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时间:2019-07-31
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1、第四章个人理财价值观与财商教育学习目标1.树立正确的个人理财价值观2.了解个人理财目标及其原则3.了解财商教育的基本知识4.如何培养公民的理财意识第一节个人理财价值观一、个人理财价值观又称为金钱观,人们对金钱的看法与评价。金钱使家庭在以下10个方面生活得更加美好:(1)拥有丰富的物质财富,免于生活匮乏;(2)多彩的娱乐活动,丰富家庭生活;(3)改进家庭教育状况;(4)拥有医疗保障保证身体健康;(5)退休后的经济保障;(6)形成稳定社交圈子,拥有更多的朋友;(7)增强家人的生活信心;(8)保证全家人充分享受生活;(9)激发家人取得更大成就,为将来打下良好基础;(10)提供从事公益事业的机会。影响
2、人们管理金钱的动机(1)及时行乐。人生充满未知,每天的享受是最重要的,年终奖不会留在户头里生利息。(2)建立安全感。他们经历过苦日子,或看清世态炎凉,认为没钱万万不能,孜孜以求寻找最佳生财之道,即使富裕还是会哭穷。(3)掌握权力。经济不能独立必须受制于人,有钱才能巩固自尊,把自己需求摆第一。用钱来买权利(4)增进人际交往。钱不过是工具,社会交往,如何运用让生活更美好才是重点。(5)个人事业发展。为社会做出较大贡献(6)留给子女,作为自己的终生目标。金钱与夫妻关系金钱问题上,夫妻应尽可能地对金钱的使用,物质资产支配,储蓄办法等意见保持一致。这是保证家庭生活幸福的三大支柱之一。夫妻理财、消费观有较
3、大差异的家庭,如一方节俭度日,从小苦出身,另一方则出身优越,花钱大手大脚,浪费很严重。这种家庭在经历若干次严重的“两条路线斗争”之后,也会采取财务独立的措施。美国纽约州立大学的一位教授,调查了311对夫妻的生活状况后指出:夫妻处理钱财的观念、手法,对他们的婚姻关系有重大影响。要使家庭和睦,金钱数额固然很重要,但夫妻思想观念的一致,包括花钱观的一致,最少是能相互协调谅解则更为重要。三种家庭生活价值取向1、家庭为中心。家庭内部凝聚力强,成员间亲和力高,家庭观念重,家人间联系紧密。注重家庭经济文化建设,注重家庭环境整洁与卫生,注重储蓄、孩子教育和前途,注重家外亲友联系。2、事业为中心。以知识分子型居
4、多,事业心强,书报杂志等利于事业进步的费用,在家庭消费结构中占较大比例,家务处理因陋就简,不下太多功力。家中业余时间几乎全为事业发展所占用。3、消费为中心。家庭成员一般没有较远大理想,较少事业追求,对家庭生活长远打算也很少顾及,仅注意于及时行乐和享受生活乐趣,享受性资料、奢侈浪费性支出在其家庭消费结构中有较大比重。二、理财境界九“段”(一)个人金融理财的初级层次理财一段即储蓄。理财二段是购买国债及各类保本理财产品。理财三段是购买保险、基金特点是将个人财富交给银行、保险、证券等金融机构,风险低或无、收益低而固定、流动性高产品。购买这些产品无须太多专业知识,风险小,收益小。二、理财境界九“段”(二
5、)个人金融理财的中级层次理财四段是投资房地产。理财五段是投资股票、期货。理财六段是投资艺术品、收藏品。这个层次的投资品是高风险、高收益。需要较为专业的知识技能和较好运气,更需要雄厚经济实力。敢于冒险者利用某些财务杠杆,在这个层次努一把力,往往能使自己成为富翁。运气不好也会负债累累。二、理财境界九“段”(三)个人金融理财的高级层次理财七段是投资各类基金、公司的股权,担当专门的投资人。理财八段是投资人才(子女教育、自身的才能增进等)理财九段是投资社会,回报社会。个人理财的高级层次。投资品种都非简单物体,而是物与人的组合;所需要知识是某领域专门知识。成败关键在于对社会因素把握,个人金融理财已非仅仅关
6、系自身财产,具有较强社会性。理财的最高境界,自我实现型理财三、四种典型的价值观(一)蚂蚁族——先牺牲后享受(积累型)(二)蟋蟀族——先享受后牺牲(享受型)(三)蜗牛族——背壳不嫌苦(房奴型)(四)慈鸟族——一切为儿女着想(子女型)如何对各种类型来个折衷,中庸之道蚂蚁族:先牺牲后享受蚂蚁族也可称为偏退休型,此类人群的特点是储蓄率高,最重要的目标就是退休规划,先牺牲后享受。蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作,这类人群就像是蚂蚁一样,处事小心翼翼,总把工作放在第一位置上,终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是吃苦在前、享受在后。该人群的理财态度往往量入为出,买东西精打细算,不向人借钱也不用银行信用
7、贷款,有储蓄的习惯,投资理财是先牺牲后享受型,眼光长远。投资建议:可选择多种不同类型的理财产品进行组合,在进行产品组合时,要根据个人实际风险承受力,适当地分配各类型产品的投资比例,以达到分散风险的效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可投资实物黄金,黄金与其他投资产品相比,具有价值变动微小,流动性好的优点,是对付通货膨胀的有效手段,另一个重要功能就是规避汇率风险。●蟋蟀族:先享受后牺牲蟋蟀族
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