虚拟货币反洗钱问题研究

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1、虚拟货币反洗钱问题研究虚拟货币反洗钱问题研究中国人民银行郑州中心支行课题组（中国人民银行郑州中心支行，河南郑州450018）摘要：随着信息技术的发展，虚拟货币等新型数字化支付工具不断涌现。我国对虚拟货币的研究、监管相对滞后，使其容易被犯罪分子利用进行洗钱活动，如何有效防范虚拟货币洗钱风险是理论界和监管层面临的难题。通过研究了虚拟货币反洗钱监管的理论与现实基础，分析虚拟货币面临的洗钱风险；在借鉴国外理论和实践的基础上，对我国规范、完善虚拟货币监管和防范洗钱风险做了深入的探索研究。关键词：虚拟货币；反

2、洗钱；监管文章编号：1003-4625（2017）07-0073-03中图分类号：F830.45文献标识码：A一、研究背景和研究意义性的就是网络游戏币。“去中心化”虚拟货币没有特随着互联网金融迅速崛起，虚拟货币也迅速发定的发行主体，通过计算机计算得出虚拟货币，与现展起来。虚拟货币有私密、高效等实物货币不具备实货币有兑换汇率。用户可以用法定货币购买，也的优点，受到越来越多人的欢迎，但不可否认的是，可将其出售转换为法定货币；既可以购买虚拟商品虚拟货币为洗钱等违法活动提供了新的渠道。对虚和服务，也可以购

3、买实体商品和服务。市场上的“去拟货币背后隐藏的洗钱风险，无论对学界还是监管中心化虚拟货币”主要有比特币、约克币、莱特币。部门，都是一个亟待解决的课题。本文着眼于我国国内最大的比特币交易平台——火币网日交易量达虚拟货币发展现状，分析其面临的洗钱风险，探索监213万枚，交易额超过61亿元人民币。管之道和风险防控之策，对推动虚拟货币乃至互联（二）虚拟货币特征分析网金融的健康发展都具有积极的促进作用。1.交易隐蔽性强二、虚拟货币的概念和特征分析虚拟货币支付是在一个虚拟的环境下，携带便（一）虚拟货币的概念利

4、、交易便捷，无须面对面接触，无须真实个人信息，学界对“虚拟货币”的定义尚未达成一致。很多无须物理签名，甚至交易的网络地址都难以查询。情况下“电子货币”“数字货币”“虚拟货币”等词语的这种交易方式不受时间、地点、个人行为能力的限内涵和外延模糊不清。国际货币基金组织（IMF）指制，瞬间完成资金周转，持有人可以轻松完成虚拟货出，虚拟货币是价值的数字化表现，由私人机构发行币与现金的互换，隐瞒非法资金的来源和性质，便捷并使用的自有记账单位。国际清算银行（BIS）认为，高效地实现资金转移，改变资金流向。虚拟货

5、币和数字货币之间无本质差别。欧洲中央银2.监管难度大行（ECB）与国际货币基金组织的观点一致，并强调虚拟货币往往在网上交易，并与空壳公司、金融中央银行或者公共机构不对其价值进行背书，也不衍生工具等组合。虚拟货币持有人和发行方、交易[1]必然与法定货币联系。按照发行主体和信用方式机构在信息技术等方面占据一定的优势，可以通过等的不同，将虚拟货币分为“集中化”和“去中心化”。技术手段规避监管。另外虚拟货币可以在购买虚拟“集中化”虚拟货币有特定的发行主体，在发行装备或在多个账号中转移，具有追溯性差、交易量

6、主体内部流通，运营商可以控制“发行量”，最具代表大、交易隐蔽等特点，这些都为资金监测、监管带来收稿日期：2017-04-10基金项目：本文是河南省人民银行系统重点课题“数字货币反洗钱问题研究——基于电子货币和虚拟货币视角”的阶段研究成果。作者简介：课题主持人：路漫（1968—），女，河南驻马店人，本科，高级经济师；课题组成员：孔艳丽（1967—），女，河南滑县人，本科，高级经济师；孙心怡（1990—），女，河南郑州人，硕士研究生；刘涛（1976—），男，河南南召人，本科；杨鼎璞（1979—），女，

7、河南新乡人，本科；李怡霖（1989—），女，河南郑州人，硕士研究生；郭明霞（1984—），女，河南舞阳人，本科；胡玉全（1975—），男，河南固始人，本科；执笔：靳珂（1981—），男，河南南召人，博士研究生。2017年第7期(总第456期)73金融理论与实践问题探讨了很大难度。3.交易记录保存时间短3.发行、交易的跨国性《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》虚拟货币的相关发行和交易方遍布全球，监测规定网络游戏虚拟货币的交易或转移记录应保留不虚拟货币流动情况一般涉及跨国交易数据，交易路少于18

8、0天，这远低于反洗钱要求的5年期限。因而径复杂，数据获取难度大。尤其是去中心化虚拟货虚拟货币交易记录保存时间短，发行总量无法控制，币，完全无须银行支付体系，产生的交易数据被储存利用虚拟货币洗钱仅承担极为短暂的“危险期”。在不同的网络公司内部和第三方支付平台，这些电四、我国虚拟货币反洗钱监管现状及国际借鉴子数据和交易平台可以出现在任何一个互联网终端（一）我国虚拟货币的监管现状上，不受国界的限制。互联网企业和电子商务企业是开展虚拟货币反三、虚拟货币洗钱原理和风险分析洗钱工作的重要阵地，