支付业务管理办法

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1、支付业务管理办法目录第一章总则4第一条4第二条4第三条4第四条5第五条5第六条6第七条6第八条6第九条6第十条6第十一条6第十二条6第十三条6第二章账户管理7第一节支付账户7第十四条7第十五条7第十六条7第十七条7第十八条7第十九条7第二十条8第二十一条8第二十二条8第二十三条9第二十四条9第二十五条9第二十六条10第二十七条10第二十八条10第三十条11第三十一条11第三十二条11第二节电子现金账户11第三十三条11第三十四条11第三十五条11第三十六条11第三十七条12第三十八条12第三十九条12第三章业务管理12第四十条12第四十一条13第四十二条13第四十三条1

2、3第四十四条13第四十五条14第四十六条14第四十七条14第四十八条15第四十九条15第五十条15第五十一条15第五十二条15第五十三条16第五十四条16第五十五条16第五十六条16第五十七条16第五十八条16第五十九条16第六十条17第六十一条17第六十二条17第四章风险管理17第六十三条17第六十四条17第六十五条18第六十六条18第六十七条18第六十八条18第六十九条18第七十条18第七十一条19第七十二条19第七十三条19第七十四条20第七十五条20第五章纪律与责任20第七十六条20第七十七条20第七十八条20第七十九条20第八十条21第八十一条21第六章附则2

3、2第八十二条22第八十三条22第一章总则第一条为规范和促进网络支付业务发展，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律制度，制定本办法。第二条本办法所称支付机构，是指依据中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》规定取得《支付业务许可证》的非金融企业法人及其分支机构。第三条本办法所称网络支付业务，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑业务、互联网支付业务、移动电话支付业务、固定电话支付业务、数字电视支付业务等。货币汇兑业务是指单位或个人（以下统称“客户”）通过公共网络或

4、专用网络发起无商务交易背景的支付指令，实现货币资金转移的行为。互联网支付业务是指客户通过桌式电脑、便携式电脑等设备，依托互联网发起有商务交易背景的支付指令，实现货币资金转移的行为。移动电话支付业务是指客户通过手机等具备移动通话功能的设备，依托移动通信网络或借助移动电话与支付受理终端之间的信息交互技术发起有商务交易背景的支付指令，实现货币资金转移的行为。固定电话支付业务是指客户通过固定电话设备，依托固定电话通信网络发起有商务交易背景的支付指令，实现货币资金转移的行为。数字电视支付业务是指客户通过电视设备，依托数字电视网络发起有商务交易背景的支付指令，实现货币资金转移的行为

5、。支付机构提供货币汇兑等网络支付服务的，应分别取得相应的网络支付业务资质。第四条根据支付实现方式的不同，网络支付业务包括现场支付和远程支付两种业务类型，现场支付分为现场联机支付和现场脱机支付。本办法所称现场联机支付，是指客户在交易现场通过网络支付受理终端联机提交支付指令，获得支付机构实时验证通过后完成货币支付和资金转移的支付方式。本办法所称现场脱机支付，是指客户在交易现场通过网络支付受理终端脱机提交支付指令，获得网络支付受理终端实时验证通过后完成货币支付，并在当批次交易结束后由支付机构完成资金转移的支付方式。本办法所称远程支付，是指客户不通过网络支付受理终端、直接使用发

6、起终端提交支付指令，支付机构验证通过后完成货币支付和资金转移的支付方式。第五条支付机构在中华人民共和国境内开展网络支付业务，应遵守本办法规定。第六条支付机构与银行、网络运营商以及相关支付清算组织等机构合作开展网络支付业务的，应签订书面协议，明确各方权利义务和利益分配比例。第七条支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健全和执行客户身份识别制度。第八条支付机构应当对网络支付业务进行有效监控，对可疑和大额交易应及时记录并按规定履行报告义务。第九条支付机构提供网络支付服务，可根据需要为客户开立支付账户和电子现金账户。支付账户用于远程支付和现场联机支付，电子现金账户用于现场脱

7、机支付。支付机构不得为客户提供支付账户和电子现金账户透支服务。第十条支付机构应遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，为客户提供可靠、便捷的网络支付服务。第十一条支付机构开展网络支付业务，应建立有效的业务管理制度、内部控制制度和风险管理制度。第十二条支付机构开展网络支付业务，应拥有并运营独立、安全、可靠的支付业务处理系统，该系统及其备份系统的服务器应设置在中华人民共和国境内。第十三条支付机构开展网络支付业务，应遵守有关法律、法规和规章的规定，不得损害国家和社会利益。第二章账户管理第一节支付账户第十四条根据账户开立主体不同，支付账户分为单位支