招商国内信用证：基础知识

《招商国内信用证：基础知识》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、1国内信用证基础知识培训哈尔滨分行公司银行部2011年11月今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大，我行亟需拓展新的业务品种及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户贸易融资需求增长的压力！。国内信用证风险资产占用低，中间业务综合收益大，保证金存款派生明显，且总行近期推出的国内信用证福费廷转卖业务不占我行贷款规模，因此大力开展国内信用证业务意义重大。2国内信用证业务背景目录国内信用证基础知识介绍国内信用证各种融资方式简介网上国内信用证网银端开证演示国内信用证产品目标客群及案例参考文件34定义种类特点不可撤销

2、、不可转让的跟单信用证结算币种为人民币只限于转账结算，不得支取现金付款方式：即期付款、延期付款、议付国内信用证的概念国内信用证是指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺国内信用证融资产品介绍国内信用证基础知识介绍5信用证的基本功能国内信用证在支付结算办法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能。一般国内的结算方式对合同贸易背景并不严格关联，而且都是被动地去完成合同的结算，但是国内信用证却能有效地将合同和结算穿插结合，保障贸易的完成。与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买

3、卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.无论是买方还是卖方，都可以通过信用证向相关的.银行在不同的阶段进行融资，包括：授信项下开证、买方押汇、打包放款、卖方押汇、议付、福费廷转卖、信用证质押等。国内贸易结算的工具贸易双方权益的保障贸易融资的功能贸易合同的保障国内信用证融资产品介绍国内信用证基础知识介绍6信用证的产品优势国内信用证信用风险转换系数与国际信用证相同，为20%，远低于保函的50%和银行承兑汇票的100%，占用较少风险资产；国内信用证结算方式增加交易的安全性，可向交易对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和业务国内信

4、用证作为流动资金贷款和银行承兑汇票的一定程度的替代产品，可以拓宽客户融资渠道，有效缓解客户资金压力；经济资本占用少满足企业供应链融资需求提高我行市场渗透力和产品覆盖率安全结算方式提高企业竞争力国内信用证融资产品介绍作为具有一定融资功能的表外业务，国内信用证易于被公司接受和欢迎。大力推广此项业务，有利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、提高单一客户的产品覆盖率。国内信用证基础知识介绍国内信用证主要条款开证行名称和地址开证日期信用证编号和种类开证申请人名称和地址受益人名称和地址通知行名称和地址有效期和有效地交单期限信用证金额付款

5、方式运输方式发运地和目的地最晚发运日期对分批和转运的规定货物描述单据要求和种类发票运输单据保险单检验单据其他单据发票应为增值税专用发票（包括发票联和抵扣联），但法律法规及国家税务部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；发票须由受益人出具，其抬头为开证申请人，发票不早于开证日期。国内信用证基础知识介绍国内信用证银行承兑汇票需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出有条件的付款承诺银行需审核单据对合同实施约束力强业务处理严谨付款期限有即期、远期办理费用相对较高需贸易背景银行第一付款责任依据合同开出无条件付款承诺银行无需审核单据基

6、本不能约束合同实施业务处理相对简单到期付款办理费用相对较低国内信用证vs.银行承兑汇票单、款两清货、款两清国内信用证基础知识介绍9国内信用证银行承兑汇票开立方式银行电开或信开实物票据签章记载信息无限制受制于票面容量期限即期付款或延期付款,最长不得超过6个月指定的到期日付款，最长不得超过6个月（不含电子票据）付款条件有条件的付款承诺,单据相符才需付款无因票据，开出就相当于付款支付方式允许一定溢短装比例，可分次来单、付款定额，一次支取是否允许修改经卖方同意可增额、展期或其他条款的修改不可国内信用证在供应链金融中的运用国内信用证v

7、s.银行承兑汇票国内信用证基础知识介绍10国内信用证银行承兑汇票保证金比例20%以上一般高于国内证风险资产占用20%100%转让不可转让可以多次背书转让与物流的关联度高低银行风险控制通过条款和单据控制真实性票据与交易分离融资方式打包贷款、卖方融资、买方融资、福费廷贴现国内信用证在供应链金融中的运用国内信用证vs.银行承兑汇票国内信用证基础知识介绍国内信用证产品对各方益处对整个贸易链（供应链，或客户群体）：（1）促进供应链上下游企业之间交易履行，提升供应链企业交易管理效能（2）提高信用结算工具在交易双方传递的安全性和效率（3）

8、为交易各方提供多种有关联的融资便利国内信用证基础知识介绍对于买方（开证申请人）（1）对申请人提供非全额保证金、授信项下开证融资便利及远期付款便利等（2）电子化物流采购支付手段，体现银行信用、付款承诺（3）无纸化申请和传递，解决实物信用结算工具传递、通知难题（4）提供B2B电子商务在线支付工