银行产品基础知识培训课件

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1、银行产品基础知识培训分析模块Analysismodule四、供应链融资五、银行授信支付方式六、小结一、银行融资概念二、流贷三、固贷企业融资资产负债所有者权益-----银行存款--------------------------------------------短期借款---------------实收资本------------间接融资直接融资又称权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办

2、人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。一、银行融资概念企业向银行融资你凭嘛获得银行的贷款？好企业企业好老板好有背景财务报表（你懂的）总能弄到钱还你他爸是某个人物具备偿还的能力出来混迟早是要还的未来业绩形成的现金流抵押物、质押物变现的价值对保证人的追偿当然你也可以不还（中石油）一、银行融资概念企业向银行融资未

3、来业绩形成的现金流抵押物、质押物变现的价值对保证人的追偿企业的信用抵押物、质押物等保证人企业提供如何获得银行的融资？一、银行融资概念企业向银行融资对企业的综合实力进行评级（行业地位、成长性）Part1对拟贷款企业评级Part2根据企业的情况进行授信结合企业的信用，抵押物价值以及保证人的能力进行整体授信Part3发放贷款Part4贷后管理在授信额度内搭配相应的银行产品，以不同的贷款方式将资金投放给企业根据企业在授信期内的业绩增长情况，跟踪该笔授信的使用状况，保证银行放贷资金的安全性。银行授信基本流程一、银行

4、融资概念企业向银行融资流贷固贷供应链融资（保理）银行的主要授信产品资金支付手段（承载方式）现金信用证银行承兑汇票一、银行融资概念分析模块Analysismodule四、供应链融资五、银行授信支付方式六、小结一、银行融资概念二、流贷三、固贷定义银行向借款人发放的，用于借款人正常生产经营周转的贷款。分类A按期限划分短期流动资金贷款中期流动资金贷款B贷款使用方法一般流动资金贷款流动资金循环贷款一年（含一年）以内一至三年（含三年）单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用在贷款合同金额和有效期内，借款人可根

5、据需要多次提款、逐笔还款、循环使用二、流贷当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。标的主要为不动产，如房产、设备、土地等，未发生转移占有。标的主要为动产，如股权、银行存款、专利权证等，发生转移占有。定义银行向借款人发放的，用于借款人正常生产经营周转的贷款。分类C是否有担保信用贷款担保贷款保证抵押质押二、流贷业务流程二、流贷借款人文字申请借款人提交资料并承诺所提供材料真实、完整、有效。尽职调查客户经理受理合法资料后进行贷前尽职调查，并撰写调查报告，同时进行客户信用评级。测算贷款资金需求根据

6、借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求。业务流程二、流贷贷款审查与审批权限内贷款由信贷会计审查，支行审贷小组审批，超权贷款由支行长审查，报总行审贷委审批。签订书面借款合同合同中要约定提款条件，同时执行面谈面签制度.办理抵押登记手续发放部门（岗）审核是否办妥抵、质押登记或收妥质押物；支付事项是否符合约定的贷款用途，支付对象（交易对手）、支付方式与交易资料的约定是否一致.业务流程二、流贷贷款发放放款部门（岗）将放款通知书及相关资料提交信贷会计审查后，依据合同约

7、定的支付方式办理出账和结算手续。信贷会计根据规定确定贷款是否采取受托支付方式或自主支付方式，同时做好相关资料的收集和记录。贷后管理分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。约定对指定账户回笼资金进出的管理,关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。归还贷款退还抵押物及其它权证分析模块Analysismodule四、供应链融资五、银行授信支付方式六、小结一、银行融资概念二、流贷三、固贷定义银行向借款人发放的，用于新建、扩建、改造、购置、安装

8、固定资产投资项目的贷款。分类A按用途分类基础建设贷款技术改造贷款用于基础建设、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。用于企事业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。指向房地产开发企业发放的用于开发、建设向市场销售、出租等用途的房地产项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。房地产贷款其他固贷三、固贷一年（含一年）以内一至五