农行 国内信用证：基础知识

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1、威海市分行国际业务部2012-3-7国内信用证定义国内信用证业务以国内贸易融资为基础，与银行承兑汇票较为接近，国内信用证项下的开证申请人需缴纳不低于开证金额２０％的保证金，并需对保证金以外部分落实合法、足值、有效的担保。对于符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，如需减免保证金开立国内信用证，比照商业汇票银行承兑业务减免保证金审批权限执行。国内信用证VS.银行承兑汇票——主要相同点项目内容适用范围国内贸易币种语言人民币；中文监管部门人民银行资金结算和清算委托收款方式收款，付款人为银

2、行；人行支付结算系统；开立方式电子、纸质授权国内信用证授权暂比照银承授权经济资本占用系数4%国内信用证银行承兑汇票适用规则《国内信用证结算办法》；凭证上必须注明《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《票据法》等；凭证上不再注明付款责任单证相符才承担确定付款或到期付款责任先承兑再使用；无条件支付（合法抗辩事由除外）跟单性要求提交商业单据；信用证凭证体现贸易标的不附带其他单据；银承凭证不体现贸易标的金额单笔授权内，单笔金额不另有限制；可浮动记载单笔授权内单张有金额上限。（我行—纸质：原则上不超1000

3、万元，AAA级且当地人行规定的最高额内不超5000万元）；不允许浮动记载;有严格的填写标准（如出票日期必须为中文大写）付款期限6个月纸质：6个月；电子：1年国内信用证VS.银行承兑汇票——主要区别国内信用证VS.银行承兑汇票——主要区别国内信用证银行承兑汇票保证金最低20%，可视情况减收或免收30%-50%拒付事由及期限不符点；收单后5个工作日合法抗辩事由（如超过票据到期日起2年提示付款的，以背书方式取得但背书不连续，欺诈偷盗胁迫重大过失非法取得，不履行约定义务的与承兑行有直接债权债务关系的持票人等

4、）；收票后3日内分次使用允许分批或分期装运的，可分次使用一次性凭证转让性不可转让可议付；无承兑类型通过背书进行转让；银行间转贴现；银行与央行的再贴现—央行三大货币政策操作工具之一凭证担保收款具有不确定性，不能直接质押可背书质押；全额—低信用风险信贷业务收费项目多（开证1.5‰、改证、通知、议付、审单、承诺付款等）少（承兑手续费0.5‰、承诺费、查询费）国内信用证较银行承兑汇票的优势——对客户A交易更有保障B结算更加灵活C融资更多渠道D内外贸结算更畅通A中间业务收入渠道更多B贸易风险更易监控C贸易融资

5、创新组合更多国内信用证较银行承兑汇票的优势——对银行办法制定背景相关制度办法沿革2010年3月份下发业务管理办法（试行）→2010、4月下发相关合同文本（农银办发[2010]273号）→2010、5月下发国内贸易融资会计核算办法（农银规章[2010]75号）→2010、9月下发“通知”（农银办发[2010]700号）办法制定依据1997年中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》及总行信贷管理有关规定制定需求完善业务流程需求、单项规定突破需求、产品创新需求等国内信用证业务定义业务对象及条件担保和保证金

6、授权授信管理业务办理流程职责分工费率和利率第一章定义国内信用证业务以国内贸易融资为基础，与银行承兑汇票较为接近，国内信用证项下的开证申请人需缴纳不低于开证金额２０％的保证金，并需对保证金以外部分落实合法、足值、有效的担保。对于符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，如需减免保证金开立国内信用证，比照商业汇票银行承兑业务减免保证金审批权限执行。第二章业务对象及条件业务对象工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、依法从事经营活动的企（事）业法人和其他经济组织。不含个体工商户。基本条件信

7、用等级要求：1、一般情况：AA级以上（含）客户2、低信用风险业务：不受信用等级限制3、在我行开立人民币基本户或一般户，低风险条件可开临时户。成立年限要求：2年以上（含)第三章担保和保证金开证保证金比例：1、一般情况：不低于20%2、符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户，可视情况减收或免收保证金比照商业汇票银行承兑业务减免保证金审批权限保证金抵扣：以《中国农业银行信贷业务授权管理办法》中关于低信用风险信贷业务规定的存单、国债、金融债券、外汇、票据、保函、保单等作为担保物的，可抵扣相

8、应金额的保证金。第四章授权授信管理审批权限：比照商业汇票银行承兑业务审批权限执行额度占用：1、客户授信额度占用2、金融机构授信额度占用3、开证后叙做买方押汇、买方代付，不重复占用第五章业务办理流程客户部门受理与调查：贸易背景真实性调查等国际业务部门审核：按照操作规程进行技术审核信贷管理部门审查：客户主体资格、业务资料完整性、业务需求合理性等有权审批人审批第六章职责分工国际业务部门：牵头部门,负责单证处理等客户部门：负责贸易背景真实性调查等信贷管理部门：负责单笔业务审查