保险学原理第四章节保险的类别

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1、第四章保险的类别第一节保险的一般分类一、按保险性质分类二、按保险实施方式分类三、按保险标的分类四、按承保方式分类一、按经营的性质分类商业保险社会保险政策保险二、按实施方式分类强制保险自愿保险三、按保险标的分类财产保险财产损失保险责任保险信用保证保险人身保险人寿保险意外伤害保险健康保险四、按承保方式分类原保险再保险重复保险比较共同保险保险、再保险基本关系投保人投保人投保人投保人保险公司保险公司再保险公司分保分保相互分保第二节财产保险巴黎协和客机失事暴雨后的排不出去的积水造成大量设备损坏烟花厂爆炸瑞士森

2、林大火上海地铁事故后果是灾难性的…...风险是不以人的意志为转移的客观存在一.财产保险的概念：财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。（一）财产保险的外延：属于商业保险范畴。（二）财产保险的保险标的：财产及其有关利益。（三）财产保险所承保的风险：各种自然灾害和意外事故。（四）财产保险运行的基础：损失分摊机制二.财产保险的范围：财产保险的范围很广泛，除人身保险以外的各种保险，均可归为这一类«保险法»第九十二条规定：财产保险业务，包括财

3、产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。财产保险的对象是具体的财产或利益有形财产：动产、不动产、固定的/流动的财产以及在制的或制成的财产例如：厂房、机器设备、原材料、成品、半成品汽车、船舶、货物、家电等保险标的：财产物资无形财产：各种费用、产权、预期利润、信用、责任等保险标的：有关利益三.财产保险的特点：1.财产保险以财产及其有关利益为保险标的。«保险法»第三十三条：财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。财产保险有广义和侠义两种含义：广义：财产损失保险、责任保险、保证保险、信用保险

4、等以财产或相关利益为保险标的的各种保险保障的标的：有形财产与无形财产或有关利益狭义：专指以有形财产中的一部分普通财产为保险标的的保险，如财产基本险/综合险、家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险等2.保险标的必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的：空气、江河、国有土地、矿藏和政府信用等3.财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿（不允许额外得利）表现为：恢复到损失前的状态，维持保险标的的原有商业价值经营内容具有复杂性投保对象与承保标的复杂承保过程与承保技术复杂风险管理复杂

5、5.财产保险属于社会商业活动的组成部分按照保险原理、商品经济的原则所经营的保险业务财产保险的特征详见课本P2-4（一）业务性质的补偿性1、保险标的具有可估价性2、保险金额的确定财产保险的保险金额根据对保险标的估价而确定。3、保险金的赔偿方式财产保险是补偿性保险。（二）承保范围的广泛性财产保险公司经营范围的定位和选择（四）单个保险关系的不等性在财产保险合同中表现特别明显（三）经营内容的复杂性1、投保方复杂2、投保标的复杂3、承保过程复杂4、风险管理复杂5、经营技术复杂1.1.3财产保险的种类一.财产保

6、险的分类方法（理论分类）（一）按实施方式分类：实施方式自愿保险强制保险（二）按保险价值的确定方式分类：保险价值的确定方式定值保险不定值保险定值保险（valuedinsurance）：保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。定值保险合同成立后，如发生保险事故，造成财产全部损失时，无论保险标的的实际价值是多少，保险人都应当以合同中约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据，而不必对保险标的重新估价。定值保险适用于特定的财产和货物运输保险。千万元个人收藏品无缘

7、保险北京工艺懋隆艺术馆100多件馆藏陈列品被拍卖，拍卖金额达到千万元以上，而拍得这些字画的几乎清一色为个人收藏家。记者在采访中获悉，这些价值千万元的收藏品无论是在艺术馆陈列还是被个人收藏，都和保险没有什么缘分.“懋隆的所有收藏品都没有上保险，原因是保险公司不给上。”懋隆相关负责人表示。询问了几位个人收藏家，他们也表示，虽然自己很有意为藏品上保险，但保险公司根本就没有相关保险产品，也只好作罢。为什么？原因分析：保险公司也认为这一市场巨大的空间和利润具有很大的吸引力。一是国内还缺乏为艺术品保险的法律法规

8、。但尚需时日。二是如何鉴定收藏品真伪。即使是保险公司配备了专业的鉴定师队伍，也很难杜绝骗保的发生，因为对于艺术品谁都难免看走眼。三是如何为这些艺术品定价的问题。（最关键）如一幅画在拍卖会前估价是４２万－５０万元，最后拍出了１７０万元，究竟应该按照哪个价格来投保呢？不定值保险（unvaluedinsurance）：不定值保险合同不列明保险标的的实际价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。保险人的赔偿责任根据标的发生损失时的实际价值为准，按照保险金额与保险标的实际价值的比例赔