通存通兑业务管理

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1、通存通兑业务管理通存通兑业务基本规定基本规定（一）l办理通存通兑业务的入网机构必须是辖内（省地、市或县）已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的银行业金融机构l具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务l通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式问题：是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过弄农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。基本规定（二）l发起与接收通存通兑业务指令的入网机

2、构分别称为受理社（行）和开户社（行）l中国境内通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务的银行业金融机构和客户，应当遵守本办法及有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定基本规定（三）——业务受理种类业务受理种类是：l个人账户异地现金通存业务：包括柜台有/无存款，柜台有/无卡存款l个人账户异地现金通兑业务：包括柜台有卡/有折取现，自助设备取现l异地转账业务：包括柜台本地卡/折转入异地账户，柜台异地卡/折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户l异地查询账户余额：包括柜台查询卡/折余额，ATM查询卡余额问题：通过农信银实时清算系统是否可以办理无卡、无折存取

3、款业务？可以办理无卡、无折的存款业务，不能办理无卡、无折的取款业务。基本规定（四）——不得受理的业务种类不得受理的业务种类是：l更换存折或银行卡l修改客户的支付条件（包括密码的修改）l重写磁条信息l有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划l存折或银行卡的挂失及解挂l补登折l打印对账单问题：办理柜台存折相关业务时，是否能够打印存折？无法打印存折。由于各地农信银机构使用的存折规格不同，交易记录打印要素不同，柜面打印机设置不同，因此在存折交易成功后，不能在异地农信银机构柜台打印存折。柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户，并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。基本

4、规定（五）——业务凭证客户办理通存通兑业务应填制受理社（行）提供通存通兑业务凭证。通存通兑业务凭证应记载下列事项：l业务种类l交易方式l业务余额l委托日期l收款人（存款人）名称、账号l付款人（取款人）名称、账号l客户有效身份证件名称、号码l代理人有效身份证件名称、号码l客户联系电话、住址基本规定（六）——业务受理依据客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、通存通兑业务凭证在柜台办理通存业务。客户凭存折、银行卡、通存通兑业务凭证及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；客户凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务

5、。客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。问题：客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？必须输入密码，如密码不符，则无法进行余额查询交易。基本规定（七）——业务运行时间支持7X24小时处理通讯通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。基本规定（八）通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。基本规定（九

6、）l受理社（行）实时、逐笔将通存通兑业务信息发送至农信银中心。l农信银中心在收到业务信息后，检查应借记方成员机构清算帐户可用余额，头寸足以支付的，扣减通存业务受理社（行）或通兑业务开户社（行）清算帐户可用余额。l将业务信息实时传送至开户社（行），并根据开户社（行）的处理结果增加通存业务开户社（行）或通兑业务受理社（行）清算帐户可用余额。l对于应借记成员机构可用余额不足的，农信银中心自动将业务退回原受理社（行）。基本规定（十）l开户社（行）在处理存款类交易时，成功记客户帐后应控制存入资金，向受理社（行）发送交易成功的应答。受理社（行）在收到存款类交易成功应答并完成行内账

7、务处理后，向开户社（行）发送存款确认请求，开户社（行）根据受理社（行）发送的“存款确认通知”解控已存入的存款金额，并返回存款确认应答。l对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易失败应答。基本规定（十一）l受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。l受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。基本规定（十二）l受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信