美国社区银行发展模式

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1、全球嘹望QUANQIULIAOWANG美国社区银行发展模式赵志刚面对经济增长转段、监管政策趋和居民家庭提供服务，符合这两个条件方面与大银行形成互补，并形成自身的严、利率市场化推进以及互联网的地方性小型商业银行都可称为社区银特色和优势，其中有很多经验值得我们金融兴起等诸多挑战，商业银行的盈利行。以美国为例，社区银行资产规模大学习、借鉴。能力受到巨大挑战。面对利差水平大幅多在10亿美元以下，与大银行跨区域经美国社区银行经营的特点主要体现收窄的困境，国内商业银行开始寻找新营不同，社区银行从本地居民和企业吸在三个方面：一是市场定位明晰。与大的利润增长点，向特色化、专业化方向收存款，并向本地居民、企

2、业（特别是型银行主要面向中高端企业客户的定位迈进，小微企业和个人客户开始成为竞中小企业）、农场主提供融资服务。不同，社区银行将辖内居民家庭、中小相争夺的领域。在此背景下，以往少人从文献梳理来看，美国社区银行发企业和农户作为主要的服务对象。客户问津的社区银行，如今成为商业银行跑展主要经历了三个阶段。第一阶段为自定位的差异化一方面为社区银行自身带马圈地的新战场。2013年下半年以来，由发展阶段（1837～1929年），根据美来了竞争优势，专注于不被大型银行重包括兴业、民生、中信、浦发、平安等国的第一个银行法令(1837年)，任何个视的中小企业与居民用户，可以使社区股份制银行已先后试水社区金融，

3、通过人或集团只要有充足的资本并履行法定银行集中资源，为客户带来更优质的服以大量布局轻资本型网点，加速零售业义务，都能获得银行执照；第二阶段为务，提升自己的核心竞争力。尽管美国务市场渗透率，弥补分支行网点不足的严格管制时期（1930～1980年），1933的社区银行资产仅占银行总资产的21%，劣势。虽然成立社区银行有利于促进银年美国国会通过了《格拉斯一斯蒂格尔但是它们为中小企业提供的贷款占中小行更好地发挥金融资源公平配置作用，法》，该法案隔离了地域竞争、产品竞企业所获得总贷款的58%。二是服务定位但先前由于缺失对社区银行的牌照范争(至少是部分业务)和价格竞争，因而规清晰。坚持有所为、有所不为

4、，以满足目围、业务模式、风险管理、退出机制等模较小、专门服务当地的社区银行得到标客户的基本金融服务需求为主，兼顾社内容的明确规范，各商业银行在无牌照了极大的发展；第三阶段为放松管制时区特色，这样做的好处在于提高风险管理的情况下以最小的人力成本和经营成本期（1980年至今），期间美国银行业顺的确定性、减少波动，在资源有限的前提从事持牌银行的业务可以视为一种监管利实现了利率市场化改革，绝大多数州下，实现金融服务的精耕细作。如，社套利，存在着一定的经营风险。2013年先后取消禁止银行跨州设立分支机构的区银行对本社区的情况非常了解，在贷12月13日银监会下发《关于中小商业银限制，结束了分业经营时期

5、，进入“金款时能获得更多的“软信息”，贷款效行设立社区支行、小微支行有关事项的融百货公司”发展时代。率提高，银行坏账减少，这也有利于银通知》，对社区银行网点进行了区分与近年来，很多美国银行通过并购重组行与客户间良好关系的维持。三是全面界定，并明确了相应的审批管理程序。来扩大市场份额和业务领域，给社区银融入社区。金融服务和功能基本围绕社行带来了巨大的竞争压力，一些社区银区企业和居民的经济行为展开，除了满社区银行的概念及经营特点行被并购重组，但社区银行作为美国金足社区居民就业、创业、投资和财富管融服务体系中不可或缺的一员，仍然占理等金融服务，还广泛参与社区建设，社区银行源自美国，其中的“社区”

6、有比较重要的地位。根据美国独立社区如诚信体系建设，使银行从社区的金融并不是一个严格界定的地理概念，既可银行协会(ICBA)统计，到2012年底，全服务提供者变成社区的成员，从单纯的以指一个省、一个市或一个县，也可以美共有超过7000家社区银行和超过50000“经济主体”变成了“社会主体”。指城市或乡村居民的聚居区域。社区个营业网点，社区银行的数量占全部银银行的定义目前在理论界还没有统一的行数量的95%。美国社区银行采取“求异富国银行的社区银行发展经验标准，但它有两个显著的特征：一是资型战略”，从而在目标客户的选择、主产规模较小，二是主要为本地中小企业要业务区域的确定、主要产品的投放等美国富

7、国银行（WellsFargo）于742014年第3期主持人:赵雪芳1852年成立，初期主要在加州经营邮政市服务。富国银行的经营目标是“满足及银行业务，后逐渐向全美范围扩张，客户在财务方面的所有需求，帮助他们中国金融出版社图书推荐经过160余年的发展，已经成为全球市值在财务上发展成功”，力图使自身成为最大的银行。一家能够提供客户所需要任何产品的社区银行发展战略“百货超市”式的全能金融机构。为上世纪80年代，为应对市场化改革