法人客户透支业务管理办法

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1、中国农业银行法人客户透支业务管理办法第一章总则第一条为满足客户需求，开发业务品种，提高市场竞争力，规范业务经营管理行为，根据国家有关法律、法规和农业银行的规章制度，制定本办法。第二条本办法所称法人客户透支业务，是指我行给予法人客户在约定期限和额度内，通过指定的单位结算账户办理支付结算，用于客户正常生产经营过程中的短期和临时性流动资金周转的可撤销循环融资便利。即在约定的透支额度和期限内，当客户在我行开立的单位结算账户存款余额不足以支付结算时，允许客户以透支方式进行支付，以该账户收款项自动偿还。单位贷记卡透支、单位准贷记卡透支不适用本办法。第三条法人客户透支业务实行额度管理，法

2、人客户透支业务额度纳入客户综合授信额度统一管理。第四条法人客户透支业务只适用于人民币结算账户，外币透支业务不适用本办法。第五条法人客户透支业务集中在一级分行（含）以上审批。透支额度审批流程按照农业银行法人客户授信额度项下单笔信贷业务审批流程办理。第六条办理法人客户透支业务的会计处理手续按照中国人民银行和农业银行的相关规定执行。第七条概念界定8法人账户日间透支是指法人客户在其结算账户可用余额不足时在我行核定的额度内通过透支实现支付，并在当日营业终了前补足透支额度的一项临时垫支业务。法人账户隔夜透支是指法人客户在其结算账户可用余额不足时在我行核定的额度内通过透支实现支付，在当日

3、营业终了时未能补足透支额度的一项临时垫支业务。法人账户最长透支期限是指办理了透支业务的单位银行结算账户（以下简称“透支账户”）日终出现透支余额不得连续超过的天数。第一章透支对象、条件和额度核定第八条申请办理法人客户透支业务的客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人和其他经济组织。第九条客户申请开办法人客户透支业务应当满足下列条件：（一）在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户；（二）在农业银行办理正常结算业务，原则上在农业银行结算金额占客户结算总额的30％以上或承诺开办透支业务后在农业银行结算金额占客户结算总额的30％以上；（三）已经农业银行核定统

4、一授信额度；（四）无不良信用记录；（五）信用等级为AA级（含）以上的优良客户，或信用等级未达到AA级，但符合以下条件之一的客户：1、公司控股股东属于世界500强企业；82、担保人属于世界500强企业或经我行信用评级为AAA级；（六）年销售额在5亿元人民币（含）以上；（七）与农业银行建立了全面业务合作关系，合作前景广阔；（八）农业银行要求的其他条件。第十条法人客户透支业务额度由农业银行根据客户申请，并综合考虑客户生产经营周转资金需要量来核定，原则上不超过客户营运资金总量的30%，但是最高不得超过该客户授信额度内短期信用额度的20％。营运资金总量测算公式参照《中国农业银行流动资

5、金贷款管理办法》有关规定执行。第十一条对核定的账户透支额度原则上应要求客户办理最高额担保，符合信用贷款条件的，或经有权审批行批准，也可以信用方式办理。第十二条法人客户透支业务额度期限与客户授信期限一致。调高法人客户透支业务额度必须按业务流程报有权审批行重新审批。第十三条单位结算账户每日日终的透支余额汇总转入透支科目，专户管理。透支账户日终出现透支余额的时间原则上连续不得超过最长透支期限。第十四条单位银行结算账户最长透支期限由客户管理行根据客户的行业特点、资金回笼周期、财务状况等因素综合确定，原则上不超过45天，对于总行级核心客户可适当延长最长透支期限，但不超过90天。如遇特

6、殊情况逐笔报总行审批。8第一章操作程序第十五条法人客户透支业务额度申请、受理及审查审批。（一）申请。客户办理法人客户透支业务，须向经营行客户部门提出申请，并提交下列资料：1、法人客户透支业务申请书；2、由客户董事会或其授权代表签发的委托具体经办人员办理法人客户透支业务的授权书；3、《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》要求客户提供的其他资料。（二）受理与调查。经营行客户部门受理客户申请后，对客户提交的资料、客户信用状况、生产经营情况、产品市场情况、收支结算情况以及担保情况进行调查、评估，拟定客户透支业务额度方案，撰写调查报告。（三）审查与审（报）批。法人客户透支业务额度的

7、审查、审（报）批流程，按照授信额度项下单笔信贷业务流程办理。第十六条有权审批人审批同意后，经营行客户部门与申请人签订法人客户透支业务透支额度合同，明确双方约定的办理透支业务的单位银行结算账户名称、透支额度、透支有效期限及双方的权利义务，并按农业银行信贷管理规定办理相关手续。第十七条需办理最高额担保的单位结算账户透支额度，由经营行客户部门办理最高额担保手续。第十八条8签订法人客户透支业务透支额度合同并办理相关手续后，经营行客户部门将透支额度及约定办理透支业务的单位银行结算账户的账号以××客户透支额度使用通知单的形式通