《保险信托风险管理》PPT课件

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1、知识要点掌握程度相关知识保险市场风险表现了解金融风险类别保险业风险管理掌握保险业行业特征金融信托风险表现形式掌握金融信托业务内容金融信托风险管理了解我国金融信托业发展现状金融租赁风险构成掌握金融租赁业务内容金融租赁风险控制掌握利率汇率等金融风险的管理从经济学意义上来说保险是指保险经营者在进行精确合理计算的基础上，以合同的方式，将多数经济主体的资金集中并建立保险基金，同时签订保险合同规定双方当事人的权利义务，如果遭受到合约规定的灾害事故而导致损失或人身伤亡，则给予经济补偿或者给付，从而分散社会经济与经营风险，保障社会经济生活稳定的一种经济行为与经济补偿制度。

2、正确地把握保险的含义，应该从以下几点加以理解：从本质上来说，保险反映的是社会经济主体之间的互助合作关系和利益分配关系，是社会再生产过程中社会分配的一种重要形式。保险自身的特殊性决定了其具有独特的金融活动的职能，具体来说，保险的职能主要包括以下几个方面：保险的经营活动可以归结为筹集使用保险基金的过程。保险基金是由保险机构经过科学测算而确定出的各种不同保险费率，根据这些费率再通过法令或合同方式，向参加投保人收取保险费，建立一笔应付自然灾害和意外事故的保险基金。这笔基金的目的主要用于补偿或给付被保除人的财产损失或人身伤亡。从实质上讲，保险基金反映的是一个连续的经

3、济过程，表现为保险费的不断收入和保险赔款或给付的不断支出。保险基金的筹集和建立需要科学的数学和统计学等方法，对保险风险进行分析研究，得出其规律性，据此制定出相应的保险费率，收取的保险费，则能够在理论上承担对风险损失的补偿。然而，自然灾害和意外事故的发生具有不均质性，在严重的情况下，这种特性很有可能导致保险合同无法正常履行，甚至导致保险公司的破产。可保风险可保风险具有偶然性，具体地说，就是某个保险事故的发生，包括发生原因、发生时间、发生地点、损失程度等方面，被保险人或保险人是无法事先预知的。但是人的主观因素对可保风险的发生频率具有很大影响。因此，在利用科学的

4、原理及统计方法进行风险损失估计时，应该考虑到人的主观因素对风险发生概率的影响，防止由于被保险人主观上的疏忽，导致使保险人处于不利的地位。目前，我国的保险经营基本上是—种收付经营委托代理理论保险风险一般可分为三大类，即经营性风险、人为性风险和环境性风险。经营性风险是保险企业面临的最为重要的风险，它贯穿于保险企业内部经营活动的整个过程。具体地说，经营性风险是指保险企业业务经营整个过程中，包括在市场预测、产品设计、产品营销、承保、理赔、资金运用等因管理水平不高或者决策不当而引起的风险。决策风险是指保险企业高级管理人员由于自身素质或能力的局限，在制定保险企业未来发

5、展的重大决策时出现偏差或失误所导致的风险。保险产品开发风险主要是指在新险种开发的整个过程中所发生的失误导致保险企业损失的可能性。导致这个风险发生的原因主要是保险企业对保险市场的信息掌握不够充分，对市场需求预测不够准确，开发出的新险种不能真正符合客户的需要。定价风险主要是保险企业在开发新险种时因厘定费率不准确导致保险企业损失的可能性。业务管理风险是保险企业在营销、承保、理赔、分保等过程中，由于缺乏风险意识、管理不严、实务操作不规范而导致的风险。准备金风险是指保险企业由于没有准确计提和提足各项准备金而导致无法保障保险企业对未来赔付责任顺利履行的风险。应收保费风

6、险投资风险主要是指保险企业在运用和管理保险资金过程中所产生的风险。保险企业拥有巨额的保险资金，这些资金是保险企业对保户的负债，如何运用和管理好保险资金，是保险企业一项重大任务。破产风险保险企业破产的例子在国际保险市场上屡见不鲜。目前我国保险企业破产尚无先例，但其可能性还是存在的。主要是指由于应收保费引起保险企业损失的可能性。应收保费是保险企业在保险合同订立时应该向投保人收取而事实上并没有收取的保费。人为性风险主要是指由于投保人、被保险人、受益人以及保险企业从业人员的人为因素而导致的风险。道德风险主要是指由于投保人、被保险人或者受益人为了谋取保险金故意制造保

7、险事故而导致的风险，它是一种与人的道德品质相关的无形的风险。心理风险逆向选择风险是指保险标的的损失概率高于保险企业平均损失概率的风险。一般来说，保险标的的损失概率高的投保人更愿意购买保险，但是保险企业愿意承保损失概率低的保险标的，而这种投保人却往往不愿意购买足额保险。从业人员素质风险随着保险业的快速发展，从业人员也随之迅速增加，不可避免地产生人员综合素质高低不齐的结果。一些从业人员为了私利，违反职业道德，甚至与投保人、被保险人相互勾结，共谋共骗。主要是指投保人或被保险人在参加保险以后产生了松懈的心理，不再小心防范可能面临的自然风险和社会风险，或者在保险事故

8、发生时，不积极采取施救措施，任凭损失扩大。环境性风险主要是指由于宏