政策法律环境与保险监管

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1、个人风险管理与保险政策法律环境与保险监管金融理财培训1中国金融理财标准委员会(FPSCC)CopyRight©FPSCC主要内容第一节政策法律环境第二节保险监管概述第三节保险机构监管第四节保险经营监管第五节保险中介监管2CopyRight©FPSCC第一节政策法律环境一、监管政策保监会目前对保险业的基本判断是：我国保险业目前并将长期处于发展的初级阶段，主要矛盾是发展状况与经济社会的需求不相适应，当前正面临难得的发展机遇，必须抓住机遇尽快把保险业作大作强。作大，就是使保险渗透到社会生活的各个领域，扩大保险的服务范围，充分发挥保险的风险保障、资金融通、社会管理功能，为全

2、面建设小康社会、构建和谐社会服务。作强，就是保险公司要成为资本充足、法人治理和内控制度完善、核心竞争力强的金融企业。监管要实现的目标主要是：（1）落实科学的发展观，创造良好的环境，解决体制性、政策性障碍，促进保险业持续、快速、健康发展。（2）防范、化解风险，维护市场秩序，保护消费者利益。3CopyRight©FPSCC第一节政策法律环境二、有关法律1、调整保险当事人之间权利义务关系的法律。包括：保险法、合同法、民法通则等。2、保险监管机构对保险经营者、保险中介服务提供者进行监管所依据的法律，包括法律、法规、规章、规范性文件。包括；保险法、公司法、外资保险机构管理条例

3、、保险公司管理规定等。4CopyRight©FPSCC第二节保险监管概述一、保险监管的概念1、监管主体——政府部门（行政机关）或政府授权的机构（事业单位）。设立形式：专设保险监管机构，统一的金融监管机构，由某一政府部门（如财政部）行使保险监管职能。2、监管对象——保险公司及其分支机构；保险代理、经纪、公估等保险中介服务提供者；擅自设立的保险机构、保险中介机构；非法经营商业保险业务或保险中介业务的组织或个人。不包括保险消费者。3、监管行为的性质——行政行为。受行政法的调整和约束（如行政许可法、行政处罚法等）。4、监管手段——行政立法、行政许可（审批）、行政处罚、行政强

4、制（如接管）等。5、监管依据——法律、法规、规章、规范性文件。5CopyRight©FPSCC第二节保险监管概述二、保险监管的必要性1、保护被保险人利益，信息不对称，被保险人处于弱势。2、保险业经营风险具有长期隐蔽性。3、保险业的稳健经营涉及社会公众利益、金融稳定、经济安全。三、保险监管的核心内容1、偿付能力。谨慎评估保险公司现存保单、负债价值，充分考虑其未来可能发生的风险，评估保险公司将来有无能力偿还保单债务。如偿付能力不足，则及早采取措施。6CopyRight©FPSCC第二节保险监管概述2、法人治理。股东、董事会、监事会、经理层相互制衡，防止经理层或大股东损害

5、公司利益的机制。3、信息披露。－保险公司向保监会报送信息，以判断保险公司的风险、经营状况。－保险公司向投保人披露信息，使投保人了解自己的保单利益。－保监会向社会披露信息，社会监督。7CopyRight©FPSCC第三节保险机构监管一、保险公司的组织形式1、国有独资公司2、股份有限公司3、中外合资公司（中国法人，寿险采用，外资不超过50％股份，有限责任公司形式）4、外资分公司（法人机构设于境外）5、外资独资子公司（产险采用）8CopyRight©FPSCC第三节保险机构监管二、保险公司的组织结构1、总公司——分区域性、全国性（资本金5亿元以上）2、分公司——在一个省、

6、自治区、直辖市开展业务，必须在当地设分公司3、中心支公司——一般设在地级市4、支公司5、营业部6、营销服务部9CopyRight©FPSCC第三节保险机构监管三、对保险机构的审批事项1、保险公司的筹备、设立（发给许可证、领取工商执照）。2、保险公司分立、合并、改变组织形式、解散、破产。3、保险公司分支机构的筹备、设立。4、保险公司变更章程、资本金、出资人（股权转让）、业务范围、营业场所。四、高级管理人员任职资格审查1、审查范围——总公司董事、董事会秘书、总经理、副总经理，分支机构总经理，总公司精算责任人、法律责任人、财务会计部门、精算部门、资金运用部门负责人。2、审

7、查条件——学历（专业资格）、职业道德（信用）、从业经历、管理经历等。10CopyRight©FPSCC第三节保险机构监管五、保险公司的退出机制1、保险公司可因严重违法经营被依法撤销。2、保险公司可因资不抵债而破产。3、财产保险公司可自行解散。人寿保险公司除分立、合并外，不得解散。4、保险公司破产时，可用保险保障基金对被保险人的损失给予一定补偿，被保险人仍有可能受一定损失。11CopyRight©FPSCC第四节保险经营监管一、业务范围监管1、银行、证券、保险分业经营。保险公司不得经营非保险业务，不得投资保险业以外的企业。但已有金融控股、集团公司投资设立银行、证券