经济与法6 银行业、证券业、保险监管法律制度

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1、银行业、证券业、保险监管法律制度张伟博士1第十七章银行业监管法律制度一、基本概念银行业监管（狭义），是指国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总称。银行业监管法，调整在国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督管理过程中发生的经济关系的法律规范的总称。金融监管机构——中央银行、银监会银行业金融机构——商业银行、政策性银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司等2银行业监管体制中央银行——金融政策银监会——监督金融业务活动证监会——监督证券业务活动保监会——监督保险业务活

2、动监管原则依法、公开、公正和效率原则独立监管原则审慎监管原则协调监管原则国际合作监管原则3银监会机构设置主席1人，副主席4人15个职能部门银行监管一部：负责国有商业银行和资产管理公司银行监管二部：负责股份制商业银行、城市商业银行和城市合作信用社银行监管三部：负责外资银行、政策性银行、邮政储蓄银行非银行金融机构监管部：主要负责信托投资公司、财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构合作金融机构监管部：负责农村信用社和农村商业银行4银监会机构设置（续）职能部门（续）办公厅、政策法规部、统计部、财务会计部、国际部、监察局、人事部、宣传工作部、监事会工作

3、部派出机构全国31个省、自治区、直辖市和大连、青岛、厦门、深圳、宁波5个计划单列市设银监局5银监会监管职责1、制定银监的监管制度、办法2、审批银行业金融机构的设立、变更、终止及其业务范围3、现场和非现场监管4、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格5、统一编制全国银行数据、报表，并公布6、会同其他部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议7、负责国有重点银行金融机构监事会的日常工作6二、银行业金融机构的审慎监管1997年巴塞尔委员会《银行业有效监管核心原则》审慎监管的三个主要方面资本充足率风险管理内部控制7资本充足率商业银行资本应抵御信用风

4、险和市场风险《资本充足率》：商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%资本充足率＝（资本－扣除项）/（风险加权资产＋12.5倍的市场风险资本）核心资本充足率＝（核心资本－核心资本扣除项）/（风险加权资产＋12.5倍的市场风险资本）资本＝核心资本＋附属资本核心资本：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权附属资本：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务8商业银行风险管理信用风险——客户违约贷款人不能如约偿还存款人挤兑市场风险利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险操作风险内部人

5、员欺诈——巴林银行倒闭执行、交割过程出错经营中段和系统出错9内部控制1998巴塞尔委员会《银行机构内部控制体系框架》2006中国银监会《商业银行内部控制指引》1、内部控制环境公司治理架构；人员配置；岗位职责分工；管理流程2、风险识别与评估3、内部控制措施信息安全管理体系；应急预案4、信息交流与反馈5、监督评价与纠正10第十八章证券监管法律制度一、基本概念证券（广义）：用以表明各类财产所有权和债权的凭证的统称商品证券，对商品享有请求权的书据提货单、购货单、运货单货币证券，对一定数额货币享有请求权的证券支票、汇票（狭义证券）资本证券，代表一定资本

6、所有权益的证券股票、债券、证券投资基金11证券市场证券发行市场——一级市场证券交易市场——二级市场场内交易市场场外交易市场：柜台交易场所、联合报价系统1984，上海飞乐，第一支股票1990年，上证交易所；1991年，深证交易所2007，沪深上市公司达1512家，总市值近30万亿元12二、证券监管体制国家集中统一监管制为主——证监会证监会，正部级事业单位在天津、沈阳等9个城市设立了证券监管办公室，下辖25个证券监管特派员办事处；在北京、重庆两个直辖市设立直属证券监管办事处证券业协会、证券交易所的自律管理为辅13证监会职责1、制定证监的规章、制度

7、2、对证券发行、上市、交易、登记、存管、结算进行监督管理3、监管证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构的业务活动4、制定证券业务人员的资格标准和行为准则5、监督、检查证券发行、上市和交易的信息公开情况6、指导和监督证券业协会的活动7、查处违反证监法律法规的行为8、其它14三、证券发行在我国，证券发行实行核准制一般公司债券发行，国务院授权部门核准股票、可转换公司债券，中国证监会核准发行原则公开原则公平原则公正原则15证券发行方式公开发行1、向不特定对象发行证券2、向累计超过200人的特定对象

8、发行证券3、法律法规规定的其他发行行为非公开发行16股票发行的条件设立发行——股份有限公司注册资本为公司登记机关登记的“实收”股本总额2人以上200人以下的发起人发