劳务派遣制员工岗前培训课件-公司负债业务

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1、公司业务岗前培训中国邮政储蓄银行安徽省分行2013年5月第一章邮储银行公司业务发展概况第二章公司业务产品介绍公司业务部第一章邮储银行公司业务发展概况根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。2012年1月21日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。2008年1月18日，中国邮政储蓄银行安徽省分行正式组建成立。2008年6月，对公业务正式开办。邮储银行公司业务发展从零做起，经过近五年的发展，目前公司存款余额日均已经突破25

2、5亿元，服务于广大政务类客户、行业类客户和中小企业客户，业务种类覆盖公司负债、公司授信、商业票据等。金融服务方案公司业务部公司业务部负债结算类：各类存款、现金管理、企业网银、银企直连、代理财政支付及各种单位客户的代收付业务。票据业务：商业承兑汇票的直贴、转贴业务，拥有合肥、宣城、蚌埠、芜湖、马鞍山五大区域性票据中心办理票据贴现业务。公司授信：各类公司贷款，供应链融资，银团贷款等公司业务部第二章公司业务产品介绍--负债结算类公司业务部（一）集团客户现金管理业务（二）银企直联业务（三）企业网上银行业务（四）代收付业务公司业务部（一）集团客户现金管理系统指我行依托公司业务、储蓄和汇兑

3、等系统，以及集团客户现金管理平台，以集团客户为对象、以账户管理为核心、提供多种产品组合，为客户科学合理地管理资金为目的的银行综合产品和服务。大型集团客户由于其分支机构在地域分布上的分散性，内部财务资金核算体系尚不够健全、完善。公司业务部各分支机构资金大量分散沉淀在众多商业银行矛盾体现集团内部银行存款和贷款大量并存，内部资金未得到充分合理的利用，财务费用居高不下。集团内部各分支机构资金运用存在很大缺口，被迫向当地银行大量求贷业务背景公司业务部公司业务部实现渠道公司业务部子产品---虚拟账簿虚拟账簿产品：是指客户在同一结算账户下开设虚拟账簿，总账户和虚拟账簿共同构成母实子虚的单一现

4、金池账户结构。实现银行结算账户资金精细化管理。虚拟账簿可以理解为单账户下按机构或资金性质设的台账。适用于有资金清分需求的客户，帮助客户规避开立过多实体账户的管理和合规上的风险。公司业务部功能1.资金清分：清分资金性质2.分别计息：支持对各虚拟账簿按不同的利息计息并进行利息分配。3.多渠道入账：虚拟账簿支持各种渠道入账，账户转账、现金通过银行柜面存入、POS机，商易通。针对现金：支持储蓄柜面做现金向公司账户指定虚拟账簿转账；支持汇兑渠道向对公帐户汇款注：个人网银、手机银行暂不支持向虚拟账簿转账公司业务部统收统支：依据账户余额支付，不受账簿自身余额控制。以收定支：依据账簿余额进行支

5、取，账簿余额最小值只能为0。超额定支：在账簿余额支取的基础上，再赋予其一定的超额支取额度。只收不付：账簿资金只收不付，主要用于账簿余额的止付处理。虚拟账簿支付原理虚拟账簿---支控方式公司业务部两种计息方式：内部计息：即可实现对结算账户计息，不对虚拟账簿单独计息，结算利息自动由00001主账簿分配给相邻的下级虚拟账簿。（不分配：进入99999待清分账簿）银行计息：即可实现对虚拟账簿单独以不同的利率计息，不对结算户计息。利息分别自动计入各自虚拟账簿。注意：对虚拟账簿计不同的利息，必须符合人行及银监局的相关账户管理规定。虚拟账簿不能视同定期账户、协定存款账户使用。平衡关系：结算账户

6、余额＝一级账簿汇总余额一级账簿汇总余额＝∑二级账簿余额＋待清分余额+一级账簿自身余额二级账簿汇总余额＝∑三级账簿余额+二级账簿自身余额N级账簿汇总余额＝∑(N+1)级账簿余额+N级账簿自身余额自身余额下级存款余额级别类别公司业务部公司业务部概念：资金归集是指我行根据与客户约定的账户层级关系、资金转移路径、日期、方式和限额等，为客户提供账户间资金自动划拨的一种服务。由于在资金划转过程中有多个账户参加，故也称多账户资金池。主要用于各种集团客户上下级账户之间资金的集中管理。注意：虚拟账簿存在与单账户之下，资金归集关系是指账户之间的资金划拨。子产品---资金归集公司业务部功能：1.实现

7、结算账户间资金自动归集，并可归集到结算账户下的虚拟账簿中。2.支持资金跨市、跨省归集。3.支持定时批量归集，也支持实时归集。适用客户群：连锁类企业、具有分支机构的集团客户。省邮政公司地市分局A地市分局B县支局B1县支局B2网点A网点B收入户支出户收入户支出户收支户收入户支出户收入户支出户直属收支户资金归集---结构公司业务部19www.psbc.com实时批量按日按周按月不定期收入户A账户B账户向上向下支出户收支户超额全部超额留底取整归集百分比最高累计上存余额按时点委托贷款/非委托贷款全额归