机构个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法4

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1、农信银业务系统入网机构个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法信息来源：农信银资金清算中心第一章总则第一条为加强农信银综合业务网络系统（以下简称农信银业务系统）个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银资金清算中心有限责任公司章程》等规定，特制定本办法。第二条本办法适用于农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心）及通过其办理个人账户通存通兑业务资金清算的入

2、网机构。第三条农信银业务系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。a)成员机构，是指在农信银中心开设清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。b)成员机构所属营业网点，是指未在农信银中心开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。第四条个人账户通存通兑业务的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构

3、之间资金清算的行为。第五条办理个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）的入网机构必须是辖内（省、地、市或县）已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的银行业金融机构。第六条发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。第七条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。第八条具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银业务系统办理通存通兑业务。第九条入网机构办理通存通兑业务，应由成员机构在农信银中心开立清算账户，成员机构清算账户应留有足够资金

4、以保证本机构及所辖网点业务的清算。第十条农信银中心应建立风险预警控制机制，有效防范通存通兑业务资金清算风险，发现重大风险隐患及时向中国人民银行报告。第二章业务基本规定第十一条农信银业务系统通存通兑的业务范围（一）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款；（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现；（三）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户；（四）异地查询账户余额，

5、包括柜台查询卡／折余额，ATM查询卡余额。第十二条农信银业务系统不能跨社（行）异地代理的业务范围（一）更换存折或银行卡；（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；（三）重写磁条信息；（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；（五）存折或银行卡的挂失及解挂；（六）补登折；（七）打印对账单。第十三条业务受理依据（一）客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；（二）客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用

6、的有效身份证件，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；（三）客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。第十四条办理异地通存通兑业务的客户存折，应记载（打印或加盖条形印章）开户社（行）所属成员机构指定的行号。第十五条农信银业务系统支持7×24小时处理通存通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。第三章业务管理第十六条通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算

7、后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。第十七条办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码（PIN）进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码（PIN）总是以加密后的密文形式存储和传送。第十八条受理社（行）实时、逐笔将通存通兑业务信息发送至农信银中心。农信银中心在收到业务信息后，检查应借记方成员机构清算账户可用余额，头寸足以支付的，扣减通存业务受理社（行）或通兑业务开户社（行）清算账户可用余额，将业务信息实时传送至开户社（行），并根据开户社（行）的

8、处理结果增加通存业务开户社（行）或通兑业务受理社（行）清算账户可用余额。对于应借记方成员机构可用余额不足的，农信银中心自动将业务退回原受理社（行）。第十九条开户社（行）在处理存款类交易时，成功记客户账后应控制存入资金，并向受理社（行）发送交易成功的应答。受理社（行）在收到存款类交易成功应答并完成行内账务处理后，向开户社（行）发送存款确认请求，开户社（行）根据受理社（行）发送的“存款确认通知”解控已存入的存款金额，并返回存款确认应答。第二十条对于受理社（行）发起的账号、