《流动资金贷款管理暂行办法》对银团贷款协议文本的影响

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1、《流动资金贷款管理暂行办法》对银团贷款协议文本的影响2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》（“暂行办法”）。暂行办法对流动资金贷款的业务受理、风险评价和审批、合同签订、贷款发放以及贷后管理等事项进行了规定，相应地对贷款协议的文本内容也提出了若干要求。以下是暂行办法的实施对涉及流动资金贷款的通行的银团贷款协议文本产生的若干主要影响。       一、关于贷款资金的发放       对于贷款资金的发放，暂行办法要求采用借款人自主支付和贷款人受托支付相结合的方式。如果系与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者

2、支付对象明确且单笔支付金额较大，则暂行办法原则上要求采用贷款人受托支付。       对此，贷款协议首先应明确要求借款人开立专门的放款专户，用于收取贷款人发放的贷款资金。       其次，贷款协议应明确适用贷款人受托支付的具体条件。鉴于暂行办法仅就该等条件进行了较为宽泛的原则性规定，借贷双方在拟定贷款协议时可以根据具体交易情况设定一个明确的金额下限，约定单笔放款金额超过该等下限时即适用贷款人受托支付的方式。       再次，贷款协议应对借款人在申请受托支付时须提交给贷款人审查的资料进行明确规定。通常该等资料应包括收款人、收款帐号、付款金额、用途、基础合

3、同复印件、基础合同发票等。协议还应明确授权贷款人在付款指令和上述资料不一致时拒绝进行相关款项的划转。       最后，贷款协议还应约定上述贷款发放方式的调整变更机制或临时冻结机制，例如在借款人采用化整为零方式规避受托支付要求或者借款人违规使用贷款资金的情形下，暂停发放贷款或取消借款人自主支付的方式。       二、关于资金回笼账户       暂行办法要求借款人指定专门的资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况，同时要求贷款人关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。但暂行办法并未对需要存入该等资金回笼账户的资金来源进行明确规定，也未强

4、制要求贷款人与借款人订立专门的账户管理协议，对该等资金回笼账户的最低余额、账户资金支取的控制和审查等进行强制性要求。       对此贷款人至少应在贷款协议中明确要求借款人指定专门的资金回笼账户并对该等账户内的资金进出情况进行监控。该等账户可以开立于贷款人处，也可以开立在借款人的其他银行。如果账户并未开立于贷款人处，则贷款人应在贷款协议中要求借款人提供并促使开户银行提供该等资金回笼账户的资金进出明细以便贷款人的监管。       三、特定承诺事项       暂行办法规定：借款人进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前须征

5、得贷款人同意。因此，贷款协议中应体现相应内容。“对外投资”通常可以理解为在日常经营活动之外的股权或资产投资。贷款协议中也可以对“实质性增加债务融资”进行具体的界定，如设定债务金额下限等。美国商业银行消费信贷风险控制及其启示《流动资金贷款管理暂行办法》对银团贷款协议文本的影响2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会发布了《流动资金贷款管理暂行办法》（“暂行办法”）。暂行办法对流动资金贷款的业务受理、风险评价和审批、合同签订、贷款发放以及贷后管理等事项进行了规定，相应地对贷款协议的文本内容也提出了若干要求。以下是暂行办法的实施对涉及流动资金贷款的通行的银

6、团贷款协议文本产生的若干主要影响。       一、关于贷款资金的发放       对于贷款资金的发放，暂行办法要求采用借款人自主支付和贷款人受托支付相结合的方式。如果系与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大，则暂行办法原则上要求采用贷款人受托支付。       对此，贷款协议首先应明确要求借款人开立专门的放款专户，用于收取贷款人发放的贷款资金。       其次，贷款协议应明确适用贷款人受托支付的具体条件。鉴于暂行办法仅就该等条件进行了较为宽泛的原则性规定，借贷双方在拟定贷款协议时可以根据具体交易情况设定一个明

7、确的金额下限，约定单笔放款金额超过该等下限时即适用贷款人受托支付的方式。       再次，贷款协议应对借款人在申请受托支付时须提交给贷款人审查的资料进行明确规定。通常该等资料应包括收款人、收款帐号、付款金额、用途、基础合同复印件、基础合同发票等。协议还应明确授权贷款人在付款指令和上述资料不一致时拒绝进行相关款项的划转。       最后，贷款协议还应约定上述贷款发放方式的调整变更机制或临时冻结机制，例如在借款人采用化整为零方式规避受托支付要求或者借款人违规使用贷款资金的情形下，暂停发放贷款或取消借款人自主支付的方式。       二、关于资金回笼账户  

8、     暂行办法要求借款人指定专门的资金回笼账户并及时提供该账户