，概要总结，主要包括如下关键管理要点：1.从数据运用层面，要明确为业务分析、监管审计、管理会计、风险控制等等业务数据需求，预先设计并控制哪些数据视图，并以此视图为基准，映射到各个应用系统的数据结构之上，确保所需历史数据，在应用系统的开发设计阶段，就要明确并落实到技术管理环节予以控制；1.从应用系统层面，要明确较长时间跨度下，同一类型应用系统

5、新旧换代后，数据结构之间的衔接关系，并且配套设计数据管理协议，明确哪些业务数据需要备份、备份多久、备份频率、是否需要销毁、以何种技术手段备份、是否需要重构、是否需要归档等；2.从交易场景层面，需要将交易场景中所关联的各个应用系统之间的数据进行映射并归档，以此确保在后续历史数据查询过程中，能够完整再现历史业务交易的真实场景；通过上述业务数据全生命周期管理的落实，使得商业银行分别在数据安全、成本控制、创新增效方面获得收益：首先：数据使用的安全管理方面通过在管理与技术层面分别落实业务数据全生命周期管理理论，商业银行在业务数据的使用安全，主要能够解决：1)以监管审计

6、等要求为基线，按业务场景控制业务数据的产生与归档，确保业务场景数据无丢失无篡改，从源头控制业务数据的安全；2)以业务数据管理协议为调度，控制业务数据的备份、检查、清理、归档、登记等过程，从数据维护操作过程层面，确保数据加工的安全；3)以业务数据访问策略为规则，控制对于业务数据的调阅、漂白、销毁等操作，确保业务数据的访问安全；其次：数据运维成本的控制方面在针对应用系统的数据管理协议中，明确定义业务数据字典关系，减少各应用系统间的业务数据冗余度，降低线上生产系统的存储资源占用率，同时，针对业务数据的管理要求，精确控制线上数据的老化、迁移、归档等过程，将业务数据从

7、线上高端存储资源中，以最大比率，迁移到近线中低端存储资源，甚至是开源低成本软件定义存储资源中，大幅降低相关ＩＴ资源的采购与维护成本。最后：数据管理产生的效益方面在落实业务数据全生命周期管理后，商业银行能够基于较强的业务数据管理能力，分别在业务数据分析、电子资产托管方面，产生间接或者直接的收益。其中，利用各类客户的交易数据、业务场景数据等做深入分析，深入挖掘客户需求，扩大对于客户的金融服务领域，产生间接收益，是业界已经较为熟知的概念，在此不再赘述，另外，基于银行的信誉、服务网点资源、强监管落实能力、业务数据管理与控制能力，为个人、企业、平台，提供安全可控的电子

8、资产托管服务，能够满足在互联网+时代，各类电子渠道业