《金融法律制度改》ppt课件

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1、第十三章金融法律制度教学目的和要求：1.了解我国目前的金融体系2.掌握中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的法律地位和监督责任3.掌握商业银行的设立条件和经营业务4.理解汇票、本票和支票的票据行为和票据权利5.了解保险合同各当事人和关系人6.掌握保险公司的业务范围7.保险代理人和保险经纪人的区别8.掌握设立信托的条件9.了解信托当事人的权利与义务第一节金融法概述一、金融与金融体系（一）金融概念现代社会对“金融”的普遍解释：货币、货币流通、信用及与其直接有关的经济活动。（二）金融体系金融体系是指通过规定从事金融活动的各当事人之间的分工、协作及各自的职权和职责，从而确立各当事

2、人在金融领域中的地位，进而进行管理和监督所形成的有机联系的统一体系。我国的金融体系的组成机构：1.中央银行金融体系的核心，享有法律赋予的各项金融宏观调控和监管职权。2.金融业专门监管机构三家金融业专门监管机构：中国证券监督管理委员会（简称证监会）；中国保险监督管理委员会（简称保监会）；中国银行业监督管理委员会（简称银监会）。3.商业银行4.政策性银行中国农业发展银行、中国进出口银行和国家发展银行，直属于国务院领导。5.非银行金融机构城市信用社、农业信用社、保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。二、金融法的概念及立法情况金融法：调整货币资金流通和信用等金

3、融活动及在金融管理中发生的经济关系的法律规范的总称。立法情况：金融调控和监管法律，《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《反洗钱法》；金融机构组织法律，《商业银行法》；金融市场和金融活动法律，如《证券法》、《信托法》、《票据法》等。第二节中央银行法和银行业监管法一、中央银行法（一）中央银行的法律地位历史：最早出现于17世纪60年代的欧洲大陆，最先执行中央银行职能的是成立于1694年的英国英格兰银行，最早确立了其中央银行的地位的法律文件：《比尔条例》，我国的中央银行是中国人民银行（1948年12月1日在河北石家庄成立）。立法：《中国人民银行法》（1995年3月18日通

4、过，2003年12月27日修改）。地位：中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，依法独立制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行属于国家所有，其全部资本由国家出资。（二）中国人民银行的组织机构和财务制度1.中国人民银行的组织机构（1）工作人员组成：中国人民银行设行长一名，副行长若干人，并实行行长负责制。行长的人选根据国务院总理的提名，由全国人大决定；在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由国家主席任免；副行长由国务院总理任免。职责：a保密责任；b恪守职责，不得滥用职权、徇私舞弊；c不得在任何金

5、融机构、企业、基金会兼职。(2)货币政策委员会：参与国家宏观调控、货币政策制定和调整货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。(3)分支机构。中国人民银行根据履行职责的需要可以设立分支机构。总行对分支机构实行集中统一领导和管理，分支机构根据总行的授权，负责本辖区的金融监督管理，并承办有关业务。2.中国人民银行的财务会计制度实行独立的财务预算管理制度，其预算经国务院财政部门审核后，纳入中央预算，接受国务院财政部门的预算执行监督。每一会计年度(自公历1月1日至12月31日)的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准

6、备金的净利润，全部上缴中央财政，若亏损则由中央财政拨款弥补。中国人民银行应当于每一会计年度结束后的3个月内编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按国家有关规定予以公告。中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务会计制度，接受国务院审计机关和财政部门依法分别进行的审计和监督。（三）中国人民银行的职责中国人民银行的职能：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇

7、储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。1.作为金融调控的银行（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金。（2）确定中央银行基准利率。（3）为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。（4）向商业银行提供贷款。（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。2.作为货币发行的银行（1）统一印制发行人民币。（2）公告新版人民币的发行时间