第1章：电子支付概述

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1、1【教学目标与要求】1、掌握支付的基本概念和过程；2、了解清算和结算的区别和联系；3、了解支付活动的构成和应遵循的基本原理；4、掌握支付体系的概念和构成；5、掌握电子支付的含义和分类；6、了解电子支付系统的构成。第1章　电子支付概述任务引入小张身边网购的同学、朋友越来越多，小张也想尝试下，但是对于网上支付缺乏了解、不放心，在朋友的推荐下他浏览了一些电子商务网站和银行网站，了解到网上支付目前的一些具体应用，但对于电子支付方式的支付原理、流程根本一无所知，于是他准备系统地学习探索，并且从自己相对较为熟悉的传统支付开始了解。什么是支付?支付的完整

2、过程包括哪些环节？涉及到哪些参与主体，整个的支付体系是怎样的？什么是电子支付？电子支付的完整过程包括哪些环节？涉及到哪些参与主体，电子支付系统包括哪些？传统支付和电子支付有哪些区别和联系？任务分析支付的概念、类型支付的业务流程、构成要素支付体系电子支付的概念、类型电子支付的业务流程、构成要素电子支付系统电子支付和传统支付的区别与联系相关知识点5第1章　电子支付概述【知识架构】教材P1【重要术语】支付支付体系电子支付电子支付系统第1章　电子支付概述1.1支付的基本概念1.1.1支付1）支付的基本概念支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币

3、转移行为。它包含了两个层次：Addyourtitleinhere“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付“支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付支付情形有哪些？1.1支付的基本概念1.1.1支付2）支付分类借记支付是收款方发起的支付过程，为被动支付，减少帐户存款即借方。例如：支票、电话费自动代扣、水电气或燃气的代扣等贷记支付是付款方发起的支付过程，为主动支付，减少帐户存款即借方。例如：银行卡支付、网上银行支付1.1支付的基本概念1.1.2

4、支付过程发生在买卖双方之间，包括：双方身份的确认、支付工具及支付能力等。发生在银行同业之间的货币收付，用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。发生在银行系统内根据交易进行的资金划转、账簿记录等。“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。交易清算结算比如：工农中建这四大银行具有独立结算的系统怎么通过一个中介机构来把各家的结算业务连接起来呢？中国人民银行清算中心1.1支付的基本概念1.1.2支付过程支付过程分析：根据支付过程的组成部分可以将支付活动分为三类支付活动活动类型银行参与情况支付活动过程单一债权债务关系的支付活动无银行参与交易有债权债务

5、关系但不清算的支付活动同一银行参与交易+结算有债权债务关系且需进行清算的支付活动不同银行参与交易+清算+结算1.1支付的基本概念1.1.2支付过程1）单一债权债务关系的支付活动商品/服务支付工具1.1支付的基本概念1.1.2支付过程2）有债权债务关系但不清算的支付活动商品/服务支付工具卖家账户买家账户卖家账户银行扣出记入交易活动（环节一）结算（环节二）1.1支付的基本概念1.1.2支付过程3）有债权债务关系且需进行清算的支付活动商品/服务支付工具卖家账户买家账户卖家账户银行系统开户银行收单银行扣出记入清算系统交易活动（环节一）结算（环节三）

6、清算（环节二）扣出记入1.1支付的基本概念1.1.2支付过程清算与结算的区别结算参与者可以是各种行为的当事人，所以结算具有广泛的社会性，；而清算则更具专门化，参与者主要是提供结算服务的银行及清算机构。由于业务需要，银行需要通过一定的清算组织和支付系统进行“清算”，它只是结清银行间资金账户往来债权债务关系最终结果的一个过程。有银行等金融服务机构参与的支付活动中，“结算”是一个必需的环节，而“清算”只有在涉及不同银行账户间支付时才是必需的。“清算”是在银行问世后才开始行使的支付中介职能，无银行介入的结算领域基本上无需“清算”。在支付中的层次不同

7、在支付中的范围不同参与者不同1.1支付的基本概念1.1.3支付活动1）支付活动的构成要素构成要素支付活动主要包括以下几个要素：参与主体、市场行为方式、债权债务关系和支付环境参与主体见P7表1-1市场行为方式债权债务关系支付环境买卖行为、金融借贷行为、公益捐赠行为、政府资金划拨行为等1.1支付的基本概念1.1.3支付活动2）支付活动的特点1支付活动的方式随参与主体的不同而不同2支付活动的方式随参与主体选择的市场行为方式不同而不同3支付活动的方式随债权债务关系的不同而不同4支付活动的方式随支付方式的不同而不同1.1支付的基本概念1.1.3支付活

8、动3）支付活动应遵循的基本原理ConceptBECDA②支付方式的社会接受性①债权债务关系的清偿性③采用手段的便利性④支付的安全性；⑤支付信用的可靠性；D⑥法律制度的保证性。②支