金融机构反洗钱培训

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1、金融机构反洗钱培训反洗钱的目的、意义与原则金融机构在反洗钱中应承担的一般责任银行业金融机构大额与可疑交易报告的范围法律责任一、反洗钱的目的、意义与原则（一）洗钱与反洗钱1、“洗钱”一词的原始含义就是把弄脏的钱洗干净，即把脏污的硬币清洗干净。2、洗钱的基本含义。所谓“洗钱”，就是指将某些严重犯罪的违法所得及其收益，通过有预谋、有计划的活动，以提供资金账户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转账结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外，以及通过其他方法进行掩饰、隐瞒，从而消灭犯罪线索和证据，将其清洗为表面合法所得的行为。3、所谓反洗钱，是

2、指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒上述犯罪行为所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》的规定采取相关措施的行为。（二）反洗钱的目的和意义1、目的：犯罪分子将犯罪所得的赃款，通过洗钱这另一种犯罪行为，使其合法化，从而达到可以公开使用的目的。2、意义：一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法

3、律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。（三）反洗钱应遵循的原则（1）合法审慎原则合法审慎原则是对反洗钱工作的总体原则要求。所有负有反洗钱义务的金融机构和特定非金融机构及其从业人员，都应当遵循高尚的道德标准，严格遵守有关的法律与法规，认真谨慎地履行应尽的义务。（三）反洗钱应遵循的原则（2）预防监控原则预防监控原则是建立反洗钱预防监控制度的主要原则。（3）协调配合原则协调配合原则是建立反洗钱协调机制的指导原则。（4）保密原则保密原则是反洗钱工作得以高效有序进行的重要保证。二、金融机构在反洗钱中应承担的一般责任

4、（一）适用反洗钱相关规定的金融机构（二）金融机构应承担的一般责任1、建立反洗钱内部控制制度（1）建立健全反洗钱内部控制制度（2）反洗钱机构与岗位的设置（3）反洗钱培训2、建立和实施客户身份识别制度所谓客户身份识别，在国外又被称为“了解你的客户”，即在与客户建立交易业务关系或进行交易时，应当依据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，了解和确定客户的身份。金融机构的客户身份识别制度的主要内容(1)客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(2)与客户建立人身保险、信托等业务

5、关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(3)金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。(4)金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。(5)任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客

6、户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。(6)金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。3、客户身份资料和交易记录保存义务4、报告及报送义务（1）大额交易与可疑交易报告义务（2）报告制作、报告路径与处理方式（3）其他报告或报送情形5、协助义务6、保密义务7、培训和宣传义务三、银行业金融机构大额与可疑交易报告的范围1、大额交易报告的类别大额交易报告标准交易交易主体金额备注类型人民币外币现金交易自然人单笔或者当日累计20万元以上单笔或者当日累计等值1万美元以上现金交易是

7、指现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支单位转账交易单位之间单笔或者当日累计200万元以上单笔或者当时累计等值20万美元以上证券公司、保险公司等非银行金融机构能过银行账户划转款项的，由银行提交大额交易报告自然人之间单笔或者当日累计50万元以上单笔或者当日累计等值10万美元以上自然人与单位之间跨境交易一方为自然人单笔或者当日累计等值1万美元以上自然人可以在境内也可以在境外2、可疑交易报告的类别可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。四、法律责任（一）行政责任（二）刑

8、事责任人民币银行结算账户一、账户的种类基本单位银行结算账户一般存款人专用个人银行结算账户临时核准和非核准1、基本账户：是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。为核准类账户。