福建关于印发小贷考核管理办法

《福建关于印发小贷考核管理办法》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、关于印发《福建省小额贷款公司年度考核评价办法（试行）》的通知-闽经贸中小[2012]281号各设区市经贸委（经委、经发局）、平潭综合实验区经发局：为引导我省小额贷款公司支持中小微型企业和“三农”发展，建立风险防范机制，增强合规经营意识，建立健全法人治理，促进小额贷款公司稳步、健康、持续发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《福建省人民政府办公厅关于印发<福建省小额贷款公司暂行管理办法>的通知》(闽政办〔2012〕32号)等规定，我委制定了《福建省小额贷款公司年度考核评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真贯彻执行。福建省经济贸易委员会

2、二○一二年四月二十八日附件：福建省小额贷款公司年度考核评价办法（试行）第一章总则第一条为引导小额贷款公司合规经营、规范运作，促进全省小额贷款公司稳步、健康、持续发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《福建省人民政府办公厅关于印发<福建省小额贷款公司暂行管理办法>的通知》(闽政办〔2012〕32号)等规定，制定本办法。第二条本办法所称小额贷款公司，是指在本省行政区域内依法设立的，不吸收公众存款，主要为中小微型企业和“三农”发展提供小额贷款服务的有限责任公司或股份有限公司。第三条考核从支持中小微型企业和“三农”发展、合规性经营情况、建立风

3、险防范机制、规范公司治理情况和接受外部监督情况五方面进行。第四条省经贸委负责组织对小额贷款公司年度综合考核工作；各设区市（平潭综合实验区）、县（市、区）经贸行政管理部门协助考核工作；涉及违法和严重违规行为的，各级经贸行政管理部门邀请相关联席会议成员单位按职责分工参与认定考核工作；必要时，聘请中介机构按照本办法的考核内容和评分标准，对小额贷款公司进行外部独立审计，编制年度考核报告，作为考核的重要依据。第二章考核内容与评分标准第五条小额贷款公司年度考评实行定量评分，考核项目共分五大项、二十小项，总分100分。考核结果分“优秀”、“良好”、“合格”、“不合格”四类。达到80分（含）以上的为“优秀”，

4、70（含）～79分为“良好”，60（含）～69分为“合格”，60分以下或涉及“一票否决”的为“不合格”。第六条凡是出现下列情形之一的小额贷款公司，年终综合考评一律实行“一票否决”，考评结果为不合格。（一）被打击和处置非法集资领导小组办公室认定从事非法集资活动的；（二）吸收公众存款或变相吸收公众存款的；（三）暴力收贷、金融诈骗等严重违法行为经司法部门认定属实的；（四）公司成立后抽逃资本金的；（五）使用合规资金来源以外的其他资金发放贷款的；（六）未经批准擅自变更公司地址、名称、股东、注册资本金、公司章程重大修订等重要事项；（七）擅自设立分支机构的；（八）发现账外经营和账外活动的。第七条小额贷款公司

5、支持中小微型企业和“三农”发展的情况占24分，具体评分项目如下：（一）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则。单户贷款余额100万元（含）以下的小额贷款占贷款余额的月末平均比例，达到70%（含）以上的得满分，低于70%的，每降低1个百分点扣0.5分，比例低于50%的得分为0。（14分）（二）鼓励小额贷款公司提高资金使用率，月末贷款余额占经营资金总额比例的平均值达到70%（含）以上的，得5分，每下降1个百分点，扣0.5分。（5分）（三）鼓励小额贷款公司规定合理的贷款期限，贷款期限在6个月以内的贷款占贷款余额的季末平均比例在70%以内的得5分，每降低1个百分点扣0.5分。（5分）第八条小额

6、贷款公司合规性经营情况占40分，具体评分项目如下：（一）小额贷款公司贷款利率上、下限分别为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的4倍和0.9倍，超过利率上限或低于下限，或以收取手续费、咨询费等名义变相提高利率的，每笔扣2分。（10分）（二）按规定开立和使用账户。小额贷款公司应开设公司内部财务账户与信贷业务专用账户，信贷专用账户用于发放及回收贷款与利息、向银行业金融机构融资、银行业金融机构的委托贷款和与内部财务账户的往来。信贷业务专用账户发生其他业务的，每笔扣1分；交易信息摘不准确、不清楚的，每笔扣0.5分。（6分）（三）小额贷款公司应加大对本县域内涉农、小微型企业、个体工商户的服务，对县域以

7、外发放贷款的，每笔扣1分。（5分）（四）禁止开展批准范围外业务。擅自经营未经批准业务的，此项得分为0。（5分）（五）禁止关联交易。向公司股东、董事和高级管理人员及其关联方发放或变相发放贷款，每笔扣2分。（4分）（六）自律承诺内容上墙公示。自律承诺内容、省经贸委批复开业的文件与营业执照未在经营场所显著位置进行公示的，此项不得分。（5分）（七）日常资本金管理。小额贷款公司从银行业金融机构融入资金金额超