保险基础知识(上、下)

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1、保险基础知识保险基础知识一、保险原理二、各险种基础知识各险种基础知识（一）财产保险（二）机动车辆保险（三）船舶与货运保险（四）能源与航空航天保险（五）责任保险、信用保险与保证保险（六）人身意外伤害与健康保险（七）再保险（一）财产保险1、财产保险的概述（1）财产保险的概念（广义、狭义）及种类◆广义的财产保险是以财产保险及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。◆种类：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险。（2）财产保险的特征（了解）1、企业财产保险（基本险、综合险、一切险）（1）企财险保险标的◆可保财产◆特约可保财产无须加贴保险特约条款

2、或增加保费的（金银、珠宝、古玩、艺术品）必须用特约条款并增收保险费方可承保（铁路、桥梁、堤堰、码头）◆不可保财产（6类）（2）企财险的保险责任◆基本险保险责任①火灾。（概念、条件）②爆炸。③雷击。④飞行物体及其他空中运行物体坠落。⑤施救、抢救造成保险标的的损失。⑥必要的合理的费用支出。基本险附加险（了解）◆综合险保险责任综合险保险责任=基本险保险责任+自然灾害(沙尘暴、地震、海啸除外)+被保险人自有自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气的直接损失。综合附加险（了解）◆一切险保险责任（列明除外责任）（3）企财险的除外责任

3、◆基本险除外责任（共16项）◆综合险除外责任在基本险的基础上剔除第8条、第14条，修改第12条◆一切险除外责任在综合险的基础上剔除第9条，又增加5项（4）企财险的保险价值（3种常见的确定方式）◆重置价值（适用于建筑物、大型机械设备等）◆账面余额（适用于存货类的保险标的）◆市场价值（适用于不宜采用重置价值的保险标的）（5）企财险保险费率◆地理位置与防洪设施。◆特定行业与周边环境。◆建筑物结构与场所占用性质。◆防雷、避雷设施，消防设施和公共消防队。◆风险管理水平与标的物风险分散程度。◆历年事故损失情况。◆续保优惠。企业财险保险的费率体系：基准费率、行

4、业标准费率、区域标准费率、标的实收费率和附加险费率（6）企财险的赔偿处理◆赔偿方式（货币赔偿、实物赔偿、实际修复）◆残值处理◆损失赔偿计算方式全部损失：保险金额等于或高于保险价值时，赔偿最高不超过保险价值保险金额低于保险价值时，赔偿最高不超过保险金额部分损失：保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险价值。保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额。分项保险金额优于总保险金额◆施救费用计算（不足额投保时也应比例承担）◆扣除免赔额（在财产损失赔偿金额与施救费赔偿金额之和的基础上扣

5、减）◆重复保险分摊（保险法56条、比例责任制）◆赔款支付的时限（保险法中四种情况的时效要求）◆保险金额的冲减（冲减赔偿金额）◆索赔时效（两年）◆代为求偿3、机器损坏保险（1）机器损坏保险的概念（了解）（2）特点：◆机损险保险金额按照重置价值确定◆机损险承保的损失以电气事故和人为事故为主。◆机损险停机退费的规定（停工超过3个月，但不包含由于发生保险损失后的修理）（3）机器损坏保险主要内容◆保险标的（所有安装验收完毕并转入生产运营）◆保险责任①经考核合格的操作人员的疏忽过失行为。②离心力引起的断裂。③超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、

6、感应电及其他电气原因；④设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷。⑤条款中“责任免除”规定以外的其他原因。⑥被保险人抢救受损保险标的所支付的费用。◆除外责任（了解）◆保险期限（通常1年）如果同时投保财产保险和机器损坏保险，二者保险期限的起止应一致◆保险价值和保险金额重置价值：即重新置换同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机器设备的价格，包括出厂价格、运费、保险费、税款、可能支付的关税以及安装费用。◆保险费率（了解）◆赔偿处理①全部损失和部分损失的赔偿金额计算与企业财产保险相同②在保险期间内，同一原因多次造成相同类型或型号的保险标的的损失，保险人对

7、每次责任事故扣除保险合同約定的免赔额后，按一定比例赔偿。4、营业中断保险（1）营业中断保险的概述◆营业中断保险承保的间接损失◆概念（了解）◆只有投保了财产保险，才能投保营业中断保险（2）营业中断保险的主要内容◆保险的保障项目第一，营业额减少所致的毛利润损失；第二，营业费用增加所致的毛利润损失；第三，工资。◆除外责任（了解）◆赔偿期（赔偿期与保险期的关系图）◆保险金额（按照本年度预期的毛利润额确定）◆保险费率（了解）◆赔偿处理（了解）5、家庭财产保险（1）家财险概述◆家财险含义（了解）◆家财险的特点覆盖面广、保费低廉、业务分布相对分散、理赔方式灵活

8、◆险种：普通型家财险、理财型家财险、个人贷款抵押房屋综合险（2）普通家财险◆保险标的直接承保：房屋及附属设备、室内装潢、室内财产特约承保