子课题五筹资与现金流量计划再编制

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1、子课题五：筹资与现金流量计划再编制教学目的一、了解可能的筹资渠道，弥补启动资金缺口二、再次编制现金流量计划表9/19/2021临洮农校一、你办企业的资金是从哪里来？1、资金来源的一般渠道？从朋友或亲戚处借款从供货商处赊购从银行或其他金融机构贷款银行贷款四种：抵押贷款、信用贷款、担保贷款、贴现贷款9/19/2021临洮农校从朋友或亲戚处借钱是开办企业最常见的做法。但是，一旦你的企业办失败了，亲戚朋友会收不回自己的钱，而伤了感情。因此，从一开始，你要向他们说明借钱给你具有一定的风险。为了让他们了解你的

2、企业，你要给他们一份你的创业计划副本，并定期向他们报告创业的进展情况。从朋友或亲戚处借钱9/19/2021临洮农校在制造业中，可以从供货商那里赊一部分账。不过，这也不容易，因为大多数供货商只有在弄清楚你的企业确实能够运转良好之后，才会为你提供赊帐。从供货商处赊购9/19/2021临洮农校银行在向借款人贷款时，有严格的条件和审查程序：首先，它们通常要求你填写一份借款申请表，并在表后附上你的创业计划。其次，银行一般需要贷款抵押品或质押品，如私人房产、银行存单、有价证券等。如以私人房产作抵押，还要办理房产价值

3、评估以及公证等手续。而且，银行或金融机构为了降低风险，一般不会按抵押品的实际价值给你贷款。它们通常要确保抵押资产的价值高于你的贷款和未付利息额。如果你的企业失败了，你将失去这些个人资产。可见，向正规金融部门贷款是不易的。即便是你有抵押品，借贷机构还会提出不同的利率和贷款条件。从银行或金融机构贷款9/19/2021临洮农校目前，为了帮助小企业家创业，国家已制定了各种相关法规和政策，为小企业家创业创造宽松的环境。其中，为鼓励下岗失业人员创业，国家还专门建立了为下岗失业人员提供小额贷款的担保基金。你在寻找资金

4、时，也可以寻求这些信用担保体系的帮助。9/19/2021临洮农校2、特别提示（1）、向银行或金融机构借钱：需要抵押物抵押物高于贷款数额抵押物有现金价值到期不还贷，抵押物即拍卖变现9/19/2021临洮农校（2）、向供货商赊购：供货商要确认你的企业良性发展。（3）、向亲朋好友借款：他们要确认项目能成功给债主明确的利息和还款时期给债主说明风险和意外的处理办法9/19/2021临洮农校3、头脑风暴法——资金有多少来源？（1）、储蓄（2）、向亲朋借款（3）、贷款（4）、赊帐采购（5）、租赁设备（

5、6）、来料加工（7）、收预付款或定金（8）、合作融资（9）、减免优惠(10）、拍卖闲置物（11）、公益赞助（12)、按揭贷款9/19/2021临洮农校阅读理解创业故事（三十）《现金流量计划的修改》、《销售和成本计划的修改》搞清每组数字的来源9/19/2021临洮农校王强和刘丽4月份的现金缺口将达1000元，他俩都不想让企业有更多的业主。他们借款5000元，月息只有1%，三月初借，十二月底还，期限十个月。为了搞清这是否够用，黄亮和李燕修改了现金流量计划。9/19/2021临洮农校9/19/2021临洮农校

6、王强和刘丽把贷款后的现金流量表做下来以后知道了,通过借钱他们能够开办和经营企业并偿还贷款.但贷款利息又构成一项成本,他们必须修改销售和成本计划。9/19/2021临洮农校9/19/2021临洮农校六、申请企业借款请创业者注意：1、你有半数以上的自有资金，而且被公认是有信用的人。2、你有一个很有成功希望的创业计划，因为你的市场调查很深入而且数据可靠；3、你有一个可信的还贷计划；4、你能获得担保或由自己提供贷款抵押。9/19/2021临洮农校贷款银行将要求你填贷款申请。表中的内容来自你的创业计划。如果申请被

7、拒绝，最常见的原因是——你的创业构思被认为风险太大；你没有足够的抵押、质押或担保；你要求贷款的理由不清楚或出借人不能接受；你看上去不自信、不乐观、不投入，对于你的企业目标你了解不够或不实际；你没有准备好完整的创业计划。所以，一定要认真准确地填写申请表，如果你的申请被拒绝，请修改你的创业计划。9/19/2021临洮农校小结1、制定销售价格分三步：第一：从市场营销的分析收集价格信息。第二：准确计算出企业提供的产品或服务的成本。第三：根据市场价格信息及成本制定出销售价格。2、预测销售收入：根据前12个月的销售

8、预测，明确企业一年内总共能回笼多少钱。3、作出销售成本计划：看看你的企业或新项目是挣钱还是亏本。4、制定现金流量计划：看看你是否有足够的现金来满足流动资金的需要，保证企业正常运转。9/19/2021临洮农校请思考：1、维持正现金流的重要性？2、最初的投资结构对你的启动资金缺口有影响吗？9/19/2021临洮农校课间休息9/19/2021临洮农校