《风险管理及保险》ppt课件

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1、第一章风险管理及保险第一节风险第二节风险管理概述第三节风险管理程序第四节保险概述第五节中国保险发展简史主要内容第一节风险一、风险的概念风险的概念可以从经济学、法学、保险学、风险管理等角度进行界定。由于对风险界定角度的不同，从而产生风险的不同学说。但归纳起来不外乎以下几种学说：（一）损害可能说与损害不确定说（二）预期结果与实际结果变动说（三）风险主观说和风险客观说（一）损害可能说与损害不确定说损害可能学说认为：风险一词意味着损害的可能性。此学说个企业经营的角度探讨了风险与损害之间的内在联系。损害不

2、确定学说认为：风险是费用、损失或与损害相关的不确定性。此学说是以概率的观点对风险进行了规范。[0,1]的闭区间，风险发生概率在1/2时，不确定性最大。（二）预期结果与实际结果变动说风险是在一定条件下、一定时期内可能产生结果的变动。实际结果与预期结果变动越大，风险越大。（三）风险主观说和风险客观说风险主管学说强调的是不确定性与损失的关系，而不确定性是一种主观的、个人的、心理上的观念，因此，他们对风险的界定是主观的。风险的大小无法用客户的尺度予以衡量。风险客观学说则以数学的观点对风险进行规范，将风险

3、视为客观存在的事物，因而，风险的大小可以用客观的尺度进行测度。风险是指引致损失事件发生的可能性。二、风险的属性风险的特征：1、客观性：风险的发生不以人的意志为转移。2、损害性：风险会带来社会财富的灭失和经济价值的减少。3、不确定性：风险发生的时间、空间和损失程度不确定。4、可测定性：就危险总体而言，风险发生的概率是可测定的。5、发展性：人类在创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。1991年2月15日，巴基斯坦西北部和阿富汗东部发生里氏6.8级大地震，造成1700人死亡，多人受伤。19

4、91年5月中旬至7月底，中国安徽、江苏等地相继发生特大洪涝灾害，受灾人口达2.2亿。2006年10月1日13时多在重庆所发生的特大交通事故，一辆满载乘客的711公共汽车在行驶至嘉陵江石门大桥大弯道处时驶向大桥左侧，冲上路沿，撞坏大桥护栏后坠落桥下地面，酿成50人伤亡的特大交通事故。三、风险的构成风险因素、风险事故、风险损失（一）风险因素风险因素也称风险条件，是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。风险因素通常可分为以下三种类型：1、实质风险因素。它属于有形

5、因素。指对某一标的增加风险或严重程度的直接条件。2、道德风险因素。这是一种与人的品德修养有关的无形因素。3、心理风险因素。是指由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加了风险事故发生的机会和扩大了损失程度的因素。实质风险因素：汽车刹车失灵。道德风险因素：恶意骗保。继父为骗9万元的意外险赔偿，精心设局：借来2500元，给继女买了保险，将孩子推进洗衣机溺死……这个继父好歹毒2岁继女在看洗衣机里的水花突然一把将她推进洗衣机溺亡只为6天前买的19份保险一个两岁多的小女孩，被发现溺亡在自家的注满水的洗衣机里，旁

6、边还摆放着留有小脚印的板凳。警方现场勘查发现，女孩确系溺水身亡的，但是被人推进洗衣机里的。链接道德风险因素更偏向与人的恶意行为，心理风险因素则偏向于人的善意疏忽行为。（二）风险事故风险事故又称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变成现实以至引起损失的结果。2009年2月9日晚21时许，北京市京广桥附近的央视新大楼北配楼发生火灾，火势蔓延、火光冲天。警方已对周边道路实施交通管制，疏散车辆与行人。（三）损失损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。损失在保险行业又分为直

7、接损失和间接损失。直接损失是指承保风险造成的财产本身的损失；间接损失是指由于直接损失而引起的损失，如利润损失。大风冰雹造成的农作物受损（直接经济损失）四、危险单位（一）危险单位的概念危险单位是指发生一次保险事故可能造成的最大损失范围。它是保险企业确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。（二）危险单位的划分1、地段危险单位。是指由于保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性，所以，在保险事故发生时，受损失的机会是相同的。2、一个投保单位为一个危险单位。3、一个标的为一个危险单位。与其他标的无毗

8、连关系，风险集中于一体的保险标的，可作为一个危险单位。一颗卫星、一艘船、一架飞机等，可作为一个危险单位。这种危险单位，风险集中，一旦发生风险事故将造成巨额的经济损失。五、风险的分类（一）按风险损害的对象分类，可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。1、财产风险。财产风险是指财产风险毁损、灭失和贬值的风险。2、人身风险。人身风险是指人们因生、老、病、死而产生的经济风险。3、责任风险。责任风险是指由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡，在法律上负有经济赔偿责任的风险。4、信用风险。信用风险是