混凝土事业部客户资信评审管理办法1

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1、混凝土事业部客户资信评审管理办法１.目的规范公司对客户资信评审的流程，为评审客户等级，确定客户授信额度，防范和控制客户信用风险提供有效支持。２.范围本办法适用于混凝土机械公司国内主机销售客户资信评审全过程。３.职责3.1驻外分公司Ø收集资信评审信息及相关证明资料，填报资信评审文件。Ø对报审文件签署意见并对签署文件的准确性、真实性负责。Ø发起OA评审流程，传递资信评审文件。3.2业务部Ø接收资信评审文件；Ø按合同类别审核报审文件，对上传信用报审文件的完整性负责；Ø传递资信评审文件。3.3资金管理部3.3.1驻外信用经理：Ø调查和审核资信评审文件，填写客户资信情况

2、，出具相关意见和建议。Ø根据总部反馈的信息或要求，必要时对客户资信进行二次贷审或专项调查，并出具详细的审查或调查报告。3.3.2总部信用经理：Ø接收资信评审文件；Ø审核资信评审文件Ø结合客户现有信息和公司对客户的资信评估标准进行测分，并根据测分情况确定授信。3.4风险控制部Ø接收资金管理部传递的逾期百万客户或已转风险管理部客户再次购买设备的评审流程，并出具相关建议或意见。Ø根据资金管理部的申请，对非标合同、标准合同中的特殊条款或补充条款进行审核，并出具相关建议或意见。3.5信用销售管理部Ø参与业务谈判，提供按揭和融资方案，进行资信调查并收集和传递客户资信材料；

3、Ø对已转按揭业务部法务室客户的资信情况出具相关建议或意见；Ø协助事业部查实客户银行征信。Ø对事业部报审的融资类合同提供信用销售意见，并传递评审结果。4.信用报审文件要求分期合同按揭合同融资合同个人客户需提供：Ø夫妻双方身份证Ø个人资产证明Ø征信查询授权书Ø《信用调查表》Ø《信用调查报告》个人客户需提供：Ø夫妻双方身份证Ø个人资产证明Ø征信查询授权书Ø《信用调查表》Ø《按揭告知书》Ø《按揭费用明细表》Ø《信用调查报告》个人客户需提供：Ø夫妻双方身份证Ø个人资产证明Ø征信查询授权书Ø《信用调查表》Ø《融资租赁告知书》Ø《融资首期款明细表》Ø《信用调查报告》2、法人

4、（企业）客户购买需提供：Ø企业三证Ø法人身份证Ø企业资产证明Ø征信查询授权书Ø贷款卡及密码Ø《信用调查表》Ø《信用调查报告》2、法人（企业）客户购买需提供：Ø企业三证Ø法人身份证Ø企业资产证明Ø征信查询授权书Ø贷款卡及密码Ø《信用调查表》Ø《按揭告知书》Ø《按揭费用明细表》Ø《信用调查报告》2、法人（企业）客户购买需提供：Ø企业三证Ø法人身份证Ø企业资产证明Ø征信查询授权书Ø贷款卡及密码Ø《信用调查表》Ø《融资告知书》Ø《融资首期款明细表》Ø《信用调查报告》Ø连带责任保证书（备选）Ø保险补充协议（备选）Ø保险补充协议（备选）Ø抵押合同（备选）Ø贴息补充协议（备

5、选）Ø贴息补充协议（备选）未标注（备选）即为必须项，根据合同实际情况选择（备选）项。备注：1）.“企业三证”指：（营业执照、税务登记证、组织机构代码证）；2）.“资产证明”指：买受人名下的房产证明、车辆登记证书等其他可证明其资件；3）.“企业资产证明”指：公司章程、验资报告、公司名下其他房产证明、车辆登记等。5.信用评审流程和细则5.1分公司业务员依据合同评审流程要求落实客户购买需求，收集客户相关信息，填报信用评审文件，对客户信息的准确真实性和完整性负责。5.2信用销售管理部客户经理参与业务谈判，提供按揭和融资方案，进行资信调查、出具信用调查报告并收集和传递客

6、户资信材料，对客户信息的准确性、真实性和完整性负责。5.3分公司商务助理对信用评审要求提供的相关评审文件及内容进行审核，保证信用评审文件齐全，内容完整准确并及时提交分公司各职能岗位和相关人员签署意见和上传ＯＡ流程。5.4驻外信用经理接受分公司商务助理传递的报审文件，核实客户资信信息并对客户及其关联客户的资信情况进行初审，并在客户信用调查表上出具相应的建议和意见。主要职责：Ø对新老客户进行确认；Ø对新客户的行业经验、资产实力、还款能力、市场影响力等进行评估；Ø老客户在我公司特别是混凝土事业部的交易情况和终端还款情况和设备残值等进行调查和填写；Ø对关联客户我公司特

7、别是混凝土事业部的交易情况和终端还款情况和设备残值等情况进行调查和填写；Ø对确认有风险的订单，进行风险提示，并提出相应的建议和意见；Ø对于信用销售管理部贷审结果为“不通过”或出具《风险提示函》，但分公司基于市场考虑强烈要求成交的合同，进行二次贷审或专项调查并出具详细的《关于XXX的再次资信调查报告》，并发送至总部信用经理。5.5业务部业务评审员负责接收分公司商务助理提交的评审流程并对上传文件按照资信报审文件要求进行审核，如报审文件齐全，则传递至资金管理部信用评审员进行资信评审。如报审文件不齐全，则当日退回分公司，待分公司商务助理重新收齐报审资料后进行传递。5.

8、6资金管理部信用经理接收到评审流程后，