构建担保业务法律合作模式

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1、构建担保业务法律合作模式　　摘要：担保行业的高风险性以及担保领域法律法规建设的滞后性，使法律专业人士的介入成为必要。本文在结合业务实践的基础上，对律师参与担保业务法律建设，为担保机构提供法律服务，与担保机构统统构建担保业务法律合作模式进行了探讨。　　我国担保行业起步较晚，但发展迅猛，已成为一个新兴的行业。担保行业是高风险行业，由于相应立法建设滞后，导致整个行业缺乏统一的法律和行业规范的支撑，缺乏风险识别和控制的有效手段，这种情况严重制约着担保行业的健康发展。　　《中华人民共和国担保法》的出台，使担

2、保业务的开展有了法律依据。但是，该法律的立法目的是为了保护债权人的利益，对担保人的权益保护重视不够，其主要调整一般意义上的法人或自然人之间的担保法律关系，而对于专业信用担保机构的法律地位、服务对象、支撑体系和运作规则则无相关规定。　　鉴于担保行业高风险性以及担保领域法律法规建设的滞后性，法律专业人士介入担保领域，为担保业务提供法律服务，加强担保业务的法律规范工作，对于控制风险、保障担保业的健康发展是极为必要的。　　律师法律服务对担保业的保障和促进作用，可以从律师对担保业务提供事前、事中、事后的法律

3、服务以及与担保机构共同进行业务创新等方面体现出来。　　一、事前法律服务：规范担保业务文件和业务流程　　担保业务的法律性非常强，律师根据担保法和相关法律规定，结合具体担保业务的特点，主要从三方面对担保业务文件和业务流程进行规范把关：　　1、规范各项担保业务工作流程　　每一项担保业务都有其具体特点，需要进行细致的法律把握。实务操作中，不仅要考虑到在程序设置上如何更好的进行风险控制，还要适应担保客户的要求，做到高效和简便。律师与担保机构共同制定适合而且规范的业务流程，大大提高了担保机构的工作效率。比如在

4、政府招标履约担保项目中，投标人在中标后一般急于要求担保机构出具履约保函，但担保机构对中标方进行资信审查需要一定时间，为解决这个矛盾，律师与担保机构共同设定了一个前置程序，并取得招标方的认可，招标方要求投标方提交投标资格预审文件的同时，还应向指定的担保机构中的至少一家提交资信审查文件(例如：上年度财务审计报告和当期财务报表)，使担保机构能做到事前审查，投标方中标后担保机构可以立即办理出具履约保函的相关手续，这样的程序设置既满足了中标方的急迫需求，也保证了担保机构不会因审查时间紧张而工作草率，从而导致

5、业务风险的增加。　　2、规范担保机构与申请担保的企业及反担保人之间的法律文件　　担保机构与申请企业签署的法律文件主要包括担保委托协议和反担保合同(包括保证合同、抵押合同、质押合同等)，上述文件是确定双方权利义务关系的主要依据。为更好的保护双方的权益，应按照法律规定在合同文件中对担保物、担保责任范围、违约责任及管辖等重要内容以具体条款进行明确的约定。律师作为专业法律人士，能为担保机构提供规范的法律文件。　　3、规范与银行、信托公司、会计师事务所等机构的合作文件　　担保机构在开展业务过程中需要与银行开

6、展合作，与会计师事务所等中介机构保持往来，双方的合作涉及业务分工、合作程序、风险分担等法律事项，律师参与相关的谈判、协商等活动，并负责起草和审议相关文件，可以为各方的合作提供规范的法律保障，尤其是能够保障担保机构的合法权益。　　二、事中法律服务：通过法律尽职调查，做好担保业务风险控制工作　　担保机构对申请企业进行审查的目的之一就是了解企业，发现财务风险、市场风险等各种风险，以便做好风险控制工作，因此一些专业中介机构的配合在担保机构的工作中是不可或缺的，比如聘请会计师事务所对申请企业进行财务审计等。

7、律师根据担保机构的委托，对申请企业进行法律审查，发现法律问题或风险，协助担保机构做好风险防范，应当是担保机构风险管理的一项重要内容。　　律师主要通过法律尽职调查的方式来了解申请企业的全部情况，也就是那些能够帮助担保机构决定是否提供担保的重要法律事实，律师调查后应向担保机构出具尽职调查报告，尽职调查报告应反映尽职调查中发现的实质性的法律事项，提示法律风险，并提供解决方案的建议。下面以流动资金借款担保业务为例，介绍一下律师在担保业务中的法律尽职调查工作。　　1、基本程序：　　律师根据担保机构的委托开展

8、尽职调查工作，到企业进行现场查验，了解情况，并向申请企业提供法律问题调查问卷，要求其完整、全面的填写和回答，并根据要求提供文件和资料。经过审查后，律师认为需要补充的，可要求企业提供补充材料，或律师到相关部门对具体事项进行调查。在尽职调查期间，律师对其接触到的申请企业的商业秘密，承担保密义务。　　2、律师通过尽职调查主要对以下几个方面进行审查：　　(1)申请企业设立、存续的合法性　　根据企业提供的资料，审查企业设立情况、年检情况、分支机构情况等，对于企业的经营范围、注册资本、股东、法