【9A文】什么是(传统)供应链金融及其分类

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1、【MeiWei_81-优质适用文档】什么是（传统）供应链金融及其业务分类1、什么是传统供应链金融模式？供应链金融SCF（SupplyChainFinance）传统的定义是银行等金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。供应链金融起源来自于供应链管理，随着物质经济条件的好转，消费升级过程中单一类型的产品已经不能满足人们的需求，而且工业化水平也得到了显著提高，产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为多个企业间分工。在涉及多家企业的供应链条中，自身规模较大、发展较好、信用较高的

2、企业就在其中拥有绝对的话语权，这个企业在供应链中我们称之为核心企业。核心企业在供应链中十分强势，面对上游，核心企业可以不拿现金进行交易，往往采用的是赊账的方式，而面对下游，核心企业又不允许赊账行为，这对核心企业来说是非常受益，但却给上下游的中小企业增加了很大的资金压力。解决资金短缺的问题只能靠融资，但由于自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐。供应链金融最早是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户

3、的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。不过当前供应链金融的参与者已经非常多元化。供应链金融行业的参与主体囊括了银行、行业龙头、供应链公司或外贸综合服务平台、B2B平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。其中，供应链公司外贸综合服务平台、B2B平台类数量约占45%。（数据来源：万联网，利基研究院整理）【MeiWei_81-优质适用文档】【MeiWei_81-优质适用文档】供应链金融的价值是：第一，企业融资新渠道：供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。第二，银行开源新通路：供应链金融提

4、供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。第三，经济效益和社会效益显著：同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。第四，供应链金融实现多流合一：供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。PS:贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款，其中担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。一般来说，银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、厂房、机器设备等，质押物主要是银行存单、国债

5、等有价证券。【MeiWei_81-优质适用文档】【MeiWei_81-优质适用文档】1.1模式分类：(1)划分标准：按银行传统划分:行业金融、供应链金融、物流金融按有无质抵押物分:抵质押融资、纯信用贷款（无质抵押融资）“按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款”按行业划分：农业供应链金融、物流金融、汽车金融、钢铁金融、电信金融….按属性分：应收账款类融资(应收账款质押、保理业务、)、预付款类融资（厂仓银、保兑仓）、存货类融资（静态、动态存货质押、仓单质押）从融资主体分:供应商融资、分销/经销商融资、中间增值服务【MeiWei_81-优质适用文档】【MeiWei_81-优质适用文档】1.2业务

6、名词解释：应收账款质押融资：应收账款质押融资是应收账款融资方式的一种。是指企业与银行等金融机构签订合同。以应收账款作为质押品。在合同规定的期限和信贷限额条件下，采取随用随支的方式，向银行等金融机构取得短期借款的融资方式。商业保理融资：商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商【MeiWei_81-优质适用文档】【MeiWei_81-优质适用文档】，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。分为有追索与无追索两种。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账

7、款融资。反向保理：又称应收账款承购，是指供应商以挂账、承兑交单等方式销售货物时，保理商购买供应商的应收账款， 购买行为的发起人是核心企业，核心企业具有一定的连带责任。实质上是在供应链中，一些财务能力很强的核心企业利用较高的信用评级，将融资成本较低的资金引入供应链，降低供应商的融资成本，进而使核心企业在享受较长账期的同时，享受供应商在短账期情况下提供的折扣。Ps:反向保理的业务流程是在供应链中，供应商与核心企业签订协议之后