银团贷款暂行办法

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1、银团贷款暂行办法　（一九九七年十月二十八日　中国人民银行发布）第一章　总则　　第一条　为规范银团贷款业务，充分发挥金融整体功能，更好地为企业特别是国有大中型企业和重点项目服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险，根据《贷款通则》第五十六条的规定，制定本办法。　　第二条　银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。　　国内银团贷款的参加者为境内中资银行和非银行金融机构。　　第三条　发放银团贷款必须遵守国家的有关金

2、融法律、法规，符合国家的产业政策和信贷政策。银团贷款在涉及跨地区、跨行业和投资计划等问题时，有关方面应积极给予支持和解决。　　第四条　银团贷款适用于符合贷款条件，数额较大的中长期贷款和短期贷款、人民币贷款和外币贷款。　　第五条　银团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加银团贷款的金融机构应遵循自愿协商、互惠互利，并按出资比例或按协议约定享受权益和承担风险的原则。　　第六条　银团贷款要向所在地人民银行备案，人民银行要积极为银团贷款筹组创造条件。第二章　银团贷款的筹组　　第七条　银团贷款的主要对象是国有大中型企业

3、、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。　　第八条　银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。　　第九条　银团贷款的筹组由借款人或有关金融机构提出。双方协商同意后，借款人向有关金融机构提出正式书面委托。有关金融机构凭书面委托向同业发出组团邀请。　　第十条　银团贷款的组织者或安排者称为牵头行。牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本帐户行担任。牵头行所占银团贷款的份额一般最大。　　第十一条　代理行是银团贷款协议签订后的贷款管理人。代理行一般由借款人的牵头行担任，也可由银

4、团各成员行共同协商产生。　　第十二条　参与银团贷款的金融机构均为银团贷款的成员行。在银团贷款中、牵头行、代理行与其它成员行均是平等的民事权利义务主体。　　第十三条　银团贷款项目由牵头行评审，也可由银团各成员行自行评审。采用何种评审方式由银行成员行协商确定。银团成员行在评审贷款项目时，有权要求借款人向其提供用于评估、审查项目所需的有关材料。借款人有义务如实向成员行提供贷款所需材料和接受查询。牵头行和代理行有义务如实向其它成员行通报借款人的有关情况。第三章　银团贷款的发放和收回　　第十四条　银团贷款采取“认定总

5、额、各成员分担”的方式办理。　　第十五条　各成员行对银团贷款的分担金额，按“自愿认贷，协商确定”的原则进行。　　第十六条　银团贷款成员应共同与借款人、保证人签订银团贷款协议。　　第十七条　银团贷款协议是借贷双方根据有关法律、法规，经过协商后所签订的单一贷款合同。银团贷款各有关当事人代表应分别在贷款协议上签字，并加盖各单位的公章。　　第十八条　银团贷款协议应具备以下主要条款：　　（一）贷款协议当事人的基本情况，主要包括借款人、牵头行、代理行、其它成员行、保证人的名称及住所；　　（二）定义和解释，对协议中特定用

6、语的含义进行界定和解释；　　（三）与借款合同有关的约定，包括借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式和还款资金来源、保证条款等；　　（四）各成员行承诺的贷款额度及贷款划拨的时间；　　（五）代理行的权利与义务；　　（六）有关银团会议的召集及银团会议决定的约定；　　（七）违约责任；　　（八）其他法律、法规要求或当事人认为应该约定的条款。　　第十九条　银团贷款根据贷款种类分别按相应的贷款管理办法办理。　　第二十条　银团贷款按人民银行规定的贷款利率和办法计收利息。　　第二十一条　除利息外，银团贷款成员行不

7、得向借款人收取其它任何费用。银团贷款所发生的费用支出，由代理行承担，或由银团成员协商解决。　　第二十二条　贷款的发放和本息收回，由代理行办理。贷款发放时，各成员行应按协议的规定，将款项划到借款人在代理行的专门帐户。本息的收回，由借款人按照协议规定及时归还代理行，代理行即时按比例划付到各成员行。　　第二十三条　贷款到期，借款人应按期如数归还贷款本息。如不能按期全额归还银团贷款时，对归还的部分，代理行应依照协议规定，根据成员行的贷款份额按比例分别划归各成员行。逾期部分的罚息由代理行按人民银行有关规定统一向借款人

8、计收。　　第二十四条　银团贷款必须实行担保。当借款人不能按期归还本金时，银团有权按照法律规定以抵押物或质物折价或者以拍卖、变卖该抵押物或质物的价款优先受偿，或由保证人按照贷款协议的规定履行债务或者承担责任。第四章　牵头行和代理行的职责　　第二十五条　牵头行的主要职责是：　　（一）接受借款申请书，认定银团贷款总额及贷款种类；　　（二）向相关金融机构发送组团邀请及借款申请书（副本）和有关材料，规定反馈期限，并集中其反