民间金融法制化

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1、民间金融法制化邱进前博士正义·信任·分享·协作民间资本参与金融的法制化进程民间资本参与金融的途径资金运作与刑事犯罪法律分析正义·信任·分享·协作1.民间资本进入新兴金融行业的动因2.新兴金融行业迅速发展3.新三十六条鼓励和引导民间资本进入金融服务领域正义·信任·分享·协作一、民间资本参与金融的法制化进程1、民间资本进入新兴金融行业的动因“负利率”导致存款外逃2011年4月，居民消费价格总水平(CPI)同比上涨5.3%，一年期存款利率是3.25%“山西煤改”1400亿元退出煤炭领域2009年山西省煤炭资源整合，约有1400亿元的资金从煤炭领域退出正义·信任·分享·协作《

2、国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》打击房地产投机，大量民间资本退出房地产市场股市下挫2007年5月30日上调印花税后，股市接连下挫，2011年5月19日，上证指数为2859.57正义·信任·分享·协作2、新兴金融行业迅速发展传统金融机构存在的弊端无法满足中小企业企业的融资需求信息不对称，传统金融机构信贷调查成本、风险与收益不成正比传统金融机构“所有制歧视”，贷款倾向于大型企业正义·信任·分享·协作贷款期限、偿还方式、利率的僵化，无法满足中小企业融资灵活的资金需求2011年存款准备金率第五次上调，大型金融机构存款准备金率为21.00%，中小金融机构存款准备金

3、率为17.50%，传统金融机构收紧信贷正义·信任·分享·协作正义·信任·分享·协作3、新三十六条鼓励和引导民间资本进入金融服务领域国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见（国发[2005]3号）——“旧三十六条”正义·信任·分享·协作第五条：允许非公有资本进入金融服务业。在加强立法、规范准入、严格监管、有效防范金融风险的前提下，允许非公有资本进入区域性股份制银行和合作性金融机构。符合条件的非公有制企业可以发起设立金融中介服务机构。允许符合条件的非公有制企业参与银行、证券、保险等金融机构的改组改制。国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见（国

4、发〔2010〕13号）——“新三十六条”从放宽金融机构的准入政策、降低民间投资金融服务机构的成本和风险、完善担保体系三个方面鼓励民间资本发起或参与设立中小金融机构，突出执行性和操作性。正义·信任·分享·协作第十八条规定：允许民间资本兴办金融机构在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。正义·信任·分享·协作鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。正义·信任·分享·协作

5、落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。1.担保公司2.小贷公司3.典当行4.融资租赁5.信托6.股权投资7.村镇银行正义·信任·分享·协作二、民间资本参与金融的途径一、法律依据公司法融资性担保公司管理暂行办法上海市融资性担保公司管理试行办法银监会的各项指引担保公司正义·信任·分

6、享·协作二、担保公司发展现状指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。现状正义·信任·分享·协作三、公司业务范围主营：贷款担保，票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务。兼营：诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资、规定的其他业务。再担保和为债券发行担保。正义·信任·分享·协作正义·信任·分享·协作公司禁止从事的业务（1）吸收存款；（2）发放贷款；

7、（3）受托发放贷款；（4）受托投资；（5）规定不得从事的其他活动。正义·信任·分享·协作四、法律要点1.注册资本抽逃2.对外投资“融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。”正义·信任·分享·协作3.客户集中度融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过本身净资产的10%；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过本身净资产的15%；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过本身净资产的30%。