安心账户托管业务

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1、安心账户托管业务　　一、产品概况　　安心账户托管业务是工商银行接受客户委托，根据与客户签署的托管协议约定，开立托管账户保管资金，监督资金使用情况，并向客户披露托管资金及账务信息的一种资产托管业务。　　通过该业务，中国工商银行作为信用中介、支付中介有效保障客户的各类交易资金、专项用途资金安全、独立，构建诚信机制，降低交易违约风险，确保专款专用，让客户享受到安心的托管服务。　　二、服务对象　　在商品贸易、股权转让、并购等交易过程中需要托管银行提供资产保管和支付监督服务的单位或个人，如：大宗商品交易市场、电子商务企业、二手房中介及买卖双方、股权交易参与者等

2、。在财政资金、社会福利基金等专项资金支付领域和债券发行、基金销售、第三方支付、预付卡消费等资金结算领域中需要托管银行监督资金专款专用的单位或个人，如通过贷款或发债形式融资的企业、基金管理机构、独立的基金销售机构、第三方支付机构、预付卡发卡机构。　　三、服务内容　　（一）资产保管服务　　工商银行根据客户的需要，通过专业的托管系统，为客户开立专门的托管账户体系，对托管资产实施单独保管、独立核算，通过账务核对、额度保留等措施有效确保资产安全。　　（二）资金收付服务　　客户可以通过银行柜台、网上银行等渠道将资金从自有账户汇入托管账户或从托管账户转至指定账户，

3、工商银行系统内账户间的资金收付可实时到账。　　工商银行可以提供单笔、批量等多种资金收付方式，并可以根据客户的需要和授权，按照托管协议中约定的时间、周期、金额实现自动收付款。　　（三）交易监督服务　　工商银行可以根据客户的需要，通过托管系统对资金流向、资金用途、支付限额、支付渠道等进行专业监督，确保专款专用。同时工商银行还可以通过网上银行渠道为客户和客户的上级单位提供自行审批服务，支付申请经上级单位批准后，资金将自动支付到指定账户中，提高审批和支付效率。　　（四）会计核算服务 　　工商银行可以对多级托管账户体系中的每一个账户资金进行明细核算，为客户清晰

4、的记录每笔资金收付情况。同时可以按照托管协议约定的利率对每个账户中的资金计付利息，并在结息日将利息支付到指定的账户中，为客户省去了利息计算与支付的工作，提高了结息效率。　　（五）信息报告服务　　工商银行将向客户提供专业的托管报告，披露托管账户体系下的每一个账户的资金信息。同时可以通过网上银行等渠道向客户提供账务信息查询服务，即便客户不是工商银行网银用户，也可以登录工商银行网站首页，通过快捷功能查询托管账户的余额和明细信息，方便客户及时核对账务信息。　　四、产品优势　　1.丰富的业务处理经验。工商银行于2002年11月经中国人民银行批准开办安心账户托管

5、业务。工商银行作为信用中介、支付中介帮助客户顺利进行交易、最大限度地降低了交易违约风险，同时协助监管部门或拨款方监督资金用途，确保专款专用；　　2.专业的托管业务系统。工商银行收支账户资金托管业务系统可以根据客户需求建立多级托管账户体系，设置多项托管控制信息，全方位、自动化保管、监督托管资金；　　3.广泛的客户服务网络。工商银行各一级（直属）分行均已开办资产托管业务，借助遍布全国的分支机构和先进的网上银行系统可为客户提供随时随地的托管服务。　　五、办理流程　　六、主要产品介绍　　1.二手房交易资金托管：二手房买卖双方、中介（如有）与工商银行签署托管协

6、议，工商银行开立二手房交易资金托管账户，买方将购房款（定金、首付款、贷款）转入托管账户，工商银行在房产过户完成后根据协议约定的划款指令将资金支付给卖方账户或指定账户。该产品可以保障二手房交易资金安全、增进买卖双方互信程度、促进交易顺利成交、保障双方合法权益。　　2.证券投资基金销售结算资金托管：工商银行与独立的基金销售（或支付）机构签署托管协议，开立专用销售账户保管基金销售结算资金，监督资金的划转流程，确保资金封闭运行，并向相关监管部门传递报表数据。该产品可以保障基金销售结算资金安全，为基金销售（或支付）机构、投资人建立资金结算通道，确保基金销售结算

7、资金管理符合监管部门要求。　　3.大宗商品交易市场资金托管：大宗商品交易市场与工商银行签署托管协议，工商银行为市场开立专用托管账户，用于保管市场会员缴存的交易资金（保证金、货款等），工商银行每日核对交易市场银行账户、会员交易资金账户信息，确保账实相符；绑定会员银行账户和交易资金账户，实现资金封闭运行；并通过网上银行等渠道披露资金信息。该产品可以保障交易资金安全、维护会员合法权益、促进大宗商品交易市场合规经营。　　4.第三方支付资金托管：工商银行与第三方支付机构签署托管协议，保管客户备付金安全，保障支付用户的合法权益，监督资金使用、划转情况，确保资金用

8、途符合监管法规要求，公开披露资金存管信息，提升支付机构信誉度。　　5.商品房预售资金托管：工商银行与房地产开