《保险基础知识》

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1、12《保险基础知识》课程论文所在学院：学生姓名：学生学号：年月121212如何科学规划您的养老生活摘要：伴随着新世纪的钟声，中国就一脚迈进了老龄化社会，由于出生率和死亡率的下降，中国的“银色浪潮”将愈演愈烈，目前我国60岁以上老人数量已突破1亿5千3百万，预计到本世纪中叶，中国老龄人口将达到峰值，突破4亿3千万，届时，仅80岁以上老人就将突破1亿大关同西方发达国家相比，我国老龄化进程最突出的特点是“未富先老”。因而，无论对于国家还是家庭而言，养老都是一个非常严峻的问题养老到底多少钱够用？人们的养老金

2、不仅要经受国内社会保障改革的影响，更要面对中国变“老”的事实。根据2000年全国第五次人口普查统计显示，2000年中国老龄人口已经超过总人口数的10％。按照联合国和世界银行的通常标准，中国正式步入老龄化阶段。1.32亿的老龄人口，占世界老龄人口总数的五分之一，占亚洲老龄人口的二分之一，使中国成为世界上老龄人口最多的国家。而国内尚需完善的社会保障制度、中国迅速老去带来的赡养压力和金融危机下财政对社保支等出问题，最终都成为了人们无法回避的“养老之忧”。面对诸多不确定，您该怎样科学规划养老生活？当为今天的

3、收入喜悦的时候，别忘了还有更多的明天等着您。关键词：科学规划·养老一·养老要闯“三道关”“寿比南山不老松”，是中国表达对长寿期待的最常用说法之一。 而它前面总会有“福如东海长流水”的前提。从今天来看，除了情感上的满足外，人们在追求长寿路上最大的“福”莫过是，老有所养，万不要经历赵本山所说“人活着，钱没了”的痛苦。在今天的中国，“福水”想要“长流”，再也不是单纯的工作和储蓄可以解决的问题。12在《即将出现的世代风暴——美国经济的未来》一书中提到，决策未来生活福利的应该是4种不同资产构成的资产组合，即中

4、国人的“长流水”式的养老金：隐性资产、金融资产（证券投资、存款现金）、家庭资产（住房、汽车等个人固定资产）和个人资产（学识、技能和健康资本）。其中，“隐性资产”就是指未来收入的承诺，包括社会保障、国家医疗保险和雇主提供的退休金。而在我国企业年金尚不普及的情况下，社会养老保险则成为最主要的隐性资产。面对经济的沉浮、制度的变迁，人们手中的养老金愈加脆弱。在不可回头的“老”路上，我们的养老金更要经历不可回避的三关考验。第一关：在活跃的“老”国家中求增量中国的经济发展令人艳羡，但是却不能掩饰中国变“老”的现

5、实。根据于全国第五次人口普查统计数据，中国的老龄人口达1.32亿，占世界老龄人口总数的五分之一，占亚洲老龄人口的二分之一，是世界老龄人口最多的国家。老龄化国家就意味着，人们的寿命延长，老人整体数量增多，对社会保障需求增加。随着人口生育率降低，中国现在的生育率只有1.7，低于大多数发展中国家，劳动力减少，赡养压力增加。对于即将走向老年的人群来说，积攒更多的养老金是个人晚年生活的必要保证。而对于绝大多数人来说，积攒更多养老金的办法仍是工作和社会保险。但是，数据却在呈现另一个事实，依靠养老金生活并不一定无

6、忧无虑。在中国飞速发展的经济面前，人们积攒多年的养老金未免捉襟见肘。第二关：从基本养老保险转轨中求存量“利用有限的资源，为最广泛的人们提供基本生活保障。”是对社会养老保险本质的阐述。虽然我国经济今年有快速发展，但是人口基数大，收入水平低，使基于从养老保险获得未来养老金变得更加脆弱。由于国情限制，养老保险在城乡覆盖不均，双轨制使得体制内外的人们获得社保障程度不同。个人养老金在不同地区、不同体制内差异较大。在传统环境下维护自身养老金，必需经历以下条件考验：1·避开保障覆盖缺口12我国养老保险一直存在工作

7、单位性质和行政区域的分类限制。在企业单位就业的人们虽然在社保覆盖范围内，相对公务员和事业单位工作人员，只能享受较低的养老保障。而占广大的农民甚至谈不上社会保险。社会保险中的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险的覆盖率大多低于80%，而社会福利、社会救助、优抚安置等与社会保险相并列的社会保障项目也未能做到应保尽保。在国内，一个人只有在人生发展的各个路口谨慎选择，成为获得优胜的少数才可以有机会享受到更好的社会保障。虽然这样的机制可以促进人口素质被动的提高，但是却在最基本的“民生”问题

8、上存在缺陷。2·收益双轨差异即便有了基本养老保险的保障，人们的养老金还要经受双轨制下的不公平竞争增长。1993年我国引入了养老保险制度，不区分机关、事业和企业工作人员。但由于改革遇到了较大的阻力。到1995年，最终机关和事业单位养老金没能纳入社保体系，而继续由财政负担，造就了养老金的双轨制。如果你属于企业范畴，可以在退休后领取养老金的前提是在1998年以前，缴满了10年的社保养老费；或者在1998年以后，缴满15年的社保养老费。企业养老金主要有两部分构成：基本养老金和