(金融法规与案例)情境七

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1、情境七个人理财业务的合规性管理经济法律教研室金朗熟知理财产品类型1解释销售文本重要条款和内容23合规营销理财产品4能力目标处理客户投诉5完成客户风险承受能力评估引言1理财产品主要模式简析2理财业务监管解析3理财产品合规销售4内容简介理财产品销售违规案例剖析5一、引言——理财业务市场规模重要的历史事件2002年，第一个银行理财产品问世2005年初，出现国内首个人民币结构性理财产品一、引言——理财业务市场规模据银监会对国内15家主要商业银行个人、机构和私人银行理财业务的调查统计，截至2010年末，各行存续期理财产品共5,873款，余额为22,511亿元。由于15家商业银行约占整个银行理财市场份额

2、的90%，因此，全国商业银行个人、机构和私人银行理财业务余额大致在2.5万亿元左右。——摘自2011年6月24日银监会王华庆纪委书记在商业银行理财业务监管座谈会上的讲话一、引言——银行理财产品快速发展动因居民财富增长和理财意识增强银行盈利模式转型同业竞争的需要……一、引言——理财业务法律关系1委托代理说2信托说3债权债务说理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财顾问服务与综合理财服务区别二、理财产

3、品主要模式简析货币型理财产品债券型理财产品贷款类银行信托理财产品新股申购类理财产品结构性理财产品（固定收益产品+金融衍生品）2010年部分理财产品市场占比债券及货币市场工具类理财产品35%信贷资产类信托理财产品33%结构性理财产品8%能力目标1：介绍理财产品时的合规要点请思考，如何向不具备专业理财知识的客户清晰、准确、如实地介绍本行所销售理财产品的类型和特点？介绍理财产品时的合规要点按收益类型划分保证收益类保本浮动收益类非保证收益类按投资方向划分信托贷款类受让信贷资产类股票、基金等权益类债券、票据类结构类非保本浮动收益类按客户类型划分零售客户类对公客户类一般客户私人银行客户高资产净值客户有投

4、资经验客户无投资经验客户按运作模式划分自主管理类信托平台类介绍理财产品时的合规要点按产品期限划分3个月以内3个月到1年1年以上从收益类型来看，2010年发行的保本类理财产品占募集资金总量的21%，年末余额占全部产品的13%，银行理财产品仍是以非保本浮动收益类产品为主。从产品期限来看，2010年发行的3个月以内的短期产品占全部产品的61%，3个月到1年期限的产品占比为23%，1年以上期限较长的理财产品发行量仅占16%。2010年客户类型市场占比个人理财约占整体规模的70%左右，机构理财约占27%，私人银行约占3%。普通个人客户仍是理财产品最主要的投资者。实训一请观看介绍理财产品的视频，并简单评

5、析该银行理财工作人员的介绍。视频11.产生背景：新股供应上的稀缺性2.收益率的影响因素新股中签率（中签率与股本大小成正比；与申购资金规模成反比）上市首日平均涨幅（首日平均涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比；与大盘走势成正比）其他因素（闲置资金使用）3.风险：系统性风险（新股制度、运行格局、资金供给等）网下申购的流动性风险（3个月的锁定期）新股申购类理财产品万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究三、理财业务监管政策解析20072009200520062008商业银行个人理财业务管理暂行办法银监会令[2005]2号商业银行个人理财业务风险管理指引银监发[2005]63号商业银行开办

6、代客境外理财业务管理暂行办法银发[2006]121号关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知银监办发[2006]157号关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知银监办发[2006]164号关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知银监办发[2007]114号关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知银监办发[2007]241号关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知银监办发[2008]47号关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知银监办发[2009]172号关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知银监发[2009]65号关于进一步规

7、范银信合作有关事项的通知银监发[2009]111号关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知银监发[2009]113号关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知银监发[2009]115号关于规范银信理财合作业务有关事项的通知银监发[2010]72号关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知银监发[2010]102号商业银行理财产品销售管理办法银监发[2011]5号20102011