十一客户经理管理办法

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1、十一、客户经理管理办法客户经理既是公司与客户关系的代表，又是公司对外业务的代表。其职责是全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协调和组织全公司各有关部门及机构为客户提供全方位的信贷服务，在主动防范业务风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。为此公司视责任大小、贡献大小对管户信贷员实行客户经理制。1.客户经理的职责(1)联系客户客户经理是代表公司与客户联系的“大使”，客户有贷款需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。(2)开发客户对现有的客户，客户经理与之保持经常的

2、联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我公司的客户，堕待开发；二是客户虽然现在是我公司的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。(3)营销产品5根据公司的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划；在与客户的交往中，客户经理要积极推销贷款产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:广为宣传公司信贷产品，面向重点客户宣传贷款产品，市场

3、公关和产品推销。(4)内部协调客户经理是公司对外服务的中心，每一客户经理都是公司伸向客户的友好之手。因此，客户经理"握住"的每笔业务都是公司的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在公司中顺畅、准确地完成。2．客户经理的素质要求合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉各种信贷产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。初、中级客户经理应具备以下条件：5（1）品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守公司与客户的秘密。（2）营销

4、技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。（3）知识全面。对信贷、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉公司各方面业务。（4）分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。（5）筹划能力。工作目标明确，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。（6）协调能力。善于表达自己的观点和看法，与公司管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。3．客户经理的工作内容（1）访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。（2）细分客户。确立目标市场和潜在客户。（3）信贷管理。能卓有成效地管理好自己的客户群中的信贷资产

5、，保证按期收回贷款本息。无不良记录。（4）风险管理。有效监测和控制客户风险。（5）客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。（6）客户分析与评价。对客户进行全方位的分析与评价。5（7）沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。（8）谈判。与客户进行业务谈判。（9）办理业务。代客户在银行办理各种业务。4．客户经理与其他信贷人员的区别（1）与其他信贷人员相比，客户经理具有很强的综合性。综合性主要体现在：服务对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经理作为商业银行一揽子金融产品的营销员，负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调并组织公司

6、有关机构或部门为客户提供全方位、多功能、多层次的优质金融服务。（2）与其他信贷人员相比，客户经理具有更强的服务性。更强的服务性主要体现在：全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。公司通过客户经理的服务展示公司的经营理念和市场魅力，服务性是公司客户经理的重要特征之一。（3）与其他信贷人员相比，客户经理具有较强的开拓意识。开拓性主要体现在：客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。（4）与其他信贷人员相比，客户经理具有比重更大的知识含量。5公司的客户经理在客户管理中应该掌握并能够运用现代管理科学理论与知识，对客户进行认识和分析，要掌握不同行业、不同客户的相关

7、知识，根据营销和客户的需要，对客户进行知识管理。5．客户经理的等级与激励一级客户经理：管理信贷存量占公司信贷总资产50%以上，或管户达50户以上，每月给予奖励不低于1000元人民币。二级客户经理：管理信贷存量占公司信贷总资产40%以上，或管户达40户以上，每月给予奖励不低于800元人民币。三级客户经理：管理信贷存量占公司信贷总资产30%以上，或管户达30户以上，每月给予奖励不低于500元人民币。客户经理的等级每半年评定一次。客户经理制从2011年9月1日起执行。邵武市铁诚小额贷款有限公司2011年7月28日5