(贵金属帐户、结构性存款、外汇汇款)(钟琳)

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1、网点外汇业务产品培训2011年11月目录账户贵金属结构性存款外汇汇款一、账户贵金属产品背景1、2008年随着美国次贷危机爆发后引发的金融危机，股市一路下滑，虽然09年有一波幅度不小的反弹，但对于大部分在近六千点介入股市的股民和基民来说，其资产大多仍处于深度套牢状态。2、近几年房价一路走高，物价一路上涨，黄金的抗通胀能力得到充分体现，通货膨胀压力越来越大，虽然央行在不断采取调控措施并数度加息，但大多数客户的储蓄意愿仍在下降，给我行的存款局面带来了不小的压力。面对越来越白热化的金融同业竞争局势，如何充分发挥我行人无我有，人有我精的优势，吸引他行存款并促进我行中间

2、业务的发展，成为我们应该深度思考的问题。产品定义及分类产品定义：账户贵金属是指个人客户在工行规定的交易时间内，使用我行提供的个人账户贵金属买卖交易系统，在通过柜面、电子银行等渠道续做的美元账户贵金属（盎司）和人民币账户贵金属（克）之间的即期买卖交易。产品包括：账户黄金、账户白银、账户铂金等非实物交割的贵金属产品（也称纸黄金、纸白银和纸铂金）。产品定义及分类业务品种：我行账户贵金属业务包括人民币账户贵金属和美元账户贵金属。人民币账户贵金属以人民币标价，交易单位为“克”；美元账户贵金属以美元标价，交易单位为“盎司”。产品报价：我行参考金交所的价格，略有上浮，向客

3、户进行报价（即我行在电子银行平台中或通过柜面查询到的价格），并根据市场变化实时更新。产品特点1、交易成本低：无开户费、无交易手续费，无需进行实物交割。2、交易时间长：周一早7点至周六早4点连续提供交易服务。3、交易起点低：人民币账户黄金每笔起点10克，人民币账户白银每笔起点100克（以1克递增）；美元账户黄金每笔起点0.1盎司（以0.01盎司递增），美元账户白银每笔起点5盎司（以1盎司递增）。尤其是人民币账户白银，起点金额就600-700块，适合大众客户甚至学生。4、交易渠道广：网上银行、手机银行、电话银行和柜面5、交易资金T+0实时清算：买卖资金即时到账，

4、当天可多次交易，赚取差价。6、交易方式灵活多样：实时交易和委托交易。7、产品维护成本低。只需在前期教会客户使用我行电子银行并培养客户对产品的兴趣后，后期我行并不需花太多精力跟踪营销。开办条件和办理流程开办条件：客户需持有我行多币种卡或存折。若使用网银、电话银行或收集银行渠道交易的客户需开通我行电子银行业务。办理流程：人民币账户贵金属（黄金、白银和铂金）需要开立个人账户贵金属账户后方可进行进行交易。美元账户贵金属（黄金、白银和铂金）无需开户即可直接交易。开户方式：柜面开户和电子银行渠道开户。营销提示：该产品以客户的物理开卡网点为准进行交易量统计。各网点在营销客

5、户时，可先查询客户的开卡网点，若是本网点客户，则可直接推荐该产品；若是它行客户，若尚未注册电子银行，则以注册网点为准。发展产品的好处目前该产品已纳入产品积分策略分区图进行积分计价。每发展10万元的交易金额则产生40分积分，并且可获取账户贵金属交易的中间业务收入。目前，省行已针对该业务专门开发了一个查询系统，可提取各网点的业务交易量并匹配对应的中间业务收入。二、结构性存款结构性存款概述：结构性存款目前作为我行较为成熟的存款类产品，截止10月末，我行已滚动销售175亿元，共为我行实现937万元的中间业务收入。结构性存款产品特点：1、无本金风险，本金100%保证。

6、2、标准期限，流动性强，最短周期为7天，可滚动办理。3、产品收益高：客户有95%以上的概率获得高于其他存款品种的高收益；且5%概率的低收益也高于普通活期存款0.5%。2010年我行共推出48期结构性存款，除其中２期仅获得低收益外，其余46期均获得高收益。4、该产品作为一项存款类产品，我行可在每期交易结束后为谨慎性客户出具存款交易证实书，并按季为客户打印对账单，可有效帮助客户突破相关理财政策限制。结构性存款中间业务收益分析：支行可按期及时获得交易前端费收入，目前每滚动办理1亿元就可为支行赚取36055元的中间业务收入；且内部集中价格为4.35%，也较活期2.6

7、2%高出1.73个百分点。积分测算：结构存款产品位于产品策略分区图的5区，考核单位为每完成等值10万元人民币的结构存款积分为30分，从区间图上看，该产品的积分区间略低了点，但是大家一定要记住，该产品是以发生额计价。并且在每月末，结构存款会还原网点时点日均存款，还会将对应的中间业务收入反馈到各网点。结构性存款实例：以7天1000万结构性存款为例，如果能营销客户滚动做1个月，那么一个月后，该产品的发生额累计为4000万元，由此带来的积分为12000分，是相当可观的，当然如果本金越多，期限越长，累计的发生额就更多，自然体现的积分收益也就更多。适合的客户（对公）：对

8、本金安全性非常谨慎的客户；存款在活期有沉淀的客户；希